Istorija
Nuo pat jo įkūrimo ISO iš esmės pasikeitė.
ISO buvo sukurta 1971 m., Kai keletas reitingų biurų konsolidavo ir suformavo pelno nesiekiančią draudikų asociaciją. Iki 1993 m. ISO buvo reorganizuota kaip pelno nesiekianti nepriklausoma korporacija. 2008 m. Ji sukūrė naują bendrovę "Verisk". ISO paskelbė kitais metais ir tapo "Verisk" dukterine įmone. Kaip akcinės bendrovės dukterinė įmonė, ISO daugiau nekontroliuoja draudikai.
Poreikis ISO
Draudikai nustato normas, pagrįstas ateities nuostolių prognozėmis. Jie gauna duomenis apie praeities nuostolius ir tada naudoja tikimybes, norėdami prognozuoti, ar būsimi nuostoliai bus didesni, mažesni arba tokie patys kaip anksčiau. Nuostoliai tampa labiau nuspėjami, nes duomenų kiekis padidėja. Tai reiškia, kad draudikai gali tiksliau prognozuoti būsimus nuostolius, kai jie turi daug duomenų apie nuostolius.
Nors kai kurie draudikai gali tiksliai prognozuoti nuostolius naudodami savo nuostolių duomenis, dauguma jų negali.
Dauguma draudikų yra palyginti mažos. Jie negali sukurti pakankamai duomenų, kad galėtų tiksliai prognozuoti ateities pretenzijas. Taigi daugelis draudikų remiasi ISO duomenimis.
Duomenų pasidalijimas
ISO renka nuostolių duomenis iš draudikų, kurie perka savo produktus ir paslaugas. Šie draudikai vadinami ISO abonentais .
Kiekvienais metais abonentai praneša apie savo įmokas, nuostolius ir išlaidas pagal ISO. Draudikai klasifikuoja duomenis pagal verslo liniją (aprėpties tipas). Pavyzdžiui, draudikas gali pateikti atskirus duomenis apie komercinę nuosavybę , fizinę fizinę žalą ir bendrą atsakomybę .
ISO apdoroja visus duomenis, kuriuos ji renka, o tada parduoda juos draudikams. Draudikai naudoja šiuos duomenis, norėdami įvertinti kiekvieno draudimo rūšies pelningumą. Jie taip pat ieško nuostolių tendencijų. Nuostoliai gali didėti kai kurioms draudimo rūšims ir mažėti kitiems.
Nuostolio sąnaudos
Anksčiau "ISO" naudojo draudimo ir informacijos apie nuostolius duomenis, kuriuos jos surinko iš draudikų, kad skelbtų rodiklius . Paskolų skaičiavimui šie tarifai buvo naudojami ISO abonentams. Šiuo metu ISO dažniausiai skelbia nuostolių, o ne kainas. Draudikai savo palūkanų normas nustato naudodamiesi nuostolių sąnaudų duomenimis kaip atspirties tašku. Draudikas gali apskaičiuoti normą, pradedant nuostolių sąnaudomis ir pridedant administracinių išlaidų, mokesčių ir pelno mokesčius.
Politikos formos
Viena svarbi ISO paslauga draudikams yra politikos formavimas. Naujų politikos formų kūrimas yra brangi, daug laiko užimanti užduotis. Draudikai gali išvengti šios užduoties, naudodami iš anksto atspausdintas ISO formas. Jie taip pat gali išvengti rizikos, susijusios su politikos formavimu.
Teisės, kurias draudikai parengia, teismai gali skirtingai interpretuoti, negu draudikai ketina. ISO formos apskritai yra mažiau rizikos, nes dauguma politikos kalbų jau yra nagrinėjami teismuose.
Daugelis ISO politikos formų yra naudojamos kaip pramonės standartas. Šios formos yra atskiri draudikų parengtos politikos analizės ir palyginimo kriterijai. Pavyzdžiui, "ISO Commerce General Responsibility Coverage Form" yra bendrosios atsakomybės aprėpties pramonės standartas. Kai kurie draudikai parengė platesnes nei ISO formos politikos formas. Rinkodaros medžiagose šie draudikai dažnai pabrėžia sritis, kuriose jų forma yra platesnė nei ISO standartinė forma.
Kai kurie draudikai išduoda draudimo polisus, kuriuose naudojami ISO formos ir patvirtinimai "kaip yra" (be jokių pakeitimų).
Kiti draudikai ISO kalbą naudoja kaip savo politikos formų kūrimo pradžios tašką. Daugelyje rinkoje esančių formų ir patvirtinimų yra standartinės ISO kalbos ir draudėjų nuosavybės formos derinys.
Reitingų ir draudimo pasirašymo taisyklės
Vienas pagrindinių produktų, kuriuos ISO teikia draudikams, yra komercinių linijų vadovas. Šiame leidinyje apibūdinamos taisyklės ir instrukcijos, skirtos platinti draudimo sutartis ir įvertinti ISO politikos formose pateiktus padengimus. Jame yra atskirų skyrių, skirtų komerciniam automobiliui, bendrosios atsakomybės ir komercinio turto draudimui .
Komercinių linijų vadovą naudoja tiek draudimo , tiek draudimo agentai ir brokeriai . Tai paaiškina, kaip turi būti naudojamos įvairios ISO formos. Pavyzdžiui, skyriuje "Komercinis automobilis" apibūdinami transporto priemonių tipai, kuriems gali būti taikoma verslo automatinė politika. Vadove yra klasifikacinės lentelės, vertinimo taisyklės , teritorijų aprašymai ir priemokų apskaičiavimo instrukcijos. Tai taip pat nurodo, kada turėtų būti pritvirtinti tam tikri patvirtinimai, kad būtų pridėta, pašalinta ar pakeista aprėptis.
Kitos paslaugos
ISO teikia daugybę paslaugų, išskyrus tas, kurios aprašytos pirmiau. Štai pavyzdžiai.
- Finansinės atskaitomybės ISO suteikia produktų, kuriuos draudikai gali panaudoti pateikdami savo metines finansines ataskaitas valstybinėms draudimo reguliavimo institucijoms.
- "Workers Compensation Reporting ISO" siūlo priemones, kurios palengvina mokesčių teikimo , taisyklių ir formų pateikimą valstybinėms darbuotojų kompensavimo institucijoms.
- Turto inspekcijos ISO atlieka pastatų, kuriems taikomas konkretus įvertinimas, fizinius patikrinimus.
- "Sukčiavimo aptikimo" sistema " ISO" surenka daugelio draudikų pateiktus reikalavimus ir saugo juos centrinėje duomenų bazėje. ISO abonentai gali naudoti duomenų bazę, kad aptiktų draudimo sukčiavimą visoje pramonėje.