Kur tai yra?
Daugelyje komercinių politikų yra standartinė atšaukimo sąlyga, kurią parengė ISO . Ši sąlyga paprastai yra nustatytoje politikos sąlygose . Politikoje, apimančioje daugiau nei vieną aprėptį, gali būti kelias sąlygas.
Pavyzdžiui, paketų politika , apimanti bendrąją atsakomybę ir komercinės paskirties nekilnojamąjį turtą , greičiausiai apima atskiras atsakomybės sąlygas ir turto sąlygas. Kai politika numato dvi ar daugiau rūšių aprėptį, atšaukimo sąlyga dažnai pateikiama atskiroje formoje, pavadintoje "Bendrosios politikos sąlygos" (ar kažkas panašaus).
Kas gali panaikinti politiką
Standartinio atšaukimo sąlyga nurodo, kad gali būti atšaukta viena iš dviejų šalių: pirmoji - apdraustasis arba draudikas . Pirmasis pavadintas apdraustas yra asmuo arba subjektas, išvardytas pirmiausia deklaracijose, jei ši politika apima daugiau nei vieną pavadintą apdraustąjį .
Pirmasis apdraustas asmuo gali bet kuriuo metu atšaukti draudimą, išsiųsdamas laišką arba pateikdamas raštišką pranešimą draudikui. Pranešimas turi būti "iš anksto". Tai reiškia, kad jei verslo savininkas nori, kad politika būtų panaikinta nustatytą dieną, jis privalo apie tai pranešti draudikui iki šios datos.
ISO atšaukimo sąlyga draudikui leidžia panaikinti jūsų draudimo įmokų nemokėjimo politiką arba dėl kitų priežasčių. Bet kuriuo atveju draudikas privalo paštu arba raštu pranešti jums (pirmą kartą pavadintą apdraustąjį) per nurodytą laikotarpį. Jei politika panaikinama, nes nesumokėjote draudimo įmokos, draudikas privalo atsiųsti jums pranešimą bent prieš 10 dienų iki atšaukimo įsigaliojimo.
Jei draudikas atšaukia bet kokią kitą priežastį, ji turi atsiųsti jums pranešimą bent prieš 30 dienų.
Valstybės įstatymai
Standartinė atšaukimo sąlyga draudikui leidžia atšaukti savo politiką dėl bet kokios pasirinktos priežasties. Laimei, ši plati formuluotė dažnai yra viršyta valstybės įstatymu. Daugelyje valstybių yra įstatymų, kurie diktuoja, kada ir kaip draudikas gali atšaukti draudimo polisą (įskaitant draudimo tarpininką) . Šiuose įstatymuose dažnai yra nuostatų, skirtų nuo standartinio atšaukimo išlygos. Valstybės nuostatos paprastai yra išdėstytos patvirtinime, pridedamame prie politikos.
Beveik visos valstybės leidžia draudikui bet kuriuo metu atšaukti draudimo įmokų nemokėjimą, jei draudikas įvykdo pranešimo reikalavimą. Tačiau specialios taisyklės taikomos, kai draudikai panaikina politiką dėl kitų priežasčių nei priemokos nemokėjimas. Pavyzdžiui, draudikams gali tekti pranešti apie 45, 60 ar 90 dienų, o ne apie 30 dienų, numatytų standartinės atšaukimo išlygos.
Kai kurios valstybės draudžia draudikams panaikinti politiką, išskyrus kai kurias aplinkybes. Štai keletas priežasčių, dėl kurių draudikui būtų leidžiama atšaukti:
- Draudėjas nemokėjo priemokos.
- Draudėjas įvykdė draudimo sukčiavimą .
- Draudimas buvo nuteistas už federalinės ar valstybės teisės pažeidimus, o pažeidimas padarė verslą rizikingesnes.
- Draudėjas sąmoningai pažeidė vieną ar daugiau saugos standartų.
- Draudėjas neįvykdė nuostolių kontrolės priemonių, kurios buvo draudimo sąlygos.
- Draudimas, kurį anksčiau gavo apdraustojo versle ar turtui, nebėra.
Kai kurios valstybės uždraudžia draudikams bet kuriuo metu atšaukti draudimą, išskyrus nurodytas priežastis. Kiti leidžia draudikams per tam tikrą laikotarpį atšaukti politiką dėl kokios nors priežasties, pvz., 60 dienų nuo politikos pradžios datos. Pasibaigus šiam laikui draudikai gali atšaukti tik dėl patvirtinimo nurodytos priežasties.
Plačiau apsaugai imasi pirmenybės
Valstybiniai įstatymai dažnai suteikia draudėjams didesnę apsaugą nei politikos panaikinimo sąlyga.
Šiuo atveju įstatymas pakeis politiką. Jei politikos formuluotė yra platesnė, nei reikalaujama pagal valstybės įstatymus, taikoma politikos formuluotė. Pavyzdžiui, tarkime, kad politika pateikia 90 dienų įspėjimą apie atšaukimą dėl bet kokios kitos priežastys, išskyrus priemokos nesumokėjimą. Įstatymas numato tik 60 dienų įspėjimą. Tokiu atveju politikos nuostatos pakeis įstatymą.
Daugelis valstybių parengė savo "iš dalies pakeistą" patvirtinimą, kuriame išdėstomos aplinkybės, kuriomis politika gali būti panaikinta. Šis patvirtinimas paprastai yra privalomas, todėl jis turi būti pridedamas prie jūsų politikos.
Anuliavimo nuostatos labai skiriasi priklausomai nuo valstijos. Norėdami sužinoti, kokios nuostatos taikomos jūsų valstybėje, kreipkitės į savo draudimo agentą , valstybinio draudimo departamentą arba advokatą.
Grįžti Premium
Jei jūsų politika yra atšaukta, jūsų draudikas turi sumokėti jums nesumokėtą įmoką. Mokėjimo suma gali skirtis priklausomai nuo to, kas inicijavo atšaukimą, jūs ar jūsų draudikas. Jei draudikas inicijavo atšaukimą, jūsų grąžinimo įmoka turėtų būti apskaičiuojama proporcingai. Jei prašėte atšaukimo, grąžinimo priemoka gali būti trumpalaikė.
Pavyzdžiui, tarkime, kad jūsų politika galioja vieną mėnesį, kai jį atšaukia jūsų draudikas. Jūsų grąžinimo įmoka turėtų būti 11/12 (92%) viso metų draudimo įmokos. Tačiau jei inicijuosite atšaukimą, jūsų grąžinimo priemoka bus trumpalaikė, kuri yra mažesnė nei proporcinga. Draudikas išlaiko dalį draudimo įmokų savo administracinėms išlaidoms padengti.
Hipotekos sąlyga
Pagaliau, tarkime, jūs turite komercinį pastatą, kurį įsigijote su hipoteka. Jūs apdovavote savo pastatą pagal komercinės nuosavybės politiką . ISO atšaukimo išlyga nenurodo hipotekos (skolintojai). Nepaisant to, jūsų draudikas privalo pranešti savo skolintojui, jei jis panaikins jūsų turto draudimą. Kodėl? Atsakymą galima rasti standartinėje nekilnojamojo turto hipotekos sąlygoje .
Pagal hipotekos išlygą draudikas turi iš anksto pranešti savo skolintojui, jei jis atšaukia jūsų politiką. Draudikas privalo įspėti apie 10 dienų, jei jis atšaukia už priemokų nemokėjimą ir apie 30 dienų įspėjimą, jei jis atšaukiamas dėl kitos priežasties. Valstybės teisė gali diktuoti ilgesnį pranešimo laikotarpį.