Teismo procesų rizika
Daugelis įmonių užmezga verslo santykius su kitomis įmonėmis. Nors šie santykiai gali būti naudingi, jie taip pat kelia teismo procesų riziką.
Viena įmonė gali neatsargiai sukelti nelaimingą atsitikimą, kuris sužaloja trečiąją šalį. Tada nukentėjęs asmuo mano, kad vienos ar abiejų bendrovių pareikšti ieškinį dėl žalos atlyginimo. Štai keletas pavyzdžių:
- "Regal Realty" turi apartamentų kompleksą "Apex Apartments". "Regal" samdo "Prime Painting", tapybos rangovą, kad pieštų komplekso išorę. "Premier" darbuotojas valo dažų teptukus, kai jis netyčia išleidžia cigarečių į dažų skiediklio kibirą. Dažų skiediklis užsidega, sukelia ugnį. Netoliese esančio buto nuomininkas yra sužeistas dūmais. Jis kaltina "Premier Painting" ir "Regal Realty" dėl kūno sužalojimo .
- "Fancy Foods" valdo parduotuvių mažmeninės prekybos patalpose, kurias nuomoja "Buildings, Inc.". "Lisa" apsipirko parduotuvėje, kai ant lubų plytelės patenka ant galvos. Lisa yra sužeista ir padengia "Fancy Foods" ir "Buildings Inc." kompensacijas.
- "Good Appliances" platina "Handy Home Products" pagamintus šaldytuvus. "Able" pardavėjas klientui demonstruoja šaldytuvo funkciją, kai skydas pritraukia priekines duris. Steve, klientas, yra sužeistas skrendančio skydo. Jis kaltina tiek pardavėją ("Able Appliance"), tiek "Handy Home Products" dėl kūno sužalojimo.
Kiekviename iš pirmiau pateiktų pavyzdžių vienos įmonės padarytas neapdairumas sukėlė nelaimingą atsitikimą, dėl kurio buvo pateiktas ieškinys prieš kitą. "Regal Realty", "Buildings, Inc." ir "Able Appliances" galėtų apsisaugoti nuo tokių reikalavimų, reikalaudami, kad jie būtų apdrausti papildomai pagal kitos bendrovės bendrosios atsakomybės politiką .
Papildomi draudiminiai patvirtinimai
Papildoma draudiminė apsauga paprastai teikiama patvirtinimo būdu . Kai kurie patvirtinimai yra labai specifiniai. Jie apima asmenį ar įmonę, išvardytą tik patvirtinime. Kiti teikia blanką. Jie apima kiekvieną asmenį, kuris patvirtina papildomą draudimą .
Dauguma papildomų apdraustųjų patvirtinimų yra skirti tam tikrų tipų šalims padengti. Pvz., Kai kurie yra skirti savininkams, o kiti apima valstybes ar savivaldybes, išdavusias licencijas ar leidimus. Dar kiti yra skirti padengti projekto savininkams arba generaliniams rangovams, kurių draudėjai atlieka darbą.
Kai kurie draudikai naudoja standartinius papildomus apdraustųjų patvirtinimus, sukurtus ISO . Kiti naudoja patvirtinimus, kuriuos jie patys sukūrė. Taigi, patvirtinimai gali skirtis. Du patvirtinimai gali apimti nuomotojus kaip papildomus apdraustuvus, tačiau jie gali suteikti daugiau aprėpties nei kiti.
Bet kokia aprėptis, suteikta jūsų įmonei pagal papildomą draudimą, turėtų būti taikoma pagrindiniu principu . Tai reiškia, kad jei tau pateiktas ieškinys, kuriam taikomas patvirtinimas, pirmiausia turi sumokėti draudėjo draudikas. Jūs neturėtumėte pasikliauti savo atsakomybės politika, kad padengtumėte ieškinį, nebent tol, kol jūsų papildoma draudiminė apsauga nebus panaudota.
