Nuosavybės politikos apribojimai
Meno kūriniai, kolekcionuojami daiktai ir panašūs daiktai atitinka standartinę komercinės nuosavybės politiką .
Tačiau daugelyje politikos sričių yra nuostatų, ribojančių tokio turto aprėptį.
Vertinimas
Viena svarbiausių problemų yra įvertinimas. Daugelyje politikos sričių pakeitimo išlaidų aprėptis netaikoma meno kūriniams, antikvariniams daiktams ar retiems gaminiams. Net jei jūs nusprendėte apdrausti savo verslą asmenine nuosavybe pagal pakaitinę kainą, visi nuostoliai, susiję su meno kūriniais, bus nustatyti atsižvelgiant į faktinę sugadinto daikto grynąją vertę. "Meno kūriniai" apima graviūrų, paveikslų, statulėlių, rutuliukų, bronzos, porcelianų ir bric-a-brac. Šie daiktai gali būti brangūs remontuoti ir sunku pakeisti. Kai kurie jūsų draudikai gali būti unikalūs ir sudėtingi tiksliai įvertinti. Dėl šių priežasčių vaizduojamasis menas neturėtų būti apdraustas faktine grynųjų pinigų verte.
Išimtys
Daugelyje komercinės nuosavybės politikos draudžiami pavojai, dėl kurių paveikslai ir kiti vaizduojamieji menai gali būti pažeidžiami. Štai keletas pavyzdžių:
- Temperatūros pokyčiai arba kraštutinumai;
- drėgmė ar atmosferos sausumas;
- sumušimas ar subraižymas;
- vabzdžių, paukščių ar graužikų lizdai ar užkrėtimai;
- f ungus ;
- Nuolatinis vandens arba drėgmės patekimas per 14 dienų ar ilgiau;
- Vandens nutekėjimas iš vandentiekio ar oro kondicionavimo dėl šalčio.
Pirmaisiais penkiais išimtiniais atvejais dažniausiai taikoma išimtis, susijusi su nuostoliu dėl "nurodytos žalos" (vadinama rizika).
Tai reiškia, kad jei temperatūros pokyčiai, drėgmė ir kt. Sukelia vadinamąją grėsmę, padengta minėta grėsmė. Pavyzdžiui, paukščiai, dedantys ligoninę arti lengvojo šviestuvo, sukelia gaisrą jūsų įmonės paste. Gaisras pažeidžia paveikslą, pakabintą ant jūsų biuro sienos. Patalpos, kuriuose yra lizdai, yra išskirtinė rizika, tačiau ugnis yra "konkreti praradimo priežastis". Taigi, turėtų būti padaryta žala jūsų tapybai.
Sunaikinimo ribojimas
Daugelyje politikų yra apribojimų skiltis, kurioje neįtraukta pažeidžiamų objektų, pvz., Statulų, marmurų ir porceliano dirbinių, sugadinimo aprėptis. Tokio turto sugadinimas yra neįsijungtas, išskyrus atvejus, kai jis atsiranda dėl "nurodytos žalos priežasties".
Pavyzdžiui, vandalai įstoja į savo biurą vieną naktį ir mesti vertingą statulą ant betono grindų. Statula pertrauka. Kadangi plyšys atsirado dėl apdengtos grėsmės (vandalizmas), turėtų būti padaryta žala statuei. Tačiau žala nebūtų taikoma, jei įstatymas sulaužytų, nes darbuotojas atsitiktinai jį išardė iš lentynos, kurioje jis buvo rodomas.
Dailės danga
Dėl nurodytų priežasčių neturėtumėte pasikliauti savo komercinės nuosavybės politika, kad padengtumėte vertingus meno kūrinius. Norėdami apsaugoti savo verslą nuo nuostolių, turėsite įsigyti dailės draustinį.
Ši aprėptis dažnai įtraukiama į komercinės nuosavybės politiką patvirtinimu . Jis taip pat gali būti parašytas kaip atskira politika. Vaizduojamojo meno formą ar patvirtinimą dažnai vadina gražaus meno plyteliu .
Toliau pateikiamoje diskusijoje daugiausia dėmesio skiriama dailės meno sričiai, kurią paprastai įsigyja mažosios įmonės. Ši aprėptis yra skirta įmonėms, turinčioms vertingų meno kūrinių, bet nėra meno kūrinių. Muziejai, meno dileriai, parodos, komerciniai menininkai ir kitos meno srities įmonės reikalauja specializuoto aprėpties.
Vertinimas
Dauguma dailės formų padengia meno kūrinius ir kitus kolekcionuojamus daiktus pagal sutartą vertę . Tai reiškia, kad jūs ir jūsų draudikas sutinkate dėl kiekvieno elemento vertės politikos laikotarpio pradžioje. Jei meno kūrinys yra pamestas, sugadintas ar pavogtas, nuostolis apskaičiuojamas pagal sutartą vertę.
