Pavyzdžiui, tarkime, kad jums priklauso pastatas, kurį naudojate kaip komercinį sandėlį. Per miestą pučia tropinė audra, o stiprūs vėjai žaloja pastato priekį.
Dėl didelio lietaus susidaro blykstė potvynis, o jūsų pastato priekis taip pat gali pakenkti vandeniui. Negalima atskirti žalos, kurią sukelia potvynis nuo vėjo padarytos žalos. Jūsų pastatas yra apdraustas pagal komercinės nuosavybės politiką, apimančią žalą, kurią sukelia vėjas, bet neapima potvynio sukeltos žalos. Jūsų pastatas buvo sugadintas dėl dviejų priežasčių, iš kurių vienas yra pašalintas, o vienas iš jų yra taikomas. Ar nuostoliai padengiami ar pašalinami?
Pagal vienalaikio priežastinio ryšio doktriną nuostolis būtų padengtas. Ši doktrina teigia, kad jei nuostoliai yra susiję su dviem grėsmėmis, iš kurių vienas yra pašalintas, o vienas iš jų yra taikomas, nuostoliai yra padengiami.
Vienalaikio priežastingumo teorija atsirado dėl sprendimų, kuriuos 1989 m. Devintajame dešimtmetyje priėmė Kalifornijos teismai. Dėl šių sprendimų ISO ir komerciniai draudikai pakeitė savo turto politiką, įtraukdami prieštaringus priežastinių ryšių formuluotes.
Ši formuluotė buvo sukurta siekiant užtikrinti, kad dėl tam tikrų grėsmių atsirandantys nuostoliai būtų netaikomi, net jei kiti nuostoliai būtų susiję su kitais pavojais.
Dauguma komercinės nuosavybės politikos taikomi visais rizikos principais, o tai reiškia, kad politika apima visas nuostolių priežastis, kurios nėra konkrečiai išskirtos. Daugelyje visų rizikos rūšių strategijų, įskaitant standartinę ISO visiško rizikos politiką, išskyrimai skirstomi į dvi pagrindines grupes.
Tik išimtis pirmojoje grupėje sukelia prieštaringi priežastiniai žodžiai.
Kovos su tuo pačiu metu priežastinio ryšio formuluotė nurodo, kad jokio išvardytų grėsmių sukeltas nuostolis nėra įtrauktas, net jei dėl antrojo pavojaus buvo padaryta nuostolių, o antrasis pavojus. Išimtis taikoma, ar du pavojai įvyko tuo pačiu metu, ar vienas įvyko prieš kitą. Daugelis komercinės nuosavybės politikos, įskaitant ISO nuosavybės politiką, taiko prieštaringą priežastinių ryšių kalbą, taikomą septynioms išimtims:
- Potvarkis ar įstatymas
- Žemės judėjimas
- Vyriausybės veiksmai
- Branduolinis pavojus
- Naudingos paslaugos
- Vanduo (potvynis)
- Grybelis (mold)
Pavadinta pavojaus politika
Vienalaikio priežastinio ryšio doktrina visų pirma taikoma visiškos rizikos politikai. Visos rizikos politikos sritys apima platesnį pavojų, nei pavadinta pavojingumo politika. Pavadinta grėsmių politika apima nuostolius ar žalą, sukeltą tik pavojų, išvardytų politikoje. Nepaisant to, pavadintoje grėsmių politikoje gali būti ir prieštaringų priežastinių ryšių formuluotės. Pavyzdys yra "ISO Broad Form" politika. Nors ši forma yra pavadinta grėsmių politika, ji apima septynis išimtis, nurodytas aukščiau. Šioms išimtims taikoma ta pačia prieštaringa priežastinių ryšių kalba, nustatyta ISO visur rizikos politikoje.
Artimaisiais priežastimis
Tarkime, kad jūsų nuosavybės politikoje nėra prieštaringos priežasties nuorodos, nurodytos aukščiau. Jūsų pastatas yra pažeistas vėjo ir pelėsių. Formavimas yra draudžiamas pavojus pagal jūsų politiką, tačiau vėjas yra taikomas. Ar jūsų nuostolis bus padengtas? Galbūt atsakymas. Kai kurie teismai netaiko vienalaikio priežastinio ryšio doktrinos. Vietoj to jie nustatys, kokia grėsmė yra artimoji (dominuojanti) jūsų nuostolių priežastis. Jei artėjanti jūsų nuostolių priežastis laikoma pelėsiu, o ne vėju, jūsų nuostolis tikriausiai bus pašalintas. Jei teismas nusprendžia, kad artėjanti priežastis buvo vėjas, tada nuostoliai turėtų būti padengti.