Štai tipiškas scenarijus:
Pavyzdys
"Elite Estates" valdo keletą komercinių objektų, įskaitant "Verdant Villas" butų kompleksą. Elliotas, "Elite Estates" vadybininkas, mano, kad kompleksas atrodė šiek tiek niūrus. Jis nusprendžia, kad pastatai galėtų naudoti dažų sluoksnį ir kontaktus su tapybos rangovu "Pro Painting".
"Elliot" rengia sutartį, kurioje nurodomos kai kurios sąlygos, kurias turi atitikti tapybos darbų rangovas. Vienas svarbus reikalavimas yra atsakomybės draudimas . "Pro Painting" privalo išlaikyti komercinę bendrąją atsakomybės politiką su 1 milijonu JAV dolerių už kiekvieną įvykio ribą ir bendrą 2 milijonų JAV dolerių apimtį.
Ponas, "Pro Painting" savininkas, pasirašo sutartį. Tačiau jo kompanija negali atlikti jokių tapybos darbų, kol Petras pristato "Elliot" su atsakomybės draudimo pažymėjimu. Sertifikatas patikrins, ar "Pro Painting" turi sutartyje nurodytas atsakomybės apimtį.
Draudimo liudijimus paprastai teikia draudimo agentas arba brokeris . Dauguma jų išduodamos standartinėmis formomis. Nors jie paprastai naudojami kaip atsakomybės draudimo įrodymai, jie taip pat gali būti naudojami kaip kitų rūšių draudimas. Pavyzdžiui, pastato savininkas gali pareikalauti pateikti skolintojui turto draudimo liudijimą.
Turto ir atsakomybės draudimui naudojamos atskiros sertifikatų formos.
Pateikta informacija
Standartiniame atsakomybės pažymėjime yra atskiri bendrųjų įsipareigojimų, automatinių įsipareigojimų , atsakomybės už skydą ir darbuotojų kompensacijų / darbdavių atsakomybės skyriai. Atsakomybės liudijime pateikiama toliau nurodyta informacija. Šiame sąraše "apdraustasis" reiškia asmenį ar įmonę, kuriam prašoma pateikti sertifikatą. Sertifikato turėtojas yra tas asmuo ar įmonė, kuri prašo sertifikato.
- Apdraustojo vardas ir pašto adresas
- Draudimo draudimo agento vardas, pavardė ir pašto adresas
- Draudimo agento asmens vardas, pavardė ir kontaktiniai duomenys, galintys atsakyti į klausimus
- Kiekvieno draudiko pavadinimas ir jo NAIC kodas (Nacionalinės draudimo komisarų asociacijos priskirtas identifikavimo numeris)
- Trumpas apdraustojo politikos aprašas ir pateiktos ribos pagal aprėptį. Pavyzdžiui, skyriuje " Bendroji atsakomybė" pateikiami šeši atskiri apribojimai, numatyti pagal apdraustojo atsakomybės politiką. Tai taip pat nurodo, ar apdraustojo draudimas taikomas pareiškimų ar įvykių pagrindu .
- Jei apdraustasis įsigijo komercinę auto atsakomybės aprėptį , sertifikate turėtų būti nurodyti automobilio tipai, kuriems taikomas draudimas . Galimybės apima "bet kokį automobilį", "visus priklausomus automobilius", "samdomus automobilius ", "suplanuotus automobilius" ir " nekomercinius automobilius ".
- Jei apdraustajam taikoma skėtinė politika , sertifikate turėtų būti nurodytos jo teikiamos ribos. Taip pat turėtų būti nurodyta, ar aprėptis taikoma pareiškimų ar įvykių pagrindu.
- Nereikia jokių apribojimų dėl darbuotojų kompensacijų, nes valstybės įstatymai nustato sužeistų darbuotojų naudą . Tačiau ribos turi būti nurodytos darbdavių atsakomybės aprėpčiai.
- Apdraustų operacijų aprašymas
- Sertifikato turėtojo pavadinimas ir adresas
- Pranešimas, kuriame nurodo draudiko pareigą, jei tokia yra, pranešti pažymėjimo turėtojui, jei apdraustojo draudimas yra atšauktas. Ši problema išsamiau paaiškinta toliau.
Papildomas draudiminis statusas
Daugelyje verslo sutarčių reikalaujama, kad apdraustasis padengtų pažymėjimo savininką kaip papildomą apdraustąjį pagal apdraustojo atsakomybės politiką.
