Tikslas
Atskaitymai gali būti naudojami keliems tikslams. Pirma, jie padeda saugoti už prieinamą kainą. Mažos pretenzijos yra brangios apdoroti. Jos koregavimo išlaidos gali viršyti draudėjui sumokėtą sumą. Jei draudikai privalėtų padengti visus mažus turto nuostolius, draudimo išlaidos padidėtų.
Atskaitymai taip pat suteikia tam tikrą lankstumą draudimo pirkėjams. Pašalpa yra savarankiško draudimo rūšis . Draudėjas gali sumažinti savo įmoką, pasirinkdamas didesnę atskaitomą sumą. Tada draudėjas gali investuoti taupymą į verslą. Galiausiai atskaitymai skatina draudėjus tinkamai valdyti riziką. Turto savininkai dažniau apsaugo savo turtą nuo žalos, jei jie žino, kad turės prisiimti dalį nuostolių.
Komercinio turto politikoje dažniausiai randami trys atskaitymo tipai: pastovūs atskaitymai, išskaitymo procentas ir laukimo laikotarpiai.
Butas išperkamas
Dauguma komercinės nuosavybės politikos apima butą išskaitytą (taip pat vadinamą tiesioginiu atskaitymu). Butas išskaitytas yra nurodytas dolerio suma, kuri taikoma kiekvienam nuostoliui. Tai atimama iš padengto nuostolio sumos. Likusią sumą moka draudikas.
Pavyzdžiui, tarkime, kad jūsų politikoje yra atskaityta 2500 USD ir riba 250 000 USD.
Jūsų turtui tenka 50 000 LTL gaisro nuostoliai. Darant prielaidą, kad nėra bendro draudimo, jūsų draudikas sumoka 47 500 JAV dolerių (50 000 JAV dolerių - 2 500 JAV dolerių). Jei nuostoliai yra apmokestinami bendru draudimu, jūsų draudikas nustatys, ar jūsų ribos yra tinkamos. Jei ne, draudikas sumažins jūsų apdraustąjį nuostolį dėl bendro draudimo sutarties.
Tada draudikas sumoka skirtumą tarp patikslintų nuostolių sumos ir jūsų 2,500 USD atskaitymo.
Kiekvienas įvykis taikomas vienodai. Jei per politikos laikotarpį įvyks daugiau nei vienas įvykis, atskaitymas bus taikomas atskirai kiekvienam. Pavyzdžiui, tarkime, kad apdraustąjį pastatą sugadino vandalis. Po mėnesio pastatas sugadintas ugnimi. Vandalizmas ir gaisras buvo du atskiri įvykiai. Taigi atskaitymas taikomas kiekvienai atskirai.
Atsiskaitymo procentas
Atskaitytinas procentas dažnai taikomas pavojams, kurie gali sukelti katastrofiškus nuostolius. Pvz., Yra žemės drebėjimas ir ugnikalnio išsiveržimas. Kai šie pavojai yra padengiami ir nuostoliai atsiranda, nuostolis sumažinamas atskaitymu, kuris taikomas procentine dalimi. Atskaitytinas gali būti procentas nuo pažeisto turto limito arba vertės.
Pavyzdžiui, tarkime, kad pastatas yra apdraustas dėl žemės drebėjimo, neviršijant 500 000 dolerių. Žemės drebėjimui taikoma 15% pastato ribos atskaita. Pastatas turi 250 000 dolerių žalos žemės drebėjimui. Draudikas sumoka 175 000 JAV dolerių (250 000 JAV dolerių - 75 000 JAV dolerių).
Nuostoliai dėl uraganų, kitų vėjo ar krušos taip pat gali priklausyti nuo išskaitymo procento.
Nuostoliai dėl uragano yra dažni valstybėse, kurios riboja Atlanto vandenyno arba Persijos įlankos pakrantes. Nuostoliai dėl uragano priklauso žalai, kurią sukelia tik uraganai (o ne kitų tipų vėjai). Kas yra uraganas, gali būti apibrėžta pagal politikos formuluotes arba valstybės įstatymus. Paprastai vėjo audra nelaikoma uraganu, kol nacionalinė orų tarnyba nepaskelbia apie ją. Išskaičiuotas uraganas paprastai išreiškiamas kaip pastato apdraustos vertės procentinė dalis.
Kai kuriose valstybėse nuosavybės politikoje gali būti atskaityta vėjo ar vėjo / krušos. Vėjo atskaita taikoma žalai, kurią sukelia bet kokio tipo vėjas (uraganas, tornadas, tiesūs vėjai ir kt.). Vėjo / grąžos atskaita taikoma žalai, kurią sukelia vėjas ar krušos . Vėjo arba vėjo / krušos atskaita paprastai yra apdraustojo pastato vertės procentinė dalis.
Laukimo laikotarpis
Daugelyje verslo pajamų politikos formų nenaudojamas žodis "išskaičiuojamas". Nepaisant to, jie gali apimti atskaitomą mokestį, vadinamą laukimo laikotarpiu . Laukimo laikotarpis yra laikas, kuris turi praeiti iki aprėpties pradžios. Tipiškas verslo pajamų laukimo laikotarpis yra 72 valandos (3 dienos). Pajamos, kurias prarasite laukimo laikotarpiu, neapima. Laukimo laikotarpis taip pat taikomas civilinės tarnybos aprėpčiai .