Aprėptis
Pirmoji politikos dalis dažnai vadinama "aprėptimi". Ji apibūdina tiek "priskirtą turtą", tiek "išskirtą nuosavybę". Jame taip pat pateikiama keletas papildomų aprėpties ir aprėpties pratęsimų.
Dengtas turtas
Turto politika apima dvi pagrindines turto kategorijas: pastatai (taip pat vadinami nekilnojamuoju turtu) ir verslo asmeninis turtas (BPP). Jei turite pastatą, kuriame veikia jūsų įmonė, jūsų politika turėtų apimti pastatą ir pastatytą BPP. Jei išsinuomuojate arba nuomojote pastatą, jūsų politika, greičiausiai, apima tik jūsų BPP.
Pastatų aprėptis paprastai apima pastoviai įrengtas mašinas ir įrangą, pvz., Krosnį, katilą ir oro kondicionavimo įrangą . Taip pat aptraukti įrenginiai, tai reiškia, kad pastatas yra pastoviai pritvirtintas, pavyzdžiui, įmontuota knygų spinta arba spintelė. Grindų dangos, prietaisai (pvz., Šaldytuvai ir indaplovės), gesintuvai ir lauko baldai taip pat paprastai laikomi pastatų nuosavybe.
Verslo asmeninis turtas - tai nuosavybė, kurią turite, kuri neatitinka Statybos nuosavybės ir nėra išskirta kitaip. Jame yra biuro baldai, mašinos ir įranga (jei jos nėra pritvirtintos prie pastato), žaliavos, pagamintos prekės ir gatavi gaminiai. Jūsų nuomojamo pastato patobulinimai ir patobulinimai yra taikomi, jei už juos sumokėjote ir jų negalima teisėtai pašalinti.
Taip pat apima dvi nuosavybės rūšis, kurioms jūs neturite:
- Turtas, kurį jūs nuomojatės, kad esate įpareigotas pagal sutartį apdrausti; ir
- Priežiūros objektas, esantis pastato viduje (arba už nurodyto atstumo ribų)
Išskirtinis turtas
Toliau išvardytos nuosavybės rūšys yra beveik visos nuosavybės politikos srityse:
- Pinigai ir vertybiniai popieriai , sąskaitos , vekseliai ir maisto ženklai
- Gyvūnai, išskyrus atsargas
- Transporto priemonės, lėktuvai arba laivai (su tam tikromis išimtimis)
- Žemė, prieplaukos, prieplaukos, prieplaukos
- Kruopos, grūdai arba šienas, esančios už jos ribų
- Iškasimų, rūšiavimo ar užpildymo išlaidos
Daugelis (bet ne visos) nuosavybės politikos taip pat neapima pastatų pamatų, asfaltuotų paviršių (pvz., Takelius ir kelius), elektroninius duomenis ir išlaidas, skirtas atkurti informaciją apie vertingus įrašus (tiek elektroninę, tiek spausdintinę versiją).
Papildoma aprėptis
Daugelyje nuosavybės taisyklių automatiškai įtraukiami tam tikri "papildomi draudimai". Tai apima nuostolius, kurie priešingu atveju būtų neįtraukti. Paprastai papildomos aprėpties taikomos su sublimitu (ribinė vertė yra mažesnė nei politikos riba).
Pavyzdžiui, praktiškai visos politikos sritys papildo šiukšlių išvežimo aprėptį, tai reiškia, kad dengto turto, kuris buvo sugadintas apdraustu pavojuje , pašalinimo išlaidos .
Tačiau draudikas gali sumokėti ne daugiau kaip nurodytą sumą. Kitos aprėpties, kurios dažniausiai įtraukiamos į papildomą aprėptį, yra teršalų valymas, elektroniniai duomenys , gaisro departamento tarnybos mokesčiai ir padidėjusi statybų kaina.
Padengimo plėtiniai
"Apimties plėtinys" - tai aprėptis, kurią jau teikia politika, tačiau ji tam tikru būdu išplėsta. Pavyzdžiui, daugelyje politikos sričių apima pastatų ir asmeninės nuosavybės apsaugą, įtraukiant naujai įgytą nuosavybę . Jūsų pastatų aprėptis yra išplėsta, įtraukiant naujus jūsų esamos vietovės pastatytus pastatus ir naujus pastatus, įsigytus kitoje vietoje. Jūsų BPP apribojimas pratęsiamas, kad apimtų naują asmeninę nuosavybę naujose arba esamose vietose. Paprastai taikomas kiekvienas iš šių pratęsimų.
