Paprastumo sumetimais mes manysime, kad visas turtas, nurodytas toliau pateiktuose pavyzdžiuose, yra apdraustas pagal pakeitimo kaštus, esant 100% jo vertės (tai reiškia, kad nėra bendro draudimo). Mes taip pat ignoruojame išskaitymus .
Konkreti riba
Konkreti riba yra individuali riba, taikoma tam tikros rūšies turtui.
Jei šis turtas yra sugadintas arba sunaikintas apdraustu pavojuje, tai labiausiai draudikas, kuris už šį turtą sumoka, yra konkreti riba.
Pvz., Tarkime, jūs turite komercinę pastatą ir verslo asmeninę nuosavybę (BPP), esančią toje pačioje vietoje. Pastato pakeitimas yra 1 milijonas JAV dolerių, o BPP pakeitimas - 500 000 JAV dolerių. Turite apdrausti turtą pagal politiką, kurioje yra atskiros konkrečios 1 milijono JAV dolerių vertės pastatai ir 500 000 JAV dolerių už BPP.
Blanket Limit
Pakaitinis apribojimas taikomas daugiau nei vienam nuosavybės tipui toje pačioje vietoje arba to paties tipo turtui keliose vietose. Jis taip pat gali būti taikomas visoms nuosavybės rūšims keliose vietose.
Ankstesniame scenarijuje tarkime, kad jūs apdairėte savo pastatą ir BPP pagal nuosavybės politiką, į kurią įeina viršutinė riba. Tokiu atveju jūsų politika parodys 1,5 milijonų JAV dolerių ribas, taikomas ir pastatui, ir jūsų BPP.
Ši riba bus prieinama, jei jūsų pastatas, jūsų asmeninė nuosavybė arba abiejų tipų turtas bus pažeistas ar sugadintas apdraustu pavojuje.
Dabar tarkime, kad jūsų du komerciniai pastatai yra atskirose vietose. Kiekviename pastate yra verslo asmeninė nuosavybė. Turto pakeitimo kaina yra:
Vieta # 1: $ 1 milijonas pastato ir $ 500,000 BPP
Vieta 2: 1,5 milijono eurų pastatui ir 700 000 dolerių už BPP
Jei norite apdrausti turtą su blankiais apribojimais, turite tris variantus.
- Atskirti pastatai ir BPP apribojimai Galite pasirinkti pastatams skirtą 2,5 milijonų JAV dolerių viršutinę ribą ir BPP skirti 1,2 milijono JAV dolerių viršutinę ribą. Pastatų riba bus taikoma abiem pastatams. BPP riba bus taikoma BPP abiejose vietose.
- Kiekvienai vietai atskirai paduotos ribos. Arba galite pasirinkti bendrą 1,5 milijonų JAV dolerių limitą statybai ir BPP vietovėje Nr. 1. Pastatas ir BPP vietovėje Nr. 2 turėtų būti taikoma atskira 2,2 milijonų dolerių riba.
- Vieno langelio riba abiejose vietose . Trečioji galimybė yra vienkartinė riba 3,7 mln. JAV dolerių, kuri taikoma pastatams ir BPP abiejose vietose.
Blanket Limit privalumas
Kai pasirenkate viršutinį apribojimą, visai ribai galima priskirti bet kokiam turtui, kuriam taikoma riba. Paprastas apribojimas suteikia pagrindinį pranašumą prieš vieną ribą, kai kai kurios jūsų turtas padidina vertę po politikos pradžios. Pavyzdžiui, tarkime, kad jūs pasirenkate vieną bendrą 3,7 milijonų dolerių limitą, skirtą pastatams ir asmeniniam turtui, kurį turite savo vietose.
Trys mėnesiai į politikos terminą perkate tam tikrą įrangą, kurią saugote Vietoje # 1. BPP pakeitimo vieta 1 vietoje yra dabar 650 000 USD.
Pasibaigus vienos nakties žaibai, pastatuose, esančiuose # 1 vietoje, sukelia ugnį. Pastatas ir jo turinys sunaikinami. Nors jūsų BPP vertė yra didesnė už jūsų politikos pradžios datą, nuostolis yra padengtas. Nuostolių suma (1 650 000 USD) yra mažesnė nei 3,7 milijono JAV dolerių viršutinė riba.
Čia yra dar vienas pavyzdys, rodantis viršutinės ribos vertę. Tarkime, kad jūs nusprendėte apdrausti savo turtą keturiomis konkrečiomis ribomis:
- Statyba # 1 vietoje: 1 milijonas JAV dolerių
- Pastatas Vietoje # 2: 1,5 milijono USD
- BPP vieta # 1: 500 000 USD
- BPP Vietoje # 2: 700 000 USD
Kai jūsų pastatas sudegs vietos Nr. 1 vietoje, jūsų asmeninio turto praradimo suma (650 000 JAV dolerių) viršija jūsų ribą 150 000 USD.
Turėsite sumokėti 150 000 dolerių patys.
Jei pasirinksite konkrečias ribas, įsitikinkite, kad kiekvienas yra tinkamas. Būtinai padidinkite savo limitą, jei per politikos laikotarpį įsigyjate papildomą nuosavybę arba patobulinsite turtą. Priešingu atveju jūsų riba gali būti nepakankama nuostoliams padengti.
Papildomi taškai
Štai keletas dalykų, kuriuos reikia prisiminti dėl bendrų apribojimų.
- Nekilnojamojo turto aprėptis , apimanti paprastą limitą, yra šiek tiek brangesnė nei aprėptis pagal konkrečias ribas.
- Draudimas bus taikomas, jei apdrausite savo turtą mažiau nei 100% jo vertės. Apskritai, viršutinė riba yra tik tada, jei apdraustumėte savo turtą bent 90% jo vertės.
- Nesvarbu, kokio tipo apribojimą renkatės, jis greičiausiai bus atskaitytas.
- Nekilnojamojo turto politika gali apimti tiek blankus, tiek konkrečias ribas. Pavyzdžiui, pastatų gali būti taikomas blankas, o konkreti riba taikoma asmeniniam turtui.
Saugokitės maržos sąlygos!
Galiausiai kai kurie draudikai prideda maržos išlygą politikai, kurioje yra bendras apribojimas. Ši nuostata įtraukiama per patvirtinimą. Tai sumažina sumą, kurią gausite iš savo draudiko, jei jūsų turtas patirs didelių nuostolių. Jei nustatote maržos išlygą, pridedamą prie jūsų nuosavybės politikos, paprašykite savo draudiko ją pašalinti.