Reitingų teritorija
Draudikai ar reitingų agentūros dažnai padalija valstybes į geografinius padalinius, vadinamus reitingavimo teritorijomis .
Kiekviena reitingų teritorija turi savybių, kurios atskiria ją nuo kitų. Pavyzdžiui, viena teritorija gali būti daugiausia kaimo vietovė, o kita - metropolija. Panašiai, vienoje teritorijoje transporto priemonių vagystės gali būti didesnės nei kitos.
Reitingų teritorijos atspindi rizikos skirtumus. Glaudžiai apgyvendintose vietovėse eismo grūstis ir nusikalstamumas yra dažni. Taigi, miesto vietovėse normos dažniausiai yra didesnės nei kaimo bendruomenėse. Transporto priemonei priskiriama tos vietos, kurioje ji yra garaže, reitingavimo teritorija. Atkreipkite dėmesį, kad reitingų teritorija nesusijusi su politikos aprėpties teritorija .
Laivyno prieš ne laivyną
Pagal komercinę automobilių politiką transporto priemonėms taikomos arba laivyno, arba ne laivyno normos. Laivyno normos paprastai yra mažesnės negu laivyno normos. Laivyną paprastai sudaro penki ar daugiau savaeigių automobilių (pvz., Sunkvežimiai ar traktoriai). Priekaba nėra savaeigė, todėl priekabos nėra įtrauktos į transporto priemonių skaičių.
Tačiau priekabos atitinka laivyno reitingą, jei draudėjui priklauso penkios ar daugiau savaeigių transporto priemonių. Jei nesate tikri, ar jūsų automobiliai vertinami kaip laivynas, pasitarkite su savo agentu ar tarpininku .
Yra dvi pagrindinės transporto priemonių kategorijos, naudojamos verslui. Vieną sudaro sunkvežimiai, traktoriai ir priekabos.
Antrąją grupę sudaro keleiviniai automobiliai (automobiliai).
Sunkvežimiai, traktoriai ir priekabos
Sunkvežimių, traktorių ir priekabų įvertinimas grindžiamas keliais veiksniais. Tai apima transporto priemonės dydį, jo panaudojimo būdą ir atstumą, kuriuo jis važiuoja.
Dydžio klasė
Pagal ISO klasifikacijos sistemą sunkvežimiai klasifikuojami pagal dydžio klases pagal jų bendrą svorį (GVW). GVW nustato gamintojas. Tai yra sunkvežimio svoris, pakrautas į jo galingumą su žmonėmis ir kroviniais. Priklausomai nuo jos GVW, sunkvežimis gali būti klasifikuojamas kaip lengvas, vidutinis, sunkus arba labai sunkus (žr. Toliau pateiktą lentelę). Mažas pikapas gali būti klasifikuojamas kaip lengvas sunkvežimis. Kita vertus, didelis šiukšlių dėžė gali būti laikomas labai sunkia mašina.
| Dydžio klasė | Bendras automobilio svoris (svarai) |
| Lengvas sunkvežimis | Iki 10 000 |
| Vidutinio sunkvežimio | Nuo 10,001 iki 20,000 |
| Sunkusis sunkvežimis | Nuo 20,001 iki 45,000 |
| Itin sunkus sunkvežimis | Daugiau nei 45 000 |
| Sunkusis sunkvežimis-traktorius | Iki 45000 (GCW) |
| Itin sunkus sunkvežimis-traktorius | Daugiau nei 45 000 (GCW) |
Dideli sunkvežimiai turi daugiau masės nei mažos. Jei didelis sunkvežimis susiduria su kitu objektu, labiau tikėtina, nei mažas sunkvežimis, sukelti sunkų kūno sužalojimą ar turtą . Pavyzdžiui, tarkime, kad greitaeigė kelionė vyksta itin sunkias šiukšles ir pikapą.
Kiekvienoje transporto priemonėje yra stabdymo ženklas ir uždaras privatus keleivinis automobilis. Kadangi šiukšliaveža turi daug didesnę masę negu pikapas, greičiausiai tai gali sukelti didesnę žalą nei automobilis.
Didelis sunkvežimis taip pat yra didesnis nei mažas, todėl keleiviai gali sužeisti sunkius sunkumus. Pirmiau pateiktame pavyzdyje šiukšliavežiai dažniau, negu pikapas, gali sužeisti keleivius privačiuose keleiviniuose automobiliuose. Taigi, didėjant sunkvežimio dydžiui (bendram automobilio svoriui), taip pat didėja atsakomybės draudimo norma.
Traktorių svoris išreiškiamas bendrojo svorio (GKW). Tai yra visiškai pakrauto traktoriaus ir priekabos svoris. GCW apima keleivių ir krovinių svorį.
Naudoti klasę
Sunkvežimiams taip pat priskiriama naudojimo klasė , kuri gali būti paslauga, mažmeninė ar komercinė.