Kai kuriose atsakomybės taisyklėse yra formuluotės, kuri automatiškai apima tam tikras šalis, pavyzdžiui, savininkus ar rangovus, kaip papildomus draudėjus. Kai ši formuluotė yra įtraukta į šią politiką, norint padengti šias šalis nereikia jokių patvirtinimų.
Sutartys
Kaip ir daugelis įmonių, jūsų įmonė gali užsiimti verslo santykiais su kita kompanija. Pvz., Galite samdyti rangovą, kad jis atliktų darbą, išsinuomotų pastatą nuomininkui arba nuomotų mašinas klientui. Kadangi tokie santykiai gali sukelti ieškinių dėl jūsų įmonės, turėtumėte reikalauti, kad kita įmonė padengtų jūsų verslą kaip papildomą draudimą.
Reikalavimas papildomai apdrausti draudimą turėtų būti aiškiai nurodytas sutartyje. Tai svarbu dėl dviejų priežasčių. Pirma, sutartyje bus pateiktas raštiškas kitos įmonės įsipareigojimas jums patikrinti.
Antra, kai kurios papildomos draudžiamosios formuluotės aprėpia tik tuo atveju, jei rašytinė sutartis reikalauja papildomo apdraustojo statuso. Kai ši formuluotė yra įtraukta į patvirtinimą, jūsų įmonė negali būti papildomai apdrausta, nebent sutartyje to reikalaujama.
Kai kurie verslo santykiai gali reikalauti, kad jūsų įmonė apdraustų kitą įmonę kaip papildomą draudimą. Būtinai atidžiai perskaitykite sutartį, kad suprastumėte savo įsipareigojimus. Sutartyje neturėtų būti numatytas papildomas draudimas platesnei aprėpčiai, nei numatyta jūsų politikoje. Taip pat turėtumėte patikrinti savo politikos ribas, kad užtikrintumėte jų tinkamumą. Jei jums ir papildomai apdraustiesiems pateikiamas reikalavimas, visi nuostoliai, vertinami atsižvelgiant į papildomą draudimą, gali sumažinti jūsų įmonės turimas ribas.
Draudimo įrodymas
Jei jūsų įmonė samdo nepriklausomą rangovą , įsitikinkite, kad rangovas įsigijo atsakomybės draudimą. Reikalauti, kad rangovas pateiktų įrodymus dėl atsakomybės draudimo pažymėjimo . Paskambinkite sertifikate nurodytam agentui ar brokeriui (arba draudikui ), kad įsitikintumėte, jog ši politika egzistuoja.
Jei jūsų sutartyje reikalaujama, kad kita įmonė padengtų jus kaip papildomą draudimą, prašykite papildomos draudžiamosios indos kopijos. Paprašykite savo agento ar tarpininko patikrinti patvirtinimą, kad jis atitiktų jūsų sutartyje nurodytus reikalavimus. Paklauskite savo advokato, kad taip pat peržiūrėtumėte patvirtinimą.
Jūsų atsakomybės draudimas
Jei jūsų įmonė yra apdrausta pagal kitos įmonės atsakomybės politiką, ar galite atsisakyti atsakomybės draudimo ? Atsakymas yra ne! Patvirtinimas nėra lygiavertis bendrajai atsakomybės politikai. Paprastai tai apima papildomą apdraustą tik dėl patvirtinimo nurodytų patalpų, projekto, produkto, įrangos ir kt. Tai neapima papildomo apdraustojo jokiai kitai veiklai.
Be to, kaip papildomą draudimą, jūs paprastai patenkate į pretenzijas, kylančias dėl nurodyto apdraustojo aplaidumo ar dėl jūsų ir nurodyto apdraustojo bendrai atliekamo aplaidumo. Papildomas draudimas gali nesuteikti reikalavimų, susijusių su jūsų neatsargumu. Kad apsaugotumėte savo įmonę nuo tokių reikalavimų, turite įsigyti atsakomybės politiką.
Straipsnis redagavo Marianne Bonner