Atskaitymai taikomi kiekvienam nuostoliui.
Perkant vaizduojamojo meno aprėptį įsitikinkite, kad jūsų draudikui pateiktos vertės yra tikslios. Jei nesate tikri dėl objekto vertės, turėkite vertę, kurią įvertins patikimas vertintojas. Jūsų politika turėtų apimti kiekvieno draudžiamo elemento ir jo sutartos vertės sąrašą. Jei daiktas sunaikinamas ar pavogs, jūsų draudikas nemokės daugiau nei sutartinė vertė, atėmus atskaitytiną.
Dengtas turtas
Dauguma smulkaus verslo, įsigijiančio vaizduojamojo meno kūrinius, yra apdrausti pagal suplanuotą formą. Šio tipo forma apima deklaracijose nurodytus elementus. Neapmokėtas turtas nėra padengtas. Suplanuotos formos pranašumas yra tas, kad kiekvieno apdraustojo objekto vertė nurodoma grafike. Verslo savininkai iš anksto žino, kiek jie gaus iš savo draudiko, jei apdraustasis daiktas patirs bendrą nuostolį.
Verslininkai, kurie dažnai perka naujus meno kūrinius, gali apsvarstyti galimybę įsigyti dailės dangų pagal blanką. Pastaroji apima bet kokį turtą, atitinkantį politikos "vaizduojamojo meno" apibrėžimą. Draudžiami daiktai nebūtinai turi būti išvardyti atskirai.
Dauguma dailės formų apima jūsų turimą turtą ir turtą, kuris yra jūsų globoje, bet priklauso kitam asmeniui. Pavyzdžiui, jūsų įmonė rodo menininko turimą meno kūrinį. Jei meno kūrinys yra suplanuotas pagal jūsų politiką, jis atitinka priskiriamą turtą.
Daugelis formų suteikia ribotą aprėptį turtui, kuris yra tranzitu ar toje vietovėje, kurioje jums nepriklauso. Turto, kuris yra rodomas parodoje, gali būti specialiai atmesta. Kruopščiai perskaitykite savo politiką prieš perkeliant meno kūrinius už jos ribų.
Daugelyje grafikų formų pateikiama tam tikrų vaizdų, kuriuos jūs įgyjate per politikos laikotarpį, aprėptį. Riba paprastai yra maža, o aprėptis yra trumpalaikis (dažnai 30 dienų). Jei perkate naujus meno kūrinius, nedelsdami kreipkitės į draudiką, kad elementas būtų pridėtas prie jūsų politikos.
Neįtraukti pavojai
Dailės formose yra mažiau išimčių nei standartinė nuosavybės politika. Dauguma padengia žalą, kurią sukelia bet kokia rizika, kurios konkrečiai nenustatyta. Štai keletas bendrų išimčių:
- Karas, branduolinis pavojus, vyriausybės veiksmai (pvz., Areštas);
- d ishonesty, kurį padarė jūs, įmonės vadovas arba jūsų darbuotojai;
- paslaptingas išnykimas;
- savanoriškas atsisakymas turtui;
- teršalų išmetimas;
- nusidėvėjimą;
- e artarkis ir potvynis ;
- trapių daiktų lūžimas.
Plyšių išskyrimas dažnai būna panašus į standartinę nuosavybės politiką. Tačiau ši pašalinimas gali būti pašalintas dėl papildomos priemokos. Taip pat gali būti aprūpinta potvyniu ir žemės drebėjimu.
Išplėstinės aprėpties patvirtinimai
Mažosios įmonės dažnai gauna meno dailes kaip "pratęsto aprėpties" patvirtinimo dalį, pridedamą prie komercinės nuosavybės ar verslo savininko politikos. Daugelis draudikų siūlo šias rekomendacijas kaip rinkodaros įrankį. Tai yra patogus būdas įsigyti padangų grupę už priimtiną kainą.
Yra keletas klausimų, kuriuos reikia apsvarstyti, kai apdrausti dailės menus pagal "pratęsto aprėpties" patvirtinimą. Pirma, riba paprastai yra maža, pvz., 10 000 USD arba 25 000 USD. Ši riba gali būti nepakankama, kad apimtų vertingą meno kūrinį. Antroji problema yra vertinimas. Remiantis daugeliu patvirtinimų, pažeistas vaizduojamasis menas vertinamas atsižvelgiant į mažiausiai iš šių dalykų:
- nuosavybės remonto išlaidos;
- turto pakeitimo kaina;
- nekilnojamojo turto grynoji vertė.
Kaip minėta anksčiau, dailė neturėtų būti apdrausta faktine grynųjų pinigų verte.
Trečia, dailės kūriniams gali būti taikomi tokie patys išimtys, kurie yra nustatyti nuosavybės politikoje. Kai kurie patvirtinimai iš dalies keičia politikos išimčių skyrių, todėl tik keli iš jų taikomi vaizduojamam menui. Kiti nesikeičia.