Sužinokite, ar jūsų nuoma reikalauja papildomo aprėpties
Papildomos draudiminės dangos priežastis
Kai turto savininkas nuomoja visą ar dalį pastato nuomininkui, nuosavybės savininkas kelia riziką, kad kažkas gali būti sužeistas nuomojamuose turtuose, kai apsilanko nuomininkui.
Jei nukentėjęs asmuo įžeidžia turto savininką, savininkas (arba jo draudikas ) gali būti atsakingas už žalą.
Pvz., "Glen's Bakery" veikia parduotuvėje, kurią jis nuomoja iš "ABC Properties". Jei pirkėjas yra sužeistas parduotuvės patalpose, jis gali apskųsti "Glen's Groceries", "ABC Properties" arba tiek dėl aplaidumo .
"ABC" nori apsisaugoti nuo pretenzijų ar kostiumų, kurie gali kilti dėl "Glen" veikimo ar maisto prekių parduotuvės priežiūros. Tuo tikslu "ABC Properties" įtraukė konkrečias nuostatas dėl draudimo į nuomos sutartį, kurią pasirašė "Glen". Nuoma reikalauja "Glen's Bakeryies" įsigyti bendrą atsakomybės politiką, pagal kurią ABC Properties išvardijama kaip papildoma apdrausta .
Nuomos reikalavimai
Prieš pasirašydami komercinę nuomos sutartį, patikrinkite, ar jame yra reikalavimų dėl atsakomybės draudimo. Paprastai nuomotojas reikalauja, kad jūs įsigyjate bendrąją atsakomybę (dar vadinamą viešosios atsakomybės) politika.
Nuoma gali reikalauti, kad jūs perkate konkrečią ribą (pvz., 1 mln. USD už įvykį ) ir padengti nuomotoją kaip papildomą draudimą. Nuomos sutartyje gali būti nurodytos tam tikros padangos, kurias turi nurodyti jūsų politika. Jūsų agentas ar brokeris gali padėti jums nustatyti, ar reikalaujami draudimai yra įtraukti į jūsų politiką.
Kai kuriose nuomos sutartyse gali būti sąlygų, kurias sunku patenkinti. Pavyzdžiui, nuomos sutartis gali reikalauti, kad jūsų draudikas apie 30 dienų iš anksto praneštų savo savininkui, jei jūsų politika yra atšaukta. Kai kurie draudikai sutinka išsiųsti pranešimus apie atšaukimus papildomiems draudėjams, tačiau daugelis jų nebus. Jei konkreti nuomos nuostata negali būti patenkinta, jūsų nuomotojas gali būti pasirengęs rasti kompromisą. Pavyzdžiui, jis gali sutikti priimti jūsų, o ne jūsų draudiko, pranešimą apie atšaukimą.
Komercinės nuomos dokumentus rašo teisininkai, o ne draudimo specialistai. Taigi jie dažnai turi netinkamą terminiją. Pvz., Advokatai dažnai vartoja terminą " kūno sužalojimas" , nurodant fizinio asmens žmogaus kūno sužalojimą. Pagal atsakomybės politiką fizinė žala vadinama kūno sužalojimu . Be to, nuomos sutartyse gali būti pasenę terminai, pavyzdžiui, bendra sutartinė atsakomybė arba plačios formos nuosavybės žalos prievolė . Ankstesniais metais šie sluoksniai buvo pateikti patvirtinimais. Šiandien jie yra įtraukti į standartinę atsakomybės politiką.
Papildoma draudimo apsauga
Norint padengti nuomotoją pagal jūsų atsakomybės politiką, tikriausiai reikės patvirtinimo. Patvirtinimai, naudojami savininkams padengti papildomais draudimais, skiriasi nuo vieno draudiko iki kito.
Daugelis apriboja nuomininko apimtį, nurodytą patvirtinime. Taigi kiekvienam savininkui turi būti naudojamas atskiras patvirtinimas. Tipiškame patvirtinime pateikiamas "tvarkaraštis", nurodantis pastatą ar jo dalį, kurią jūs išnuomojo. Svarbu įsitikinti, kad jūsų nuomojamos patalpos yra tiksliai aprašytos. Jei nuomojamo turto neteisingai nustatoma, ieškinys savininkui gali būti netaikomas.
