Gynyba prieš kompensaciją
Papildomi mokėjimai ( gynyba ) yra vienas iš dviejų pagrindinių priemonių, kurias suteikia tipinė atsakomybės politika. Kitas yra atlyginimo draudimas. Gynyba ir atlyginimas pateikiami atskirai.
Apskaičiuojant grąžinamąsias išmokas taikoma tik riba.
Žalos atlyginimas
Kompensacija taikoma nuostoliams ir atsiskaitymams, kuriuos draudikas sumoka jūsų vardu tretiesiems asmenims. Tai apima mokėjimus, kuriuos jūsų draudikas teikia pagal "A, B" arba "C" draudimą. "Coverage A", "Kūno sužalojimas" ir "Property Damage Responsibility" apima nuostolius, kuriuos jūs teisiškai privalote sumokėti dėl kūno sužalojimo ar turtinės žalos, atsiradusios dėl įvykio . "B", asmeninio ir reklaminio pobūdžio žala, apima nuostolius, kuriuos jūs teisiškai privalote sumokėti dėl asmeninės ir reklaminės žalos, padarytos dėl nusikaltimo. C aprėptis " Medicininė aprėptis" apima medicinos išlaidas, patirtas nukentėjusių šalių.
Bet kokios žalos atlyginimas, atsiskaitymai ir / ar medicininės išlaidos, kurias draudikas sumoka jūsų vardu, yra kompensacijos dalis. Šiems mokėjimams taikomi apribojimai, nurodyti jūsų politikoje.
Papildomos išmokos (gynybos) aprėptis
Papildomi mokėjimai padengia bet kurių pretenzijų nagrinėjimo ir ginčijamų ieškinių, apdraustų pagal A arba B draudimą, išlaidas.
(Apimtis C taikoma medicininėms išlaidoms, o ne byloms, todėl gynyba netaikoma.) Pvz., Tarkime, kad jūs naudojatės restoranu. Jim, klientas, pateikia kūno sužalojimo ieškinį prieš savo įmonę. Jis tvirtina, kad sumuštinis, kurį jis valgė jūsų restorane, jį sulaikė. Jimas siunčia jums laišką, kuriame reikalaujama 15 000 JAV dolerių.
Jūs siunčiate prašymą savo draudikui .
Jūsų draudikas išnagrinėja reikalavimą, kad nustatytų, ar jis galioja. Jei Jim galiausiai paduos ieškinį prieš savo įmonę, jūsų draudikas suteiks advokatą, kuris jus gins. Išlaidos, kurias draudikas turi atlikti atliekant tyrimą, ir ginti jus nuo "Jim" kostiumo, yra padengiamos papildomomis išmokomis.
Kaip ir dauguma bendrųjų atsakomybės politikos sričių, ISO formoje numatytos gynybos išlaidos neatitinka politikos ribų. Tai reiškia, kad išlaidos gynybai nesumažina jūsų ribos.
Papildomų mokėjimų išlaidos
Papildomų mokėjimų aprėptis apima advokatų honorarus, teismo išlaidas, įmokas už kai kurias obligacijas ir palūkanas už sprendimus, sumokėtus trečiosioms šalims. Šios išlaidos yra padengiamos tik dėl reikalavimų, kuriuos draudikas tiria arba išsprendžia, arba yra tinkamos apsaugoti.
Pagal standartinę ISO atsakomybės politiką papildomų mokėjimų aprėptis apima šias septynias išlaidų kategorijas. Jei jūsų politika parašyta pagal draudiko nuosavybės politikos formą, išlaidos, kurios gali būti panašios, bet nebūtinai tos pačios, kaip nurodyta toliau.
Draudiko išlaidos
Politika numato neribotą aprėptį jūsų ar kito apdraustojo teisių gynimo išlaidoms padengti.
Jūsų advokatas gali būti įdarbintas draudikui arba nepriklausomai advokatų kontorai.
Bylos obligacijos
Jūsų draudikas sumoka iki 250 JAV dolerių už įkaitų obligacijų, reikalingų dėl nelaimingo atsitikimo ar eismo taisyklių pažeidimo, atsirandančių dėl transporto priemonės, kuri yra padengta dėl kūno sužalojimo, išlaidas. Atsižvelgiant į bendrą atsakomybės politiką, "transporto priemonė" reiškia mobilią įrangą. Atsakomybės politika neapima avarijų, kylančių dėl automobilio naudojimo.
