Tiesioginis žalos atlyginimas turto draudimas
Tiesioginės žalos atlyginimas yra tai, ką dauguma žmonių galvoja, kai girdi žodžius "turto draudimas". Kaip rodo jo pavadinimas, tiesioginis žalos draudimas apima nuostolius ar nuostolius fizinei nuosavybei dėl žalos atlyginimo.
Daugelis įmonių gauna tiesioginę žalą, perkant komercinės nuosavybės politiką . Pastaroji apima nuostolius ar žalą verslo turtui, kaip antai pastatai, gamybos mašinos, biuro įranga, baldai ir atsargos. Jame taip pat pateikiama informacija apie nuostolius ar žalą kitam asmeniui priklausančiam turtui , kurį įmonė naudoja savo versle. Pavyzdys yra kopijavimo aparatas, išnuomotas iš biuro reikmenų parduotuvės.
Daugelis draudikų išleidžia komercinės nuosavybės politiką taikydami standartines ISO formas. Kiti naudojasi patys formomis. Bet kuriuo atveju nuosavybės politika yra lanksti. Padengimai gali būti pridedami, pašalinami arba prireikus keičiami patvirtinimais .
Komercinio nekilnojamojo turto aprėptis gali būti teikiama kaip atskira politika arba kartu su kitomis padengimo priemonėmis, pvz., Bendra atsakomybė , pagal paketo politiką . Jis taip pat gali būti įsigytas pagal verslo savininkų politiką (BOP), daugialypę politiką, skirtą smulkiajam verslui.
Laiko elementų aprėptis
Kita komercinės nuosavybės draudimo kategorija susideda iš laiko elementų aprėpties. Pagal laiko elementų sluoksnius, nuostoliai yra susieti su laiko, per kurį reikia pataisyti sugadintą turtą. Nuostoliai auga, nes reikia padidinti remonto laiką. Štai keletas laiko elementų draudimo pavyzdžių:
- Verslo pajamų aprėptis . Apima pajamas, kurias jūsų įmonė praranda, kai jūsų verslas yra priverstas uždaryti dėl fizinės nuosavybės žalos, atsiradusios dėl apdraustos rizikos
- Papildomas išlaidų padengimas. Apima išlaidas, patirtas siekiant išvengti arba sumažinti jūsų verslo nutraukimą po to, kai jūsų turtas patyrė fizinę žalą
- Nuomos mokesčio palūkanos. Apima finansinius nuostolius, kuriuos patiria, kai jūsų nuoma atšaukiama dėl tiesioginių fizinių nuostolių ar žalos nuosavybei jūsų patalpose
Laiko elementai apima paprastai tiesiogines žalos draudimas. Bet kuri pirmiau apibūdinta danga gali būti įtraukta į komercinės nuosavybės politiką.
Vidaus jūrų draudimas
Komercinės paskirties nekilnojamojo turto ir BOP politika yra skirta padengti turtą, esantį jūsų patalpose. Ši politika suteikia mažai aprėpties kitur esančiam turtui. Tačiau daugelis įmonių turi savo įrangą, kurią jie naudoja ne vietoje. Pavyzdžiui, dauguma medžių apdirbimo įmonių turi savo kopėčias, pjūklus, medienos smulkintuvus ir kitą įrangą, kurią jie gabena į klientų vietas. Be to, daugelis statybos bendrovių turi savo įrangą, pvz., Buldozerius, krautuvus ir grandiklius, kuriuos jie naudoja darbo vietose.
Vidaus jūrų draudimas skirtas padengti įrangą, mašinas ar kitą nuosavybę, gabenamą per žemę.
Kadangi vidaus jūrų politika apima kilnojamąjį turtą, jos dažnai vadinamos slidėmis. Vidaus jūrų draudimas skiriasi nuo vandenyno jūrų draudimo, kuris apima laivus ir krovinius, keliaujančius atviroje jūroje.
Yra daug rūšių vidaus jūrinių sluoksnių. Kai kurie yra aprašyti toliau. Dauguma vidaus jūrų apvalkalų gali būti pridedami prie komercinės nuosavybės ar paketų politikos atskiroje formoje arba patvirtinime.