Esant tokiai situacijai, pažymėjimo turėtojas gali reikalauti, kad sertifikate būtų nurodyta, kad pagal apdraustojo atsakomybės politiką jis yra apdraustas papildomai.
"Elite Estates" scenarijuje, nurodytame aukščiau, tarkime, kad "Elite" ir "Pro Painting" sutartyje reikalaujama, kad tapybos kompanija "Elite Estates" apdraudė "Pro Painting" atsakomybės politiką. Kadangi "Elite Estates" papildomas draudimas yra sutarties reikalavimas, "Pro Painting" privalo laikytis. Draudimo agentas "Pro Painting" privalo paprašyti patvirtinimo pagal "Pro" atsakomybės politiką, nurodydamas "Elite" kaip papildomą draudimą.
Kai kuriose atsakomybės taisyklėse yra kalbos, kuri automatiškai įtraukia tam tikras šalis kaip papildomus draudėjus be patvirtinimo. Pavyzdžiui, tarkime, kad "Pro Painting" politika draudžia bet kokį asmenį ar organizaciją, kuriam "Pro Painting" atlieka operacijas, jei "Pro Painting" sutinka raštu sudaryti sutartį, pagal kurią ta šalis būtų apdrausta. "Elite Estates" atitinka šį aprašymą. Taigi, jis turėtų būti automatiškai apmokėtas papildomai apdrausta.
Sertifikatas nėra patvirtinimas
Tarkime, kad jums buvo paprašyta pateikti "XYZ Inc." atsakomybės draudimo pažymėjimą. Taip pat buvo paprašyta įtraukti XYZ Inc. kaip papildomą draudimą pagal jūsų atsakomybės politiką. Jūsų agentas išduoda pažymėjimą, patvirtinantį, kad pagal jūsų politiką XYZ Inc. yra papildomai apdraustas. Tačiau jūsų agentas nenori prašyti papildomo draudėjo patvirtinimo iš savo draudiko. Jūsų politikoje nėra automatinės papildomos draudžiamosios kalbos. Niekas nepastebi klaidos.
Po šešių mėnesių "XYZ Inc." yra iškelta byla dėl savo neatsargumo ir reikalauja, kad jūsų atsakomybės politika būtų taikoma . Ar XYZ bus apdraustas papildomai apdrausta pagal sertifikate pateiktą pareiškimą? Atsakymas tikriausiai nėra. Sertifikatas nėra patvirtinimas. Tai nekeičia politikos. Jei licencijoje aprašyta aprėptis nėra nurodyta politikoje, tikėtina, kad aprėptis nebus teikiama.
Pranešimas apie atšaukimą
Iki 2009 m. Atsakomybės draudimo liudijimų išdavimui naudojama standartinė forma buvo nuostata dėl panaikinimo. Ši nuostata nurodė, kad jei kokia nors sertifikate išvardyta politika būtų panaikinta prieš numatomą galiojimo pabaigos datą, draudikas "stengsis" pranešti pažymėjimo turėtojui nustatytą dienų skaičių.
Daugelis sertifikatų savininkų manė, kad ši formuluotė užtikrino, kad apie juos būtų pranešta, jei draudėjo atsakomybės politika buvo panaikinta iki jo galiojimo pabaigos. Tačiau daugelis sertifikatų savininkų nebuvo pranešta, kai politika buvo atšaukta. Kodėl? Draudikai laikosi politikos panaikinimo nuostatų . Vadovaujantis standartine atsakomybės politika, tik "jūs" ( nurodytas apdraustas ) gaus pranešimą, jei politika yra atšaukta.
Dabartinė civilinės atsakomybės draudimo liudijimų forma nurodo, kad jei kokia nors sertifikate išvardyta politika būtų panaikinta vidutinės trukmės laikotarpiu, pranešimas bus pateiktas pagal politikos nuostatas. Kitaip tariant, papildomi draudikai pateikia pranešimą apie atšaukimą tik tuo atveju, jei pagal politikos nuostatas jie bus informuoti.
Valstybės įstatymai
Galiausiai daugelis valstybių priėmė teisės aktus, kuriais siekiama standartizuoti sertifikatų naudojimą. Šie įstatymai draudžia naudoti liudijimus, kuriuose yra neteisingos ar klaidinančios informacijos. Sertifikatai, kuriuose yra tokia informacija, negalioja.