Tarpininkų ir brokerių tipai
Vienas sprendimas, kurį turėsite padaryti, yra tai, ar naudoti agentą ar tarpininką.
Draudimo agentai ir tarpininkai atlieka daugelį tų pačių funkcijų ir turi panašias pareigas. Abi yra įpareigotos jūsų vardu gauti draudimo apsaugą, tinkamą jūsų verslui ir pagrįstą kainą. Abu privalo užtikrinti, kad gauta politika apimtų jūsų prašomus padengimus ir paaiškintų visus neatitikimus. Tačiau tarp šių dviejų skiriasi.
Draudimo agentai yra draudimo bendrovių atstovai. Agentai pasirašo sutartis , vadinamą privalomomis sutartimis, su draudėjais. Sutartys leidžia agentams parduoti tam tikrų rūšių politiką. Paprastai jie suteikia agentams tam tikrą įpareigojančią valdžią, ty įgaliojimą pradėti aprėptį. Kiekvienai parduodamai politikai agentai gauna komisinį atlyginimą. Agentai gali būti nelaisvėje arba nepriklausomi. Neaktyvusis agentas atstovauja tik vienam draudikui, o nepriklausomas atstovas atstovauja keliems draudikams.
Tarpininkai veikia kaip draudimo pirkėjų atstovai.
Jie nepasirašo privalomų susitarimų su draudikais, todėl jie neturi įgaliojimų susieti politiką. Kai tarpininkas nori inicijuoti aprėptį kliento vardu, jis turi paprašyti draudiko išduoti draudimo tarpininką. Kaip agentai, brokeriai moka komisinius už kiekvieną parduodamą politiką.
Ieškoti tinkamo tarpininko
Jūsų verslui tinkamo agento ar tarpininko nustatymas apima keletą žingsnių:
- Persiuntimų gavimas
- Atlikite fono patikrinimą
- Kandidatų apklausa
- Geriausio kandidato pasirinkimas
Referalų gavimas
Geriausias būdas rasti agentą ar tarpininką yra perduotas iš patenkinto kliento. Štai keli šaltiniai, į kuriuos reikia atsižvelgti:
- Kolegos ir verslo partneriai
- Draugai, kaimynai, pažįstami
- Prekybos ar profesinės organizacijos
- Draudimo įmonės svetainės
Atlikti fono patikrinimą
Nustačius galimą kandidatą, turėsite patikrinti jo tinkamumą. Jūsų pirmoji užduotis - įsitikinti, kad agentas turi galiojančią licenciją.
Licencija
Daugelyje valstybinio draudimo departamento svetainių yra paieškos įrankis, leidžiantis patikrinti agento licencijos statusą. Įsitikinkite, kad agento licencija yra aktyvi. Taip pat turėtumėte įsitikinti, kad jis arba ji turi licenciją parduoti draudimo rūšį, kurią norite įsigyti. Pavyzdžiui, agentui reikės nelaimingo atsitikimo (arba turto ir nelaimingo atsitikimo) licencijos, kad galėtumėte parduoti jums komercinę automatinę politiką . Agentas negalės parduoti jums automatinės politikos, jei jis arba ji turi licenciją tik parduoti gyvybės draudimą.
Jūsų valstybinio draudimo departamento internetinė svetainė taip pat gali suteikti informacijos apie visus skundus ar vykdymo veiksmus, kurie buvo pateikti agentui.
Svetainėje turėtų būti paaiškinta bet kokių išvardytų incidentų baigtis.
Interneto paieška
Kai patvirtinsite, kad agentas yra tinkamai licencijuotas, galite atlikti pagrindinę internetinę paiešką. Dauguma draudimo agentūrų palaiko svetainę. Kai kuriose svetainėse yra įmonių vadovų ir darbuotojų biografijos. Kiti informacijos šaltiniai apima socialinės žiniasklaidos svetaines ir prekybos organizacijų tinklalapius, pvz., Draudimo agentų profesinę asociaciją.
Interviu savo kandidatą
Dabar, kai baigėte licenciją ir fono patikrą, turėtumėte asmeniškai apklausiuoti agentą. Štai keli klausimai.
- Ar esate susipažinę su mano pramonės atstovais? Agentui turėtų būti bent jau žinios apie jūsų verslą ir su ja susijusią riziką.
- Kokio tipo draudimo jūs parduodate? Agentas turėtų būti susipažinęs su jūsų verslo poreikius atitinkančiais aprėpties tipais. Agentas, kuris dažniausiai tvarko asmenines linijų dangas, tikriausiai nėra tinkamas pasirinkimas verslui. Jei jūsų įmonė turi specializuotą aprėptį, pvz., Politinės rizikos draudimą, įsitikinkite, kad agentas galės tai pateikti.
- Kaip ilgai dirbote kaip agentas? Patirtis yra svarbi, todėl pasirinkite agentą, kuris jau kelerius metus dirba versle.
- Kokius duomenis gavote? Daugelis agentų yra įgiję draudimo pramonės specialistus. Pvz., Yra privilegijuoto turto ir nelaimingų atsitikimų draudikų (CPCU) ir sertifikuoto draudimo patarėjo (CIC). Jei agento vizitinė kortelė nurodo nepažįstamą pavadinimą, paprašykite agento paaiškinti, ką tai reiškia.
- Kokius draudikus atstovaujate? Sužinokite, kokios draudimo bendrovės agentas atstovauja, ir patikrinkite tuos draudikų finansinius reitingus .
- Ar galite pateikti nuorodas? Paprašykite agento pateikti patenkintų klientų pavadinimus ir kontaktinę informaciją su panašiais į jūsų įmones. Skambinkite asmenims ir paprašykite jų atsiliepimų.
- Ar galite patenkinti mano poreikius? Paaiškinkite agentą, kokių paslaugų rūšis ieškote, ir paklauskite, ar jis gali juos pateikti. Kai kurie įmonių savininkai nori daug sąveikos akis į akį. Kiti nori bendrauti elektroniniu paštu arba telefonu.
Agento pasirinkimas
Galite pakartoti tikrinimo procesą keletą kartų, kol rasite agentą, su kuriuo norite dirbti. Atminkite, kad geriems darbo santykiams reikia laiko, kol bus vystoma. Komunikacija yra raktas. Jei nesate patenkintas paslauga, kurią teikia jūsų atstovas, kalbėkite. Aišku, ką norite. Jei agentas neatsako į jūsų užklausas, o jūs vis dar nepatenkintas, suraskite kitą agentą.