Transporto priemonė klasifikuojama kaip paslaugos teikimo paslauga, jei ją daugiausia naudoja darbo įrankių ir įrangos gabenimui į darbo vietas. Pavyzdžiui, vandentiekio rangovui priklauso trys pikapai, kuriuos bendrovės darbuotojai naudoja keliaujant į darbo vietas. Sunkvežimiai klasifikuojami kaip paslaugos, nes jie daugelyje kiekvienos darbo dienos stovi darbo vietose. Transporto priemonė priskiriama mažmeninei prekybai, jei ji naudojama privačioms namų ūkiui arba iš jų įsigyti ar pristatyti. Pavyzdys yra vanas, naudojamas sauso valymo įrenginiui drabužiams pristatyti į atskirus namus. Autokrautuvas, kuris netinka tiek paslaugų, tiek mažmeninei prekybai, yra klasifikuojamas kaip komercinis naudojimas. Pavyzdys - sunkvežimio gamintojas, naudojamas tiekti vaisius ir daržoves restoranams.
Paslaugų automobiliai apmokestinami mažesnio draudimo įmokomis nei mažmeninės ar komercinės paskirties transporto priemonės. Panašiai mažmeninės prekybos automobiliai paprastai apmokestinami žemesnės atsakomybės įmokomis nei komercinės paskirties transporto priemonės.
Radius klasės
Kitas veiksnys, darantis įtaką komercinėms automobilių įmokoms, yra naudojimo sparta. Tai yra atstumas, kurį paprastai keliauja kiekviena diena iš vietos, kurioje ji saugoma. Atstumas apskaičiuojamas tiesia linija nuo kilmės iki paskirties vietos. Komercinė transporto priemonė priskiriama vienai iš šių klasių:
- Vietinis iki 50 mylių
- Tarpinė vertė nuo 51 iki 200 mylių
- Ilgas atstumas Daugiau nei 200 mylių
Pavyzdžiui, "Frieda's Floral" gėlių pristatoma per 50 mylių nuo "Frieda" parduotuvės. Kadangi "Frieda" sunkvežimis nekelia daugiau nei 50 mylių nuo jo parduotuvės, jos sunkvežimis naudojamas vietiniame spindulyje. Jei "Frieda" sunkvežimis keliavo nuo 51 iki 200 mylių, jis būtų tarpinis spindulys. Bet kuris sunkvežimis, keliaujantis daugiau nei 200 mylių, laikomas tolimu. Tolimosios transporto priemonės (išskyrus lengvasvorus automobilius) turi specialų tipo įvertinimą, vadinamą zonos įvertinimu .
Transporto priemonė, kuri važiuoja penkiasdešimties mylių spinduliu, paprastai imsis mažesnės atsakomybės priemokos už palyginamą transporto priemonę, kuri keliauja ilgiau. Apskritai, transporto priemonės, važiuojančios dideliais atstumais, dažniau susiduria su avarijomis, nei mažu atstumu keliančios transporto priemonės.
Fizinė žala
Už komercinės transporto priemonės fizinės žalos atlyginimą mokama priemoka pagrįsta automobilio amžiumi ir jo kaina yra nauja. Naujoji kaina yra automobilio pradinė pirkimo kaina. Amžius yra svarbus, nes išmokos dėl fizinių žalos nuostolių apskaičiuojamos pagal faktinę transporto priemonės grynąją vertę (ACV). Transporto priemonės ACV sumažėja, nes ji senėja. Todėl draudimo įmokos už fizinę žalą mažėja kiekvienais metais. Transporto priemonės ACV yra labiausiai, kurią jūsų draudikas sumoka, jei visiškas nuostolis .
Amžius ir naujos išlaidos nėra vieninteliai veiksniai, kurie turi įtakos jūsų fizinei žalos atlygiui. Jūsų draudikas taip pat apsvarstys transporto priemonės reitingavimo teritoriją, naudos klasę, spindulių klasę ir dydį (GVW). Teritorija, kuria naudojama klasė ir spindulys, priklauso nuo autoavarijų. Vertinimo teritorija gali atspindėti didesnę arba mažesnę vagystės nuostolių riziką. Transporto priemonės dydis turi įtakos remonto išlaidoms. Didelės transporto priemonės paprastai kainuoja daugiau remontuoti nei mažesnės.
Fizinės žalos padengimas paprastai apima išskaitytiną sumą. Atskaita - tai kiekvieno draudėjo sumokėtų nuostolių suma. Kai atskaitymas padidėja, suma, kurią mokate už fizinę žalą, mažėja.
Privačių keleivių tipai
Privačių keleivinių automobilių reitingas yra daug paprastesnis nei sunkvežimių. Automobilio atsakomybės draudimo įmokos paprastai nustatomos pagal fiksuotą mokestį. Šis mokestis priklauso nuo reitingavimo teritorijos. Apskaičiuojant įsigytą ribą taikomas "fiksuoto dydžio" koeficientas. Faktorius didėja, kai riba didėja.
Už privatų keleivinį automobilį fizinės žalos atlyginimo dydis priklauso nuo šių veiksnių:
- reitingavimo teritorija
- transporto priemonės amžius
- automobilio kaina yra nauja
- atskaitytinas
Privataus keleivinio automobilio fizinės žalos atlyginimas mažėja, nes automobilio amžius. Priemoka taip pat mažėja, nes atskaita padidėja.