Patvirtinimas taip pat turi tiksliai nurodyti savo nuomotojo vardą. Pavyzdžiui, tarkime, kad jūsų šeimininko vardas yra Billas Smithas. Tačiau jūsų nuomos sutartyje yra jūsų savininko vardas, kaip "Smith Properties Inc.", kuriam priklauso "Bill". Papildomam draudžiamam patvirtinimui turėtų būti nurodyta Smith Properties Inc. kaip papildoma apdrausta.
Kai kurioms atsakomybės politikoms suteikiama galimybė automatiškai padengti jums nuomojamų patalpų nuomotojus.
Būsto savininkai gali būti automatiškai padengti per jūsų " politikos srities " skyrių " kuris yra apdraustas ". Be to, jiems gali būti taikomas patvirtinimas, kuriame pateikiama blankinė formuluotė. Automatinė aprėptis turi keletą privalumų. Pirma, bet kuris jūsų šeimos savininkas, kuris atitinka aprašymą politikoje, yra aptariamas be konkretaus sąrašo. Antra, nuomininkų aprėptis jau yra įtraukta į jūsų draudimo įmoką. Jei nuomojatės papildomų savybių, savininkai turėtų būti apmokestinti nemokamai.
Apribojimai
Beveik visi papildomi apdraustieji patvirtinimai, naudojami savininkams padengti, yra apribojimai. Pavyzdžiui, standartinis ISO patvirtinimas riboja aprėptį asmeniui ar organizacijai, nurodytai patvirtinime. Nuomotojas yra apdraustas tik už jo atsakomybę už patalpų (ar jų dalių) nuosavybę, techninę priežiūrą ar naudojimą, kuris yra jums išnuomotas ir apibūdintas patvirtinime.
Pavyzdžiui, tarkime, kad "ABC Properties" (pradiniame scenarijuje) bylą išnagrinėja "Glen's Groceries" klientas. Vartotojas buvo sužalotas, kai ji įžengė į parduotuvę, kai ji prikibo per prarastą ribą. Jos ieškinys tvirtina, kad "ABC Properties" yra atsakinga už jos sužalojimą, nes jis tinkamai nepatikrino pastato. Šis kostiumas atsirado dėl "Glen's Grocery" nuomojamo pastato priežiūros. Darant prielaidą, kad pastatas yra tinkamai aprašytas patvirtinime, ieškinys turėtų būti taikomas "Glen" atsakomybės politikoje.
Patvirtinimai, apimantys nuomotojus kaip papildomus draudėjus, paprastai neapima nelaimingų atsitikimų, kurie atsiranda po to, kai jūs nustojote būti nuomininkas patalpose. Jie taip pat neapima reikalavimų, kylančių dėl naujų statybų, griovimo ar struktūrinių pakeitimų, kuriuos nuomotojas vykdo nuomojomose patalpose. Pavyzdžiui, tarkime, kad "ABC Properties" samdo rangovą, kad pastatytų papildymą parduotuvėje. ABC turės pasikliauti savo atsakomybės politika (ne "Glen's Bakery" politika), kad apsisaugotų nuo reikalavimų, kylančių iš statybos operacijų.
Galiausiai kai kurie papildomi apdraustieji patvirtinimai neleidžia savininkui suteikti didesnės aprėpties arba didesnės ribos, nei jūs privalote pateikti pagal sutartį . Kitaip tariant, jei sutarties sąlygomis nuomotojas reikalauja mažiau aprėpties nei numatyta politikoje, bus taikomos sutarties sąlygos. Pavyzdžiui, tarkime, kad jūsų nuoma reikalauja, kad apdraustumėte savininką ne daugiau kaip 500 000 dolerių. Jei ieškinys yra pateiktas nuomotojui, o jūsų politika numato 1 milijoną JAV dolerių ribos, dėl ieškinio savininkui bus taikoma 500 000 USD riba (pagal sutartį reikalaujama riba).