Atsižvelgiant į valstybės reglamentą
Kaip draudimo bendrovės , draudimo agentai ir brokeriai reguliuojami valstybės .
Joms taikomi įstatymų leidžiami įstatymai, kuriuos priima valstybės draudimo departamentai. Draudimo reguliavimo tarnybos dažnai nurodo draudimo agentus ir brokerius kaip gamintojus.
Pavadinimas kyla iš to, kad agentai ir brokeriai gauna (generuoja) pajamas iš komisijų, kurias jie gauna iš politikos pardavimo. Draudimo agentūroje ar tarpininke žodis " gamintojas" dažnai reiškia asmenį, kuris daugiausia atlieka pardavimų, o ne klientų aptarnavimą. Šiame straipsnyje gamintojas tiesiog reiškia agentą arba tarpininką.
Gamintojo licencijavimas
Visos valstybės reikalauja, kad draudimo agentai ir tarpininkai gautų licenciją parduoti draudimą. Valstybė gali pasiūlyti daugybę rūšių licencijų. Pavyzdžiui, yra turto ir nelaimingų atsitikimų licencija ir gyvenimo, nelaimingų atsitikimų ir sveikatos pažymėjimas. Licencijos rūšis gamintojui priklauso nuo draudimo rūšies, kurią jis ketina parduoti.
Gamintojas, kuris nori parduoti gyvybės draudimą, gali gauti "Life Only" licenciją.
Jei gamintojas nori parduoti ir gyvenimo apimtį, ir nelaimingų atsitikimų bei sveikatos draudimą, jam greičiausiai reikės gyvenimo, nelaimingų atsitikimų ir sveikatos pažymėjimo. Pasiūlytų licencijų rūšys valstybės skiriasi. Valstybės gali naudoti skirtingą tos pačios rūšies licencijos terminiją.
Daugelyje valstybių reikalaujama, kad gamintojai, prieš gaunant licenciją, užpildytų tam tikrą valandą, kol bus išduotas leidimas.
Paprastai gamintojas užpildo valstybės patvirtintą išankstinio licencijavimo kursą ir tada imasi licencijavimo egzamino. Jei pareiškėjas išlaikė egzaminą, jam suteikiama licencija. Kai kurie gamintojai gauna daugybę licencijų. Gamintojas, kuris nori parduoti ir gyvybės, ir turto / nelaimingų atsitikimų draudimą, greičiausiai reikės gyvybės draudimo licencijos ir turto / nelaimingų atsitikimų draudimo licencijos.
Draudimo licencija paprastai galioja dvejus metus. Paprastai draudimo liudijimas gali būti atnaujintas tik tuo atveju, jei gamintojas tenkina valstybinio draudimo departamento nustatytus tęstinio mokymo reikalavimus. Iš agento gali tekti baigti pasakyti, 40 valandų tęstinio mokymo per dvejų metų laikotarpį licencija galioja. Gamintojas gali turėti keletą šių reikalavimų įvykdymo galimybių. Pavyzdžiui, jis gali užsiimti pamokomis, dalyvauti seminaruose arba baigti internetinius kursus.
Prieš įsidarbinę agento ar tarpininko paslaugomis, įsitikinkite, kad jis ar ji yra licencijuotas gamintojas. Galite patikrinti gamintojo statusą, susisiekdami su valstybiniu draudimo skyriumi. Daugelis draudimo departamentų teikia internetines priemones, kurias vartotojai gali naudoti, kad užtikrintų jų gamintojo licenciją.
Pareigos ir atsakomybės
Gamintojas turi profesionalų įsipareigojimą padėti jums (klientui) gauti atitinkamą draudimo apsaugą.
Jis arba ji turėtų paaiškinti, kokie sluoksniai yra, ir pateikti rekomendacijas. Jūs turite nuspręsti, kokius padengimus norite, ir pristatykite savo pageidavimus gamintojui. Jūsų agentas ar brokeris yra įpareigotas gauti jūsų išrinktus draudimus. Jei padengimai, kuriuos jūs faktiškai gaunate, skiriasi nuo tų, kuriuos prašėte, gamintojas turi paaiškinti neatitikimus.
Jūsų gamintojas gali būti neatsargus, jei jis ar ji nepraneša, kad jūsų gauta aprėptis nėra ta, kurią prašėte. Pavyzdžiui, perkate komercinės nuosavybės politiką per savo draudimo agentą Jack Jones. Jūs pasakote Džeką, kad norite, kad jūsų politikoje būtų įtraukta statybų užduočių aprėptis . Jūs pabrėžiate, kad ši aprėptis yra svarbi jūsų verslui ir kad ji turi būti įtraukta.
Kai "Jack" pateikia jūsų politiką , jis užtikrina, kad jis apima visus jūsų prašomus padengimus.
Po šešių mėnesių jūsų pastatas yra sudegintas ugnyje. Jūs pateikiate nuosavybės ieškinį savo draudikui. Deja, suma, kurią gausite už pretenziją, yra gerokai mažesnė nei tikėjotės.
Atkreipiame dėmesį, kad, nepaisant Džeko pažado, jūsų politika neapima statybos nuostatų aprėpties. Jei jūs ginčiate Džeko dėl aplaidumo, jis gali būti atsakingas už tą sumą, kurią jūs turėtumėte surinkti pagal statybos įstatymo aprėptį, jei aprėptis būtų įtraukta.
Jūsų gamintojas nėra įpareigotas numatyti visą riziką, kuri gali kilti jūsų versle, ir patarti, kaip jas padengti. Dauguma agentų ir brokerių nėra profesionalūs rizikos valdytojai. Jie remiasi informacija, kurią pateikiate apie savo verslą, kad pateiktumėte aprėpties rekomendacijas.
Gamintojas privalo tinkamai pasirūpinti, kad jūsų draudimas būtų finansiškai patikimas draudikas . Kai kuriose valstijose gamintojas privalo jus perspėti, jei jis ar ji sužinos, kad jūsų draudikas tapo finansiškai pažeistas . Panašiai gamintojas gali būti įpareigotas pranešti jums, jei jis ar ji sužino, kad jūsų politika bus panaikinta .
Brokeris ir agento sukčiavimas
Dauguma draudimo agentų ir brokerių yra sąžiningi, darbščių profesionalai. Tačiau korumpuotų veikėjų egzistuoja. Jei manote, kad jūsų gamintojas veikia nesąžiningai , turėtumėte pranešti apie tai savo valstybiniam draudimo skyriui. Pateikiami keli ženklai, kad gamintojas galėjo padaryti draudimo sukčiavimą :
- Gamintojas surinko priemoką, bet politika pasirodė ne. Gamintojas gali reikalauti, kad jis arba ji išsaugotų jūsų "saugojimo" politiką.
- Jūsų politika buvo atšaukta vidutinės trukmės laikotarpiu, tačiau jūs negavote grąžinimo įmokos, nors draudikas patvirtina, kad išdavė čekį.
- Gamintojas skatina jus pateikti neteisingą ar netikslią informaciją draudimo paraiškoje.
- Gamintojas parduoda jums politiką iš beveik neįgytų draudikų. Jūsų draudiko interneto paieška nerodo jokios informacijos.
- Agentas papildo politiką, kuriai neprašėte, ir nereikalinga. Vienintelis šio veiksmo tikslas yra pakelti jūsų įmoką ir generuoti daugiau komisinių už agentą.
- Gamintojas paskatino jus įdėti pinigus į "investicijas", kurios, jo nuomone, pernelyg gerai perteikti.