Pvz., Tarkime, kad vienas iš jūsų darbuotojų yra areštuotas policijos pareigūnu, kad paliktas eismo įvykio, kuris padarė žalą pėstiesiems, vietą. Nelaimingas atsitikimas įvyko tuo metu, kai darbuotojas vairuotojo ūkio mašinų gabalas. Jūsų politika sumokės iki 250 dolerių už draudėjo obligacijas, nusipirktas darbuotojo vardu.
Priedų obligacija
Priedo jungties tikslas geriausiai paaiškinamas pavyzdžiu. Tarkime, kad klientas pateikė ieškinį prieš savo įmonę. Atrodo, kad ieškovas laimės jūsų sprendimą. Tačiau ieškovas įtaria, kad galite praleisti miestą (ar dar ką nors padaryti), kad išvengtumėte žalos atlyginimo. Taigi jis prašo teismo pridėti (konfiskuoti) tam tikrą jums priklausantį turtą. Jei nesugeba sumokėti žalos, teismas gali parduoti turtą, kad būtų atlyginta ieškovui.
Galite išpirkti turtą, įsigydami priedų obligaciją . Obligacija garantuoja, kad sprendimas bus priimtas prieš jus. Jūsų politika padengs priedų obligacijos vertę, jei obligacijų suma yra atitinkama draudimo draudimo riba.
Tyrimo išlaidos
Jūsų draudikas sumoka "pagrįstas" išlaidas, kurias jūs patirsite, kad padėtumėte nagrinėti ieškinį ar ieškinį. Pavyzdžiui, draudikas gali reikalauti, kad įprastomis darbo valandomis lankytų nusodinimą. Draudikas sumokės jus patirtas išlaidas (transportavimas, stovėjimo ir tt), kad atitiktų jūsų reikalavimus. Taip pat mokėsite iki 250 dolerių per dieną už prarastą darbo užmokestį dėl to, kad atostogote iš darbo.
Teismo išlaidos
Jūsų draudikas sumoka įvairias teisines išlaidas, kurios gali būti jums sumokėtos, jei ieškovas laimės bylą. Pavyzdžiui, tai yra bylos iškėlimo mokestis, teismo išsiuntimo išlaidos, dokumentų kopijavimo išlaidos ir liudininkams įteiktos šaukimo išlaidos.
Jei ieškovas laimės bylą ir jūs privalote sumokėti visą ar dalį savo advokato mokesčių, šie mokesčiai laikomi žalos atlyginimu, o ne papildomais mokėjimais. Tai yra, ieškovo advokato mokesčiai (ne jūsų advokato mokesčiai) laikomi žalos atlyginimais.
Prejudgmentas palūkanas
Prejudgmento palūkanos yra skirtos padengti ieškovui žalą ar žalą, kurią jis arba ji kenčia nuo žalos ar žalos atsiradimo iki teismo sprendimo priėmimo momento. Kaip apskaičiuojamos šios palūkanos, valstybės teisė nustato. Draudikas sumokės palūkanas tik už jo sumokėto sprendimo dalį (jei jūsų draudikas dalijasi teismo sprendimu su kitu draudiku).
Paskirstymas po teismo sprendimo
Paskyrimo palūkanos kompensuoja ieškovui už sužalojimą ar žalą, patirtą nuo teismo sprendimo paskelbimo iki teismo sprendimo faktinio išmokėjimo. Paskyrimo palūkanos mokamos už visą teismo sprendimo dydį. Jis apskaičiuojamas pagal valstybės įstatymus.
Kai aprėptis baigiasi
Jūsų draudikas yra įpareigotas sumokėti už gynybos ir kitas teismo išlaidas, kol taikytina atsakomybės riba buvo panaudota atsiskaitymui ar teismo sprendimui išmokėti. Pavyzdžiui, tarkime, kad jūsų politika apima 100 000 LTL dydžio apribojimą dėl nuomojamų patalpų žalos . Jūsų pastatytuose namuose atsiranda gaisras, dėl kurio gali būti padaryta didelė žala. Jūsų nuomotojas kaltina jus už žalą turtui ir reikalauja kompensacijos nuostolių 150 000 JAV dolerių. Jūsų nuomotojas atsisako $ 100,000 atsiskaitymo pasiūlymo. Jūsų draudikas galiausiai sumoka 100 000 LTL limitą. Jūsų politika padengia išlaidas, susijusias su jūsų gynyba, kol bus sumokėta 100 000 USD. Kai jūsų riba bus išnaudota, jūsų gynybos aprūpinimas ugnies žalos teiginiu nustos galioti.