Nors draudimo polisai dabar yra paprastesni, jų ne visada lengva suvokti. Galų gale, draudimo sutartis yra teisėta. Šiame straipsnyje bus paaiškinta, kaip paprastai nustatoma politika. Ji apibūdins kiekvieną politikos sritį ir informaciją, kuria jūs tikriausiai ten rasite.
Kas yra politika?
Terminas " politika" reiškia visą draudimo sutartį. Tipišką politiką sudaro deklaracijos ir iš anksto paruoštų formų bei patvirtinimų asortimentas. Paprastai formoje pateikiamos pagrindinės politikos nuostatos. Pavyzdžiui, "Business Auto Coverage Form" yra " ISO" komercinės automobilių politikos pagrindas. Patvirtinimas tam tikru būdu pakeičia politiką. Pvz., Valstybės anuliavimo patvirtinimas iš dalies pakeičia politikos panaikinimo nuostatą, kad ji atitiktų valstybės teisę.
Politikoje taip pat gali būti vienas ar keli grafikai (sąrašai), pvz., Vietų sąrašas arba uždarų automobilių tvarkaraštis.
Kai kuriose draudimo sutartyse, pavyzdžiui, direktorių ir pareigūnų politikoje, paraiška įtraukta į politiką.
Monolino ar paketų politika
Daugelis komercinio draudimo polisų yra paketų politika. Vienoje draudimo sutartyje yra dvi ar daugiau rūšių draudimo. Verslo savininko politika yra paketo politika, apimanti tiek bendrąją, tiek komercinę nuosavybės apsaugą.
Kai kurie draudimo polisai teikia tik vieną draudimo rūšį. Tai vadinama monolitine politika. Pavyzdys yra politika, kuri suteikia tik komercinę automobilių aprėptį.
Draudimo politikos dalys
Daugelyje draudimo polisų yra toliau išvardyti skyriai.
Deklaracijos Deklaracijos paprastai pateikiamos pirmame politikos puslapyje. Jame pateikiama svarbios informacijos santrauka, pvz., Įmonės pavadinimas ir adresas bei draudimo agento vardas ir pavardė. Įtraukiami ir politikos numeriai, galiojančios politikos datos ir draudimo sutarčių sąrašas. Jei politika apima daugiau nei vieną aprėpties tipą, joje gali būti bendrų deklaracijų ir atskirų deklaracijų apie kiekvieną aprėpties tipą. Pvz., Politika, kuri teikia tiek atsakomybės, tiek turto aprėptį, greičiausiai bus bendrų deklaracijų, įsipareigojimų deklaracijų ir nuosavybės deklaracijų.
Draudimo sutartis . Draudimo sutartis yra trumpas pareiškimas, kuriame išdėstomi mokėjimai, kuriuos draudikas gali pažadėti daryti jums (arba jūsų vardu), jei padengiami nuostoliai. Jis dažnai prasideda žodžiais "Mes mokėsim". Draudimo sutartis yra politikos pagrindas.
Išimtys Išskyrimų skiltyje aprašyti pavojai, kuriems netaikoma ši politika.
Yra trys pavojai, kurie paprastai yra išimčių dalykai:
- Rizika, kuri taikoma pagal kitos rūšies politiką. Pvz., Komercinės auto politikos nuostatos neapima įsipareigojimų, už kuriuos galite būti atsakingi pagal darbuotojų kompensavimo įstatymą. Tokie įpareigojimai yra apdrausti pagal darbuotojų kompensavimo politiką, todėl jie yra pašalinami iš jūsų komercinės auto politikos.
- Rizika, kuri gali būti padengta papildomai priemokai. Pavyzdžiui, jūsų komercinė auto politika neapima (kaip apdraustųjų) savo darbuotojų, vairuojančių automobilius, kuriuos jie turi . Tačiau galite nuspręsti, kad į jūsų politiką būtų įtrauktas patvirtinimas, kuris taikomas darbuotojams, kai naudojate asmenines transporto priemones.
- Rizikos, kurios nėra apdraustos. Pavyzdys yra nuostoliai dėl karo. Karas yra katastrofiškas pavojus, todėl jis draudžiamas daugelio rūšių politikoje.
Jei politika suteikia daugiau nei vieną aprėptį, kiekvienoje aprėpties sekcijoje gali būti atskiras išskyrimų rinkinys. Kai kuriose politikos srityse taip pat pateikiamas bendras išimčių sąrašas, kuris taikomas visiems padengti.
Sąlygos Sąlygų skyriuje aprašomi reikalavimai, taikomi jums ir kitoms politikos srities šalims. Norint gauti kompensaciją už nuostolius, turite įvykdyti poliso sąlygas. Pavyzdžiui, politika gali nurodyti, kad turite kuo greičiau pranešti apie nuostolius draudikui.
Sąlygų skyriuje taip pat aprašomos taisyklės ir procedūros, kurias draudikas žada laikytis vykdydamas politiką. Pavyzdžiui, pagal komercinės nuosavybės politiką draudikas gali nurodyti, kaip jis nustatys tam tikros rūšies turtą, jei jis bus pažeistas.
Apibrėžimai Daugelyje politikos sričių yra žodžių, kurie pagal sutartį yra specialūs. Apibrėžti terminai paprastai paryškinami paryškintu šriftu arba kursyvu. Kai kuriose politikos srityse yra tik keletas apibrėžtų terminų, o kiti yra daugelis iš jų. Sąvokos gali išplėsti ar susiaurinti politikos aprėptį. Apibrėžtos sąlygos paaiškinamos skyriuje " Apibrėžimai" .
Pvz., Tarkime, kad terminas " kūno sužalojimas" , kaip apibrėžta jūsų atsakomybės politikoje, apima tiek psichinę sielvartą, tiek psichinę žalą. Kadangi šie traumų tipai neįtraukti į kūno sužalojimų apibrėžimą, nustatytą standartinėje ISO atsakomybės politikoje, jūsų politika suteikia platesnę aprėptį.
Apibrėžtys taip pat gali būti išskyrimas. Pavyzdžiui, darbuotojo apibrėžimas ISO komercinės auto politikos nuostatose nurodo, kad žodis " darbuotojas " nereiškia laikino darbuotojo. Politikos išskyrimuose nenagrinėjami laikini darbuotojai. Jei nesate perskaitę darbuotojo apibrėžimo, jūs nežinote, kad laikinieji darbuotojai nėra draudėjai pagal šią politiką.