Pateikti aprėpties pratęsimai gali labai skirtis nuo vienos politikos prie kito.
Daugelyje politikos sričių yra bent jau ISO formoje pateikiami plėtiniai. Tai yra "Asmeniniai padariniai" ir "Kita nuosavybė" , " Vertingi popieriai ir įrašai" , "Nekilnojamas turtas", "Nekilnojamas turtas", "Nekilnojamasis turtas" ir "Nepriklausomos savarankiškos priekabos".
Praradimo priežastys (pavojai)
"Žalos priežastys" ar pavojai gali būti nagrinėjami ta pačia forma, kaip ir apvalkalai, arba atskiroje politikos formoje. Dauguma komercinės nuosavybės politikos yra parašytos visais rizikos formomis. Rizikos forma apima visus pavojus, kurie nėra specialiai pašalinti. Tai neapima visų pavojų. Visų rizikos politikos skyriuje "nuostolių priežastys" išvardyti draudimai, kurie yra pašalinti. Viso rizikos politikos alternatyva yra vadinama grėsmių politika. Pastarasis apima tik politikoje nurodytus pavojus.
Daugumoje visų rizikos rūšių yra dviejų pagrindinių išimčių kategorijų:
- Išimtys, kurioms taikoma " prieštaringo priežastinio ryšio " kalba
- Išimtys netaikomos šiai kalbai
Išimtys, kurioms taikoma prieštaringa priežastingumo kalba, paprastai yra išvardytos pirmiausia. Tai paprastai apima vandenį (potvynį), potvarkį ar įstatymą ir Žemės judėjimą. "Antikonkurencinio priežastinio ryšio" formuluotė nurodo, kad šios išimtys taikomos neatsižvelgiant į bet kokią kitą priežastį ar įvykį, dėl kurio nuostoliai prisideda tuo pačiu metu arba bet kuria jo seka. Tai reiškia, kad nuostoliai, atsirandantys dėl bet kurio iš šių pavojų, netaikomi, net jei kita rizika (padengta) prisideda prie nuostolių. Taip pat apsvarstykite, kaip išvalyti nuostolių aspektą.
Ribos
Ribos, kurios taikomos jūsų politikai, yra paaiškintos skyriuje "Ribos". Ribos nurodytos deklaracijose. Visiems pastatams ir BPP kartu gali būti taikomas vienas bendrasis apribojimas . Be to, pastatams ir BPP gali būti taikomos atskiros ribos. Mažesni apribojimai (sublimitizmai) gali būti taikomi viršutiniams drabužiams, išvardytiems kaip papildomos aprėpties arba aprėpties pratęsimai.
Atskaitymai
Skiltyje "Skaičiuoklės" paaiškinami atskaitymai , taikomi pagal jūsų politiką. Bet koks jūsų pastato ar BPP aprėpties nuostolis paprastai taikomas atskaitymui, kuris taikomas kiekvienam įvykiui. Papildomi atskaitymai gali būti taikomi konkretiems draudimams, pvz., Verslo pajamų (pertraukimo) draudimui.
Sąlygos
Jūsų nuosavybės politika gali būti sudaryta iš dviejų Sąlygų rinkinių. Pirmasis susideda iš nuostolių sąlygų. Šios sąlygos paaiškina, kaip apskaičiuojami ir mokami jūsų nuostoliai. Kitos sąlygos gali būti susijusios su tokiais klausimais kaip bendra draudimas , hipotekos teisės ir jūsų politikos atnaujinimas .
Neprivaloma aprėptis
Jei pakeitimo išlaidų aprėptis automatiškai nėra įtraukta į jūsų politiką, ji gali būti prieinama kaip pasirinktinė aprėptis. Jei pakeitimo sąnaudos yra padengiamos automatiškai, tada faktinė grynųjų pinigų verte gali būti pasiūlyta kaip aprėpties parinktis. Kitos aprėpties parinktys, kurios gali būti įtrauktos į šį skyrių, yra "Infliacijos apsauga" ir suderintos vertės aprėptis.
Apibrėžimai
Jūsų politikoje taip pat bus apibrėžimų. Apibrėžimų skyriuje pateikiami apibrėžtų terminų reikšmės. Sąvokos gali būti tokios pačios kaip apvalkalai arba atskira forma.