Sunkumai išvengti perkant verslo draudimą

by Marianne Bonner

Nors smulkiojo verslo savininkai dažnai yra jų srities ekspertai, daugelis mažai žino apie verslo draudimą . Taigi, perkant draudimo apsaugą, verslo savininkai gali padaryti klaidas. Kai kurios klaidos gali būti nedidelės, bet kiti gali turėti rimtų pasekmių. Čia yra 10 nepatogumų, kad išvengtumėte draudimo įsigyti savo verslą.

01 - Visada pirkti mažiausiai brangią politiką

Draudimo įmokos gali labai skirtis nuo vieno draudiko kito, todėl perkant draudimą prasminga apsipirkti. Tačiau kai kurie įmonių savininkai automatiškai pasirenka pigiausią politiką. Tai klaida. Pirkėjai turėtų suvokti, kokia politika yra ir nėra taikoma, prieš nusprendus ją pirkti.

Perkant verslo draudimą, paprašykite savo agento ar tarpininko gauti kelis draudikus . Tada išsamiai peržiūrėkite pasiūlymus. Būtinai apsvarstykite, kokios rūšys ir sumos apima kiekvieną draudiką, nurodytą jo pasiūlyme. Pigiausia politika nėra sandėris, jei ji suteikia mažai aprėpties. Jei jums reikia pagalbos lyginant padengimus, kreipkitės į savo agentą arba brokerį pagalbos. Jūsų tikslas yra gauti tinkamą aprėptį už priimtiną kainą.

02 - perka mažai turto draudimą

Daugelis mažų įmonių savininkų apdraudžia savo pastatus ir asmeninę nuosavybę pagal komercinės nuosavybės politiką . Deja, jie ne visada perka pakankamas ribas.

Kaip ir kai kurie draudėjai, galite manyti, kad politika, apimanti pakeitimo kaštų padengimą, automatiškai padengs jūsų sugadinto turto remonto ar pakeitimo išlaidas. Jūs negalite suprasti, kad jūsų politika nebus mokama daugiau nei draudimo riba. Jei išlaidos sugadintam turtui remontuoti ar pakeisti viršija ribą, jūsų politika neapsiribos visais nuostoliais. Jūsų kompanija turės įsisavinti likusius nuostolius.

Jūs taip pat turėtumėte žinoti, kad dauguma nuosavybės politikos apima arba bendrąją draudimą, arba sutartą vertę . Abu taiko bausmę už savo turto neužtikrinimą. Jei atsiranda nuostolis ir jūs nepavykote išlaikyti minimalios draudimo sumos, jūsų draudikas nemokės visos nuostolių sumos. Sąmoningas jūsų turto nuvertėjimas nėra geras būdas sutaupyti pinigų į turto įmokas!

03 - lošimai dėl mažos atsakomybės ribos

Praktiškai bet kokiam verslui gali būti taikoma teismo byla. Teismo procesai yra nenuspėjami. Verslo savininkai negali nuspėti, kas paduos į teismą savo įmonei, kai bus pateikti ieškiniai, ar bus ieškovų atlyginimo dydis. Niekas nesitikima, kad būtų pareikštas ieškinys, tačiau vis dėlto vyksta teismo procesai. Vienas didelis reikalavimas gali padėti nedidelei bendrovei.

Įsigydami bendrąją atsakomybę ar auto atsakomybės draudimą , neapsaugokite nuo apribojimų. Jei nesate tikri, kiek jums reikia draudimo, kreipkitės į savo atstovą arba brokerį.

Atkreipkite dėmesį, kad būsimi savininkai, pardavėjai ir kiti asmenys gali atsisakyti su jumis verstis, nebent jūs turite minimalią draudimo sumą. Panašiai vyriausybės įstaiga gali atsisakyti išduoti savo įmonę leidimą pastatyti ženklą, surengti renginį ar atlikti kitą veiklą su valstybine nuosavybe, nebent įsigijote nurodytą ribą. Šiuo metu daugeliui įmonių ir vyriausybės įstaigų reikalaujama 1 mln. Arba daugiau.