- Dailės danga. Apima nuostolius ar žalą statulai, paveikslai, skulptūros ir kiti vertingi meno kūriniai, priklausantys įmonėms
- Rangovai Aparatūros aprėptis Apima nuostolius ar žalą rangovams priklausantiems arba naudojamiems įrankiams, mašinoms ar kitai mobiliajai įrangai
- Gautinų sumų dengimas. Apsaugo jūsų verslą nuo nuostolių dėl jūsų nesugebėjimo surinkti klientų sumokėtų sumų dėl jūsų gautinų sąskaitų žalos
- Vidaus tranzito aprėptis. Apima nuostolius ar žalą prekėms, gabenamoms per žemę Jungtinėse Amerikos Valstijose. Dauguma krovinių, kuriems taikoma vidaus tranzito politika, gabenami geležinkeliu, sunkvežimiais ar jų deriniu.
- Montavimas floater . Apima žalą turtui (pvz., Katile), kurią ketinate įdiegti kliento vietoje. Dengimas taikomas tuo metu, kai turtas perduodamas į darbo svetainę ar iš jos, o kai jis laukia įrengimo kliento vietoje.
- Paroda "Floater". Apima parodos ar parodos rodymo metu sugadintą turtą. Tai taip pat apima turtą pervežant į ar iš parodos vietos.
- Elektroninio duomenų apdorojimo (EDP) aprėptis. Apsaugo jūsų verslą nuo nuostolių ar žalos jūsų kompiuteriams, duomenims ar laikmena . EDP aprėptis yra svarbi, jei jūsų įmonė yra labai priklausoma nuo kompiuterių, kad galėtų vykdyti savo kasdienes operacijas.
Statybininkų rizikos draudimas
Turto ir BOP politika yra skirta užbaigtiems pastatams padengti. Jie mažai aprėpia arba visiškai neapsaugo naujų statomų pastatų. Norint apdrausti pastatus statybos metu, turėsite įsigyti statybininkų rizikos draudimą.
Statybininkų rizika yra vidaus jūrų draudimo rūšis. Tačiau, skirtingai nuo daugumos vidaus jūros dangos, statybininkų rizika paprastai būna parašyta pati. Statybininkų rizikos politika prasideda, kai statyba prasideda ir baigiasi, kai projektas yra baigtas. Šią politiką paprastai įsigyja generalinis rangovas arba projekto savininkas. Jis apsaugo visas projekto dalyves nuo fizinės žalos apdraustam turtui, kurią sukelia apdraustas pavojus. Draudimo šalys paprastai apima savininką, generalinį rangovą ir visus subrangovus.
Nusikalstamumo draudimas
Vagystė yra grėsmė, su kuria susiduria dauguma komercinės nuosavybės politikos. Tačiau daugelyje politikos sričių neįeina darbuotojų padarytų vagysčių. Jie taip pat neleidžia prarasti ar sugadinti pinigų ar vertybinių popierių dėl bet kokios priežasties. Siekdami apsisaugoti nuo vagysčių, kuriuos patyrė darbuotojai, arba nuostolius, susijusius su pinigais ir vertybiniais popieriais, įmonės gali nusipirkti nusikalstamumo draudimą Nusikalstamumo draudimas yra turto draudimas.
Nusikalstamumo draudimas gali būti rašomas atskirai arba įtraukiamas į paketo politiką. Yra daug rūšių nusikalstamų veikų. Štai keletas pavyzdžių:
- Darbuotojų vagystės aprėptis. Gina įmones nuo darbuotojų pinigų, vertybinių popierių ir kito turto vagystės
- Kompiuterių sukčiavimo atvejis. Apsaugo įmones nuo turto vagystės vagis, kuris nusikalstamą veiką naudoja kompiuteriu
- Pinigai ir vertybiniai popieriai. Apima pinigus ir vertybinius popierius, jei nuostoliai atsiranda jūsų patalpose, banko įstaigose arba už jūsų patalpų ribų