Kas yra papildomas draudėjas?
Papildomas apdraustas asmuo yra šalis, kuriai taikoma jūsų atsakomybės politika, nes jis ar ji turi verslo ryšius su jumis, ir šie santykiai kelia jam ar jai pažeidžiamus ieškinius.
Veiksmai, kurių imate arba kurių nesiimate vykdydami savo verslą, gali sukelti pretenzijų prieš jį.
Pvz., Jim priklauso "Optimum Organics", kuri gamina organines trąšas. Bet turi sodo tiekimo įmonę "Bountiful Blooms". Bet firma yra pagrindinis "Optimum Organics" trąšų platintojas. Bet žino, kad jos parduodamos trąšos gali pakenkti klientui arba pakenkti kliento turtui. Norėdami apsaugoti savo įmonę nuo atsakomybės už gaminius , Beth reikalauja, kad Džimas apdraustų savo kompaniją už atsakomybę. "Bountiful Blooms" yra papildoma apdrausta pagal "Optimal Organics" bendrąją atsakomybės politiką.
Patvirtinimas gali būti reikalingas
Kai kurios atsakomybės politikos sritys apima kalbą, kuri automatiškai apima tam tikras šalis, pvz., Nuomotojus, kaip papildomus apdraustuvus. Jei jūsų politika neapima šios kalbos, papildoma draudėja gali būti pridedama prie jūsų politikos naudodami patvirtinimą . Patvirtinimo tipas, kurį naudos jūsų draudikas, priklausys nuo jūsų ir papildomo apdraustojo santykių.
Jei papildomas apdraustasis yra jūsų nuomotojas, jūsų draudikas greičiausiai naudos patvirtinimą, apimantį patalpų nuomotojus . Jei papildomas draudimas yra pardavėjas, kuris parduoda jūsų produktą, draudikas naudos pardavėjų patvirtinimą .
Patvirtinimo kalba nustato aprėptį
Apimtis, suteikta papildomai apdraustajam pagal jūsų politiką, priklauso nuo to, kokia yra patvirtinimo kalba.
Daugelis draudikų naudoja standartines papildomas apdraustųjų patvirtinimų, kuriuos teikia ISO . Kiti sukuria savo patvirtinimus. Bet kuriuo atveju patvirtinimas apriboja draudimą, susijusį su reikalavimais dėl jūsų verslo operacijų su papildomais apdraustais ar už papildomą draudimą. Tai reiškia, kad patvirtinimas apriboja aprėptį su pretenzijomis, kurios kyla iš jūsų nuomojamo turto, parduodamo produkto ar atlikto darbo.
Pavyzdys
Tarkime, kad esate "Terrific Tax Services" savininkas. Jūs ką tik pasirašėte sutartį, kad išsinuomotumėte komercinės paskirties pastatą. Pagal sutartį reikalaujama, kad jūsų naujoji savininkė, "Buildings Inc.", į savo bendrą atsakomybės politiką įtrauktų papildomą draudimą. Pastatai nori įsitikinti, kad jie bus taikomi pagal jūsų politiką, jei netyčia kenksite žmogui ar sugadinsite turtą, kai naudojate savo nuomos plotą, o pastatai yra iškelta.
Jūsų draudikas paskelbia patvirtinimą, įtraukiant "Buildings Inc." į jūsų politiką. Kadangi Pastatai yra jūsų nuomotojas, patvirtinimas riboja apeliacinį skundą dėl reikalavimų, pateiktų prieš "Buildings Inc.", kurios atsiranda dėl jūsų nuomojamo pastato dalies nuosavybės, priežiūros ar naudojimo. Buildings Inc. yra apdraustas tik kaip savininkas.
Praėjus metams po to jūsų buhalteris aplanko jūsų biurą Billas. "Bill" keliauja ir patenka į laisvą kilimėlį nuo sienų iki sienų, sulaužydama koją. Vėliau Bill sužino, kad kilimų problema egzistavo mėnesius. Jūs pranešėte apie problemos pastatus, tačiau jūsų nuomotojas nepasirūpino, kad ją nustatytų. Jūs nesiėmėte priemonių, pvz., Padengdami laisvą kilimėlį su baldais, kad kažkas negalėtų atsikratyti. Byloje pateikiamas ieškinys dėl žalos atlyginimo dėl kūno sužalojimo. Tokie kostiumai kaip jūs ir "Buildings Inc." nurodo kaip kaltinamieji.