04 - Automatiškai pasirinkti mažą išskaitytą

Atskaitymai yra savarankiško draudimo forma. Jie leidžia draudėjams taupyti pinigus draudimo įmokoms, mokėdami už mažus nuostolius iš kišenės. Jie taip pat leidžia draudikams išvengti mažų pretenzijų koregavimo išlaidų.

Pirkdami komercinę nuosavybę ar auto fizinės žalos draudimą , automatiškai nepasirinkite mažo atskaitymo. Galite pirkti daugiau draudimo, nei jums reikia. Vietoj to apsvarstykite, kokią priemoką jūs sutaupysite padidindami atskaitytiną vertę, tarkim, nuo 100 iki 250 dolerių arba nuo 250 iki 500 dolerių. Paprastai jūs turėtumėte pasirinkti didžiausią atskaitą, kurią jūsų įmonė gali patogiai įsisavinti. Didesnis atskaitymas suteiks paskatą apsaugoti jūsų turtą nuo žalos.

05 - Nesugebėjimas pritaikyti jūsų aprėpties kaip jūsų verslo pokyčiai

Dauguma įmonių laikui bėgant keičiasi. Mažos įmonės auga, įsigyja naują turtą ir samdo daugiau darbuotojų. Kai kurie išsiplėtė savo produktų pasiūlymus, o kiti perkelti į naujas geografines zonas. Kai įmonės keičiasi, jų draudimo poreikiai taip pat keičiasi. Taigi, verslo savininkai turi nuolat atnaujinti savo draudimo agentus dėl įvykusių pokyčių. Deja, kai kurie verslo savininkai to nedaro. Rezultatas gali būti netinkamas draudimas.

Geriausias laikas iš naujo įvertinti savo draudimo poreikius yra keletas mėnesių, kol jūsų politika atnaujinama. Susipažinkite su savo agentu arba tarpininku asmeniškai, kad galėtumėte paaiškinti bet kokius jūsų įmonėje įvykusius pokyčius. Jūsų agentas turėtų peržiūrėti jūsų apimtį ir apribojimus, kad nustatytumėte, ar reikalingi pakeitimai.

06 - nesugebėjimas perskaityti jūsų politikos

Galima sakyti, kad keletas verslo savininkų gali skaityti draudimo polisus. Vis dėlto vengimas nėra gera taktika rizikos valdymui. Turite perskaityti savo politiką, kad suprastumėte, ką jie daro ir kurių neapima. Negalima laukti, kol įvyks nuostolis, kad galėtumėte pažvelgti į jūsų politiką. Negalite nusipirkti aprėpties už pašalintą nuostolį, kuris jau įvyko.

Nors daugelis draudimo polisų parašyta supaprastinta kalba, vis tiek jie yra "legalese". Jei turite sunkumų suvokdami formuluotę, paprašykite savo draudimo agento ar advokato paaiškinti tai jums pagal bendrininką.

07 - nesugebėjimas apdrausti potencialių pajamų nuostolių

Kaip ir daugelis verslo savininkų, galbūt turėtumėte apdrausti savo įmonės fizinį turtą dėl nuostolių ar žalos pagal komercinės nuosavybės politiką. Tačiau jūs negalėjote atsižvelgti į bendrą fizinių nuostolių pasekmę, ty pajamų praradimą.

Jei jūsų verslo patalpos yra sugadintos dėl gaisro ar kitokio pavojaus, jūsų įmonė gali būti uždaryta tol, kol žala bus suremontuota. Jūsų verslas negali generuoti pajamų, jei jis neveikia, todėl išjungimas gali būti pražūtingas. Galite padėti užtikrinti, kad jūsų įmonė išgyventų pertrauką perkant verslo pajamų aprėptį . Ši aprėptis atlygina jums už pajamas, kurias galėjote uždirbti, jei nuostoliai nebūtų įvykę. Ji taip pat apima išlaidas, kurias turite mokėti toliau (pvz., Nuoma ar elektra), nepriklausomai nuo to, ar jūsų verslas veikia.

