Žino tavo verslą
Jūsų agentas turėtų suprasti jūsų verslą. Jis ar ji turi sužinoti, ką daro jūsų įmonė, kaip ji veikia, kur ji yra ir kokia kita svarbi informacija.
Jūsų agentas nėra proto skaitytojas. Jūs daugiau žinote apie savo verslą nei kas kitas. Jūsų agentas turi pasikliauti, kad turėtumėte gauti informaciją. Būtinai pasakykite savo atstovui, jei jūsų įmonė turi kokių nors unikalių pavojų, pavyzdžiui, šalutinę operaciją ar ryšius su kitu verslu.
Atlikti rizikos vertinimą
Kai jūsų agentas supras jūsų verslą, jis ar ji turėtų padėti jums įvertinti savo riziką. Klauskite savo agento, kokių rūšių nuostoliai paprastai patiria tokios įmonės kaip jūsų ir ką galite padaryti, kad jų išvengtumėte. Jūsų agentas turėtų padėti jums peržiūrėti savo galimybes valdyti riziką. Pavyzdžiui, jūsų agentas gali pasiūlyti, kad jūs nustatote nuostolio kontrolės programą, nusipirksite draudimo polisą , naudosite savikontrolę ir (arba) perduosite riziką kitam asmeniui pagal nuostolių atlyginimo susitarimą .
Analizuokite savo aprėpties poreikius
Kai jūsų agentas supras jūsų įmonės riziką, jis turėtų analizuoti jūsų aprėpties poreikius.
Kai kurios draudimo rūšys, pvz., Auto atsakomybė ir darbuotojų kompensacija , yra privalomi. Kiti įstatymai nėra įgalioti, tačiau vis dėlto yra svarbūs. Pavyzdys yra bendrasis civilinės atsakomybės draudimas. Kai kurios draudimo rūšys (pvz., Fizinės fizinės žalos atlyginimas ) yra vertingos, bet ne visada būtinos. Norėdami maksimaliai išnaudoti savo draudimo biudžetą, paprašykite, kad jūsų agentas reitinguotų jūsų siūlomus padengimus, atsižvelgdamas į jų santykinę naudą jūsų verslą.
Parduotuvė padengimui
Kitas žingsnis - pateikti paraiškas jūsų vardu vienai ar daugiau draudimo bendrovių . Jei naudojate nepriklausomą agentą, jis arba ji turėtų būti susipažinę su draudėjų siūlomais produktais, kuriuos atstovauja agentūra. Jūsų agentas taip pat turėtų žinoti, kuris iš šių produktų labiausiai tinka jūsų poreikiams. Pageidautina, kad jūsų agentas gautų quotes iš kelių draudikų. Tačiau tai gali būti neįmanoma, jei jūsų verslas yra rizikingas, turi neįprastas charakteristikas ar prasta patirties praradimo istoriją. Tokiu atveju jūsų agentas gali paprašyti perteklinių linijų brokerio gauti kainas iš vieno ar kelių neįtrauktų draudikų .
Peržiūrėkite pasiūlymus ir pasirinkite geriausią variantą
Kai jūsų agentas gavo citrusus iš draudikų, jis ar ji turėtų jums padėti palyginti. Jūsų agentas yra atsakingas už tai, kad į nurodytas įmokas būtų įtrauktos jūsų prašomos padengimo išlaidos. Jei kuri nors iš draudimo įmokų yra per didelė arba trūksta aprėpties, jūsų agentas turėtų bandyti derėtis dėl geresnio sandorio jūsų vardu. Kai kabutės bus baigtos, jūsų agentas turėtų padėti jums pasirinkti geriausią jūsų poreikius atitinkančią politiką.
Stebėkite savo aprėptį
Jūsų agento darbas nesibaigs, kai įsigysite politiką. Jūsų verslas greičiausiai augs ir keičiasi laikui bėgant, o jūsų draudimo poreikiai turi prisitaikyti prie šių pokyčių.
Jūsų agentas turėtų susisiekti su savimi bent kartą per metus atnaujinimo atnaujinimui . Jei jūsų draudimas kelerius metus buvo užrašytas to paties draudiko, paprašykite savo agento apie savo verslo platinimą kitiems draudikams. Rinkodara galėjo pasikeisti, nes jūsų paraiška buvo parašyta ir galėjo būti daugiau galimybių.
Pagalba dėl pretenzijų
Jei jūsų įmonė patiria nuostolių, jūsų agentas turėtų pateikti nurodymus, kaip pildyti paraiškų formas ir pateikti juos draudikui. Agentas turėtų stebėti pretenziją, kad užtikrintų, jog jis bus apdorotas nedelsiant. Jei jūsų pretenzijos mokėjimas vėluojamas arba atmestas, galbūt dėl trūkstamos ar netikslios informacijos, jūsų agentas gali pasikalbėti su jūsų vardu atliktu reguliuoju, kad paspartintų mokėjimo procesą. Kai jūsų pretenzija bus sumokėta, jūsų agentas gali padėti nustatyti, ar mokėjimo suma yra sąžininga ir pagrįsta.
Pateikite rekomendacijas
Jūsų agentui turėtų būti suteikta galimybė atsakyti į klausimus, susijusius su jūsų draudimo apsauga. Pavyzdžiui, jei ketinate išvykti į JAV už savo verslo ribų, jūsų agentas turėtų galėti jums pasakyti, ar jūsų esama aprėptis bus taikoma kitoje šalyje. Nedelsdami susisiekite su savo atstovu, jei jūsų verslas prisiima naują riziką (pvz., Perkate naują pastatą) arba iš esmės pasikeičia.
Tarnauti kaip tavo advokatas
Jūsų atstovas turėtų tarnauti kaip jūsų advokatas sprendžiant draudikų klausimus įvairiais klausimais (ne tik reikalavimais). Jis arba ji turėtų dirbti su draudimo kompanijos darbuotojais, kad jūsų problemos būtų išspręstos. Pavyzdžiui, tarkime, kad draudikas nori neatnaujinti savo nuosavybės politikos, nes jūs patyrėte keletą nuostolių. Jūsų agentas turėtų dirbti su draudikė, kad galėtumėte derėtis dėl mažiau griežto sprendimo, pvz., Didesnio atskaitymo.