Priežastys pašalinti riziką
Išimtys tarnauja įvairiems tikslams. Dauguma taikomi rizikai, kuri priskiriama vienai iš toliau nurodytų kategorijų.
- Katastrofiškas Kai kurie pavojai yra nesaugūs, nes jie greitu metu gali turėti įtakos daugybei draudėjų. Pavyzdys yra karas.
- Kitose srityse, kurioms taikoma daugelio rūšių rizika, draudžiama pagal vienos rūšies politiką, nes jos yra įtrauktos į kitą. Pvz., Auto atsakomybės reikalavimai netaikomi pagal bendrąją atsakomybės politiką, nes jiems taikoma komercinė auto politika .
- Lengva valdyti Kai kurie pavojai yra neįtraukti, nes juos draudžia draudėjas. Pavyzdys yra žala asmeninei nuosavybei atviroje aplinkoje dėl lietaus, sniego, ledo ar sniego. Ši nuostata draudžiama daugeliui komercinės nuosavybės politikos, nes ją draudžia draudėjas.
- Ne atsitiktiniai Dauguma draudimo polisų apima nenumatytus įvykius. Taigi, jie neapima nuostolių, kuriuos apdraustasis padarė tyčia. Pavyzdžiui, bendra atsakomybės ir komercinės auto atsakomybės politika neapima kūno sužalojimo , kurią apdraustasis padarė tyčia.
- Techninės priežiūros problemos Kai kurie pavojai nėra tinkami apdrausti, nes jie atsiranda natūraliai. Pavyzdys yra nusidėvėjimas. Nuobaudos, atsirandančios dėl nusidėvėjimo, nėra įtrauktos į komercinę nuosavybę ir fizinę žalą . Šios rūšies riziką dažnai galima kontroliuoti tinkamai prižiūrint. Transporto priemonių padangos gali būti apsaugotos nuo nusidėvėjimo tinkamu sukimu.
- Neteisėta Daugelyje politikos sričių neįtraukiami nuostoliai, atsirandantys dėl teisės pažeidimų ar nusikalstamų veikų. Pavyzdžiui, bendrosios atsakomybės draudimo taisyklės neapima kūno sužalojimo, turtinės žalos ar asmeninės ar reklaminės žalos , atsiradusios dėl Vartotojų apsaugos nuo telefono ryšio įstatymo ar CAN-SPAM įstatymo pažeidimo .
- Iš dalies draudžiami Kai kurie pavojai yra draudžiami pagal konkrečius parametrus. Pavyzdžiui, daugelyje atsakomybės sričių nepriskiriama atsakomybė, prisiimta pagal sutartį. Tačiau aprėptis teikiama atsakomybei, prisiimtai pagal sutartį , kuri laikoma apdrausta sutartimi (kaip apibrėžta politikoje).
- Draudimo kaina Kai kuri rizika yra apdrausta, jei norėsite sumokėti papildomą įmoką. Pavyzdys yra nuostoliai, kuriuos sukėlė jūsų darbuotojų padaryta vagystė. Tokie nuostoliai yra reguliariai neįtraukiami į komercinės nuosavybės politiką. Tačiau tokius nuostolius galite apdrausti įsigydami darbuotojų vagysčių aprėptį .
Išimtys Pakeisti
Politikos formos nėra akmenimis. Dauguma jų periodiškai peržiūrimi. ISO atnaujinimai - tai komerciniai automobiliai, bendrosios atsakomybės ir komercinės nuosavybės formos kas kelerius metus. Draudikai dažnai seka, įtraukdami pokyčius, kuriuos ISO padarė savo nuosavybės formomis. Bendras formos peržiūros proceso rezultatas yra politikos išimčių įtraukimas arba pakeitimas.
Daugelis politinių išimčių pakeitimų yra atsakas į naujausius teismo sprendimus. ISO ir draudikai parengia politikos formas, siekdami apriboti tam tikrų rizikų aprėptį. Teismas gali nuspręsti, kad politika apima riziką, kurią prisiėmė draiveris. ISO arba draudikas gali papildyti arba pakeisti pašalinimą, kad pašalintų draudimo riziką.
Išimtys skyriuje
Akivaizdi vieta, kur ieškoti politikos išimčių yra skyriuje " Nukreipimai" . Kai kuriose politikos srityse yra ir išimčių, ir apribojimų. Apribojimas yra dalinis išskyrimas. Tai susiaurina apdraustos rizikos aprėptį. Pavyzdžiui, nuosavybės politika dažnai riboja vertingų daiktų, pavyzdžiui, kailių ir juvelyrinių dirbinių, aprėptį iki nustatytos (žemos) ribos.
Politikoje, kuri teikia daugiau nei vieną aprėpties tipą, gali būti keli išimčių sąrašai.
Atskiras sąrašas taikomas kiekvienam aprėpties tipui. Pavyzdžiui, tipinėje komercinėje automatinėje politikoje yra dviejų išskyrimų grupių, vienas pagal atsakomybės priskyrimą ir kita - pagal fizinės žalos atlyginimą.
Kai kuriose politikos kryptyse, kuriose pateikiama keletas padengimų, yra tik vienas išskyrimų rinkinys. Kiekviena išimtis taikoma visiems padengti. Kitose politikos srityse yra atskirų išskyrimų kiekvienam aprėpties tipui ir bendriesiems išimtims, kurie taikomi visiems draudimams.
Išimtys, esančios kitur
Politikoje gali būti išimčių, kurių nėra išskyrimų skiltyje. Čia yra keletas vietų, kur jie dažnai pasirodo.
Apibrėžimai
Viena dažniausiai pasitaikančių vietų, kur rasti politikos išimčių, yra apibrėžimų skiltis . Apibrėžimai prideda tam tikrų žodžių prasmių, todėl jie gali susiaurinti aprėptį. Pavyzdžiui, daugelyje politikos sričių apibrėžiama aprėpties teritorija , kuri riboja aprėptį įvykiams, vykstantiems konkrečiose šalyse. Ši apibrėžtis naudojama kaip išskyrimas, nes nėra įvykių, susijusių su nurodytomis šalimis. Politikos, kuriose nenurodyta aprėpties teritorija, paprastai apima įvykius, kurie įvyksta bet kurioje pasaulio vietoje.
Sąlygos
Išimtis taip pat galima rasti politikos skyriuje. Pavyzdžiui, "Commercial Commercial Auto" politikoje yra nuostata, kuri apriboja aprėptį nelaimingiems atsitikimams, kurie įvyksta aprėpties teritorijoje . Ši nuostata pateikiama skyriuje " Bendrosios sąlygos" , o ne apibrėžimai .
Patvirtinimai
Daugelis draudikų įtraukia išimtis į politiką, pritvirtindami pritvirtintas formas. Patvirtinimas gali pridėti naują išimtį arba pakeisti esamą.
Sutarties draudimas
Draudimo sutartis yra politikos pagrindas. Paprastai yra plačių teiginių, apibūdinančių aprėptį. Tačiau net draudimo sutartyje gali būti išimčių. Pavyzdžiui, draudimo sutartis pagal standartinę bendrąją atsakomybės politiką išskiria tam tikrus draudimus padariusius kūno sužalojimus ar turtinę žalą prieš pradedant politiką.