Kaip jį nusipirkti
Papildoma išlaidų aprėptis gali būti pridedama prie standartinės komercinės nuosavybės politikos atskiroje formoje arba patvirtinime .
Ji gali būti įsigyta atskirai arba kartu su verslo pajamos (taip pat vadinama verslo nutraukimo) aprėptis. Kai kurios paketų strategijos , įskaitant " ISO" įmonių savininkų politiką, automatiškai apima tam tikras papildomas išlaidas.
Kas to reikia?
Nors daugelis įmonių gali pasinaudoti papildomų išlaidų draudimu, ši aprėptis yra ypač vertinga, jei jūsų įmonė turi bet kurią iš toliau išvardytų charakteristikų.
- Ji teikia nuolatines paslaugas, kurias klientai laiko septynias dienas per savaitę. Pavyzdžiui, yra duomenų centrai, apsaugos tarnybos ir pervežimai iš / į oro uostą.
- Ji negali būti uždaryta, nes jos teikiamos paslaugos yra labai svarbios bendruomenei. Pvz., Yra ligoninės, medicinos klinikos, slaugos namai, benamių prieglaudos ir bankai.
- Jis gali ir toliau veikti laikinai, kad būtų išvengta ar sumažintas išjungimas.
Šis pavyzdys parodo papildomų išlaidų aprėpties svarbą.
"Brenda" valdo kompiuterio remonto verslą iš savo valdomo mažo pastato.
Tropinė audra tiesiog prapuolė per miestą ir sugadino vieną pastato sieną. Jis taip pat ištraukė Brendos pastato stogą. Pastato žalą padengia "Brenda" komercinės nuosavybės politika. Tačiau remontas truks šešis mėnesius.
Brenda negali sau leisti uždaryti savo verslą, kol pastatas nebus suremontuotas.
Siekdama išlaikyti savo verslą, ji perduoda erdvę šalia esančio biuro pastato, kad galėtų naudotis laikina parduotuve. Ji turi sumokėti perkraunančią įmonę, kad galėtų pervežti savo verslo asmeninę nuosavybę į savo laikinąją vietą. Ji taip pat patiria sąnaudas, nustatančias laikinus telefono ir kompiuterio jungtys, ir pranešti savo klientams apie jos laikinas kopijas. Laimei, Brenda atkreipė dėmesį į savo draudimo agento patarimus ir įsigijo papildomų išlaidų. Ši aprėptis skirta padengti išlaidas, kurias patiria "Brenda".
Ką ji apima
Papildomų išlaidų draudimas apima išlaidas, viršijančias įprastas veiklos išlaidas. Šios išlaidos yra padengiamos tik tuo atveju, jei jos yra patirtos dėl fizinės žalos padengtai nuosavybei pagal draudimą pagal jūsų politiką .
Paprastai terminas " papildomos išlaidos" reiškia išlaidas, kurias jūs patiriate atkūrimo laikotarpiu, kurių neturėtumėte patirti, jei fizinė žala nebūtų įvykdyta. Kitaip tariant, tai reiškia, kad papildomi pinigai, kuriuos praleidote, yra tiesiogiai susiję su fiziniais nuostoliais. Šios išlaidos paprastai yra padengiamos, jei jos patiriamos dėl bet kurios iš toliau išvardytų priežasčių.
Kad išvengtumėte ar sumažintumėte įmonės uždarymą, galite toliau dirbti
Apimtis taikoma, ar tęsite operacijas esamaje vietoje, perkelkite į laikiną vietą ar perkelkite į naują (pakeistą) vietą. Apimtis apima išlaidas ir išlaidas, susijusias su jūsų verslo sukūrimu ir valdymu laikina ar nauja vieta.
Norėdami sumažinti išjungimo poveikį, jei negalėsite toliau dirbti
Jei jūsų verslas turi būti uždarytas, papildomų išlaidų draudimas apima išlaidas, kurias patiria, kad sumažintų uždarymo poveikį. Pvz., Tarkime, jūs naudojate maisto parduotuvę ir priversti ją uždaryti, nes gaisras sugadino pastato elektros sistemą. Jūs perkate generatorių, kad galėtumėte iš naujo atidaryti savo parduotuvę per savaitę, kol jūsų elektros sistema bus suremontuota. Jūs sumažino išjungimą septynias dienas. Taigi, turėtų būti padengiamos generatoriaus kainos.
Ištaisyti arba pakeisti sugadintą turtą, tačiau tik tuo atveju, jei šios išlaidos sumažina bendrą nuostolių sumą, kuri būtų buvusi mokama.
Didžioji dalis išlaidų, susijusių su pažeisto turto taisymu ar pakeitimu, padengiama tiesioginiu žalos draudimu. Tačiau papildomos išlaidos, patirtos remontuojant ar pakeičiant sugadintą turtą, yra padengiamos jūsų papildomų išlaidų, jei jos sumažina bendrą papildomų išlaidų nuostolį.
Pavyzdžiui, tarkime, kad jūs valdote mažmeninės prekybos parduotuvę savo valdomame pastate. Esate apdraustas pagal komercinės nuosavybės politiką, kuri apima papildomas išlaidas.
Vėjo audra sunaikina vieną savo pastato sieną. Remontas trunka tris mėnesius. Galite ir toliau valdyti savo verslą, perėję į pastatą gatvėje ir mokėdami ten ten tris mėnesius. Taip pat galite sumokėti 30% papildomą rangovą, kad remontas būtų atliktas per mėnesį. Papildomi pinigai bus naudojami skubėti statyboms į jūsų vietą ir mokėti darbuotojams viršvalandžius.
Jūs pasirenkate antrą variantą. Pastatų remonto greitinimo išlaidos yra mažesnės nei persikėlimo į kitą pastatą ir trijų mėnesių nuomos mokesčio. Papildomus pinigus, kuriuos praleidžiate, kad pagreitintumėte remontą, turėtų būti padengtas jūsų papildomų išlaidų draudimas.
Restauracijos laikotarpis
Papildomų išlaidų padengimas taikomas išlaidoms, patirtoms restauracijos laikotarpiu. Šis terminas reiškia laiką, reikalingą jūsų sugadintam turtui ištaisyti ar pakeisti.
Restauracijos laikotarpis prasideda nuo fizinių nuostolių dienos. Tai baigiasi, kai jūsų sugadinta nuosavybė buvo suremontuota, pertvarkyta ar pakeista (darant prielaidą, kad jūs nepadarėte nepagrįstų vėlavimų). Jei persikeliate į naują vietą, atkūrimo laikotarpis baigiasi, kai pradedate savo veiklą toje vietoje. Atkūrimo laikotarpiu nėra jokio papildomo laiko, kurį praleidžiate išbandydami ar valydami teršalus, jei bandymai ar valymas reikalauja įstatymai.
Kai kuriais atvejais vietos įstatymas gali reikalauti, kad jūs naudojate tam tikras statybines medžiagas ar statybos metodus, jei pataisėte ar pakeitėte sugadintą turtą. Tokių medžiagų ar metodų naudojimas gali sulėtinti remonto procesą. Papildomas laikas, reikalingas remontui dėl vietinio potvarkio, nėra įtrauktas į restauracijos laikotarpį, nebent įsigijote patvirtinimą, vadinamą potvarkiu ar įstatymu, padidėjusiu atstatymo laikotarpiu. Šis patvirtinimas yra panašus į standartinį potvarkį ar įstatymą, išskyrus tai, kad jis taikomas verslo pajamų ir (arba) papildomoms išlaidoms (priklausomai nuo to, kokius įsigytus priedus).