Kadangi dėl nelaimingo atsitikimo atsirado jūsų naudojimasis nuomojamos patalpos, jūsų atsakomybės politika turėtų apimti reikalavimą. Kadangi pagal jūsų politiką esate apdraustas, "Buildings Inc." turėtų būti padengta už dalį jos atlyginimo, skiriamo pagal įstatymo projektą. Jūsų draudikas taip pat turėtų mokėti pastatų gynybos išlaidas ; šios išlaidos neturėtų sumažinti jūsų politikos ribos.
"Buildings Inc." turi teisę į aprėptį tiek, kiek jis atitinka pareigas, nustatytas draudėjams pagal jūsų politiką. Pvz., "Buildings Inc." turi bendradarbiauti su savo draudiku, kai ji tiria Bylos pretenzijas.
Pasidalykite savo politikos ribas
Svarbu suprasti, kad "Buildings Inc." ir visi kiti papildomi draudikai, įtraukti į jūsų politiką, dalinsis jums pagal jūsų politiką nustatytus apribojimus . Tarkime, kad Bylos ieškinys sukelia 25 000 JAV dolerių žalos atlyginimą ir kad teismas reikalauja, kad jūs ir pastatai kiekvienam mokėtų 12 500 JAV dolerių. Dėl žalos atlyginimo 25 000 JAV dolerių bus taikoma "kiekvieno įvykio" riba. Tai taip pat sumažins jūsų "bendrą bendrą sumą". Ši riba nurodo draudimo sumą, kuri lieka sumokėti nuostolius dėl kitos žalos ar žalos, atsiradusios jūsų politikos laikotarpiu.
Patvirtinimo apribojimai
Pastaraisiais metais prie papildomų apdraustųjų patvirtinimų buvo įtraukti nauji apribojimai . Daugelis patvirtinimų dabar apriboja ieškinių dėl žalos ar žalos, kurią visiškai arba iš dalies sukėlė nurodyto apdraustojo veiksmai ar neveikimas. Jokios aprėpties nėra taikomos veiksmams, priskiriamiems tik papildomiems apdraustiesiems.
Pavyzdžiui, tarkime, kad "Buildings Inc." samdo "Piper" "Peerless Piping", kuris yra santechnikos tiekėjas, įrengti naujus kanalizacijos vamzdžius už "Buildings Inc." biurų komplekso. Pastatams reikalingas "Peerless" vamzdynas, kuris apdraustų "Buildings Inc." kaip papildomą draudimą pagal "Peerless" atsakomybės politiką. "Peerless" draudikas prideda papildomą draudžiamą patvirtinimą "Peerless" atsakomybės politikai. Patvirtinimas apima pirmiau nurodytą apribojimą. Dėl ribojimo pastatai yra taikomi tik tuo atveju, jei reikalavimas yra gautas iš kažkokio "Peerless Santechnika", arba iš ko nors "Peerless Santechnika" ir "Buildings". Jei pastatai yra nusiunčiami dėl to, ką padarė tik Pastatai, pretenzija nebus taikoma. Šis apribojimas dažnai vadinamas vieninteliu aplaidumo išskyrimu . Tai neapima aplaidumo, priskiriamo tik papildomam apdraustam asmeniui.
Galiausiai papildomas draudimas, kuris apima "Buildings Inc." pagal Peerless Santechnikos atsakomybės politiką, yra kitas apribojimas. Tai apriboja aprėptį veiksmams ar praleidimams, vykdomiems vykdant vandentiekio rangovo vykdomą veiklą "Buildings Inc.". Jei "Buildings Inc." iškelta byla dėl nelaimingo atsitikimo, įvykusio po to, kai " Peerless" baigė vamzdynų darbus, pastatai nebus apdrausti papildomomis draudimomis patvirtinimas.