Verslo pajamų draudimas dažnai teikiamas kartu su papildomų išlaidų aprėptimi . Pastaroji apima išlaidas, kurias jūs patiria, kad išvengtumėte ar sumažintumėte savo verslo nutraukimą po fizinio turto praradimo.

08 - laikymasis tuo pačiu draudikui per ilgas

Draudimas yra žmonių verslas, todėl svarbu turėti gerus santykius su savo draudiku. Tačiau tai nereiškia, kad jūs turite laikytis tos pačios draudimo bendrovės amžinai.

Kaip ir visos įmonės, draudikai keičiasi laikui bėgant, o pokyčiai ne visada yra geresni. Įmokos gali pakilti, o paslaugos kokybė mažėja. Produktai negali būti atnaujinami. Draudiko finansiniai reitingai gali nukristi. Jūsų draudiko apetitą įmonėms, kaip jūsų, gali sumažėti. Jei pastebėsite tokių pokyčių, tikriausiai laikas apsipirkti. Kreipkitės į savo agentą ar brokerį dėl kitų draudėjų citatos. Taip pat galite pabandyti įsigyti draudimo internetu .

09 - Neteisingo agento ar tarpininko pasirinkimas

Jūsų agentas ar brokeris uždirba komisinius už draudimo įmokas, kurias mokate už draudimo polisus. Kadangi mokate už šio asmens paslaugas, jis ar ji turėtų atitikti jūsų poreikius.

Kai kuriems verslo savininkams reikia dažnai bendrauti su savo agentu. Kiti nori daugiau laisvo požiūrio. Kai kurie nori bendrauti akis į akį, o kiti nori bendrauti telefonu arba el. Paštu. Nepriklausomai nuo jūsų pageidavimų, jūsų agentas turėtų atitikti jūsų stilių. Negalima klijuoti su netinkamu agentu iš inercijos ar dėl to, kad nenorite pakenkti jo jausmams nutraukiant santykius. Jei negausite to, ko norite, suraskite kitą agentą .

10 - Neįmanoma tiksliai išvardyti objektus ar vietas

Dauguma atsakomybės sričių draudžia, kaip nurodyta draudėjams , žmonėms ar verslo subjektams, kurie nurodyti deklaracijose. Žmonės ar organizacijos, neįtraukti į politiką, negali būti laikomi nurodytais draudėjais. Ši taisyklė taikoma

bendroji atsakomybė, komercinė automobilių ir skėčių politika . Nesvarbu, ar įtrauktumėte verslo subjektą į politiką, gali būti pražūtingų rezultatų.

Pavyzdžiui, tarkime, kad "ABC Inc." gamina saldainius. Dėl mokesčių priežasčių ABC sukuria dukterinę įmonę, vadinamą "XYZ Inc.". ABC perduoda savo gamyklos pastato nuosavybės teisę į XYZ. ABC savininkai įsigyja atsakomybės politiką, pagal kurią ABC yra vardinė draudžiama. Jie pamiršta įtraukti XYZ. Avarija įvyko gamykloje, o "XYZ Inc." byla. Kadangi XYZ nėra įtrauktas į ABC politiką, ABC draudikas atsisako padengti pretenziją.

Panašios problemos gali kilti, jei komercinės nuosavybės politikos srityje trūksta verslo vietų. Dauguma nekilnojamojo turto politikos priemonių apima fizinius nuostolius ar žalą priskiriamam turtui deklaracijose nurodytose patalpose . Jei sugadintas turtas yra patalpose, kurios nėra nurodytos politikoje, žala gali būti netaikoma.