Turto daikto savininkas turi draudžiamą susidomėjimą juo. Jei turtas bus sugadintas ar sunaikintas, savininkas praranda visą ar dalį turto vertės.
Pavyzdžiui, Sam moka 500 000 JAV dolerių grynaisiais už sandėlį, kurį jis gali naudoti savo versle. Po penkerių metų pastatas išaugo iki 600 000 dolerių. Jei pastatas būtų sunaikintas ugnimi, Sam patirtų finansinių nuostolių 600 000 USD. Taigi Sam apdraustasis susidomėjimas pastatu yra 600 000 USD.
Draudžiamojo intereso įstatymas
Turto draudimas yra pagrįstas taisyklėmis, vadinamomis draudžiamų palūkanų teisėmis . Ši taisyklė yra pagrįsta idėja, kad asmuo negali gauti už žalą apdraustam turtui mokėtiną sumą, jei jis arba ji neturi draudžiamo susidomėjimo tuo metu, kai padaryta žala. Ši taisyklė skirta apsaugoti visuomenę nuo sukčiavimo , nesąžiningumo ir spekuliacijos. Šis pavyzdys parodo, kodėl tai svarbu.
Bill turi komercinį pastatą, kurį jis apdraudė pagal komercinės nuosavybės politiką . Praėjus šešiems mėnesiams po to, kai įsigyja politiką, Bill parduoda pastatą Stevei. Bill nepraneša savo draudimo bendrovei apie pardavimą.
Po dviejų savaičių pastatas yra sunaikintas tornadu. Steve yra už šalies ribų, kai padaryta žala, ir nežino, kad tai įvyko.
Bill pateikia reikalavimą pakeisti pastato vertę pagal jo nuosavybės politiką. Nežinodamas, kad Billas daugiau nebeinteresuoja pastato, jo draudikas jį sumoka už nuostolius.
Billas surinko netikėtai iš savo draudimo poliso . Jis gavo mokestį už finansinius nuostolius, kurių jis nepasiteisino. Kai atsirado žala, Bill neturėjo draudžiamo susidomėjimo pastatu.
Draudimas yra skirtas apdraustajam "visai" apdrausti nuostolingai, o ne gauti naudos iš jo. Taigi draudimas skiriasi nuo azartinių lošimų. Lošimas gali suteikti pelną, bet draudimas negali. Draudimo bendrovės reikalauja, kad apdraustuotojai turėtų apdraustą susidomėjimą apdraustu turtu, kad nuosavybės politika nebūtų naudojama azartiniams lošimams.
Kreditorių susidomėjimas
Skolintojas turi draudžiamą susidomėjimą nuosavybe, naudojama kaip paskolos užstatas. Tarkime, kad "Sarah" gauna 25 000 dolerių paskolą iš banko, norėdami įsigyti komercinį šaldytuvą. Bankas turi teisę paimti šaldytuvą, jei Sarah nesumoka paskolą. Jei šaldytuvą sunaikins gaisras ar kai kurie kiti pavojai, bankas neteks užtikrinimo priemonės vertės. Bankas gali apsaugoti savo finansinius interesus šaldytuve, reikalaudamas, kad "Sarah" apdraustų prietaisą pagal komercinės nuosavybės politiką.
Kai asmuo gauna hipoteką iš banko, norėdamas nusipirkti pastatą, bankas (įkeitimo subjektas) turi apdraustą susidomėjimą pastatu iki negrąžintos hipotekos.
Banko palūkanos pastatuose ilgainiui mažėja, nes paskolos gavėjas grąžina paskolą. Pirkėjas (įkeistas) turi draudžiamą nuosavybės dalį nuosavybėje.
Tarkime, kad Bob įsigyja pastatą už 1 mln. Bob draudžia pastatą už 1 mln. JAV dolerių pagal komercinės nuosavybės politiką. Po penkerių metų pastatas yra sunaikintas ugnimi. Gaisro metu Bobas skolingas bankui 500 000 dolerių. Bobo draudikas nustato, kad pastato vertė yra 1 milijonas JAV dolerių. Jis siunčia bankui 1 mln. USD mokestį. Bankas išlaiko $ 500,000 ir perduoda likusią dalį Bobui.
Draudimo intereso dydis
Suma, kurią galite susigrąžinti dėl turto nuostolių, priklauso nuo jūsų apdraustos palūkanos už turtą, kai nuostolis įvyko . Jei jūsų susidomėjimas nuosavybe pasikeitė po to, kai buvo parengta politika, jūsų draudikas apskaičiuos jūsų nuostolių mokėjimą, atsižvelgdamas į jūsų susidomėjimą turtu nuostolio metu.
Pvz., Tarkime, jūs perkate pastatą, kurį apdraudėte pagal komercinės nuosavybės politiką. Po keturių mėnesių jūs parduodate pusę savo susidomėjimo pastatu savo draugui Jim. Praėjus dviems mėnesiams po pardavimo pastatas degina žemę. Jūs pateikiate ieškinį pagal savo nuosavybės politiką, siekdami atkurti visą pastato apdraustą vertę. Jūsų draudikas nustato, kad jums priklausė tik 50% pastato, kai atsirado nuostolis. Jūsų draudikas kompensuoja tik 50% pastato vertės.
Auto fizinės žalos aprėptis
Draudžiamų palūkanų normos taikomos fizinės žalos atlyginimo pagal komercinės auto politikos . Jei norite gauti išieškojimą už prarastą arba sugadintą padengtą automobilį pagal išsamių, nurodytų nuostolių priežasčių ar susidūrimų aprėptį, tuo metu, kai nuostolis įvyksta, jūs turite turėti draudžiamą susidomėjimą pažeistu automobiliu.