Verslo specialistai, pavyzdžiui, architektai, gydytojai ir kompiuterių konsultantai, laikomi savo srities specialistais.
Tikimasi, kad šie asmenys atitiks rūpybos standartus, kurie vyrauja jų pramonėje. Standartai priklauso nuo profesionalumo. Daugelyje pramonės šakų specialistai turėtų veikti kaip protingas žmogus, esantis panašiose situacijose, turinčiose lygiavertį išsilavinimą ir patirtį.
Beveik bet kuri įmonė, teikianti paslaugą arba teikianti patarimus mainais už tam tikrą mokestį, gali patirti profesinę atsakomybę. Čia yra pavyzdys.
E & O scenarijaus pavyzdys
Peter turi "Peerless Programming", mažą įmonę, teikiančią kompiuterių programavimo paslaugas įmonėms. "Peerless" kuria programines programas, kurios yra pritaikytos kiekvienam klientui. Bendrovė yra apdrausta už atsakomybę pagal standartinę ISO bendrojo atsakomybės politiką . "Peerless" neturi klaidų ir praleidimų atsakomybės aprėpties.
Maždaug prieš metus "Peerless" programavimas buvo išnuomotas, siekiant sukurti "Harry's Hardware", mažos įrangos parduotuvių grandinės, atsargų valdymo ir stebėjimo sistemą.
"Peerless" sukūrė sistemą ir įdiegė ją parduotuvėse. Darbas buvo baigtas prieš šešis mėnesius. Dabar "Harry's Hardware" apkaltino Peterio firmą. Ieškinyje teigiama, kad sukurta kompiuterio programa Peerless yra netinkama, nes ji yra pilna klaidų. Jis taip pat tvirtina, kad "Peerless" nepavyko tinkamai išbandyti programos ir kad jos aplaidumas kainavo Hariui tūkstančius dolerių prarastą darbo laiką.
Haris siekia 100 000 JAV dolerių atlyginti žalą .
"Harry" ieškinys greičiausiai nebus taikomas "Peerless" programavimo bendrosios atsakomybės politikoje. Viena vertus, Hario tariama žala yra finansinis nuostolis. Bendrovė neprašo atlyginti nuostolių dėl kūno sužalojimo , turtinės žalos, asmeninės ar reklaminės žalos . Be to, žalą sukėlė ne atvejis, nes šis terminas apibrėžiamas atsakomybės politikoje. Nepateikus jokio ieškinio pagal jo bendrąją atsakomybės politiką ir be jokių klaidų ir praleidimų, "Peerless" bus įstrigęs žalos atlyginimas arba atsiskaitymas iš kišenės. Ji taip pat turės sumokėti bet kokias jam priklausančias teisines išlaidas.
E & O politikos tipai
Daugelis "E & O" politikos sričių yra pritaikytos specialiems specialistų tipams. Pavyzdžiui, architektų ir inžinierių E & O politika skirta dizaino specialistams. Taip pat advokatų profesinė politika yra skirta advokatams, o dantų klastojimo politika skirta stomatologams. Jei konkrečiai pramonei būdingos formos nėra, draudikas gali teikti E & O aprėptį pagal įvairią profesinės atsakomybės politiką. Ši nespecifinė E & O politikos forma dažnai naudojama apdrausti "netradicinius" specialistus, tokius kaip konsultantai, kelionių agentai ir statybos vadovai.
Bendros "E & O" politikos savybės
E & O aprėpties formos nėra standartizuotos, todėl jos skiriasi nuo vienos rūšies prie kito ir nuo vieno draudiko iki kito. Nepaisant to, ši politika turi daug bendrų bruožų.
Pateiktos pretenzijos
Dauguma klaidų ir praleidimų politikos yra pateiktos pretenzijos , taigi jos apima paraiškas, pateiktas per politikos laikotarpį. Jei reikalavimas yra taikomas, jis turi būti apdraustas politikos laikotarpiu.
Kai kurios politikos sritys riboja apimtį pagal pateiktus reikalavimus ir ataskaitas per politikos laikotarpį. Tai reiškia, kad pretenzijos patenka tik tuo atveju, jei jos yra pateiktos apdraustajam ir pranešamos draudikui per politikos laikotarpį.
Daugelyje E & O politikos nurodoma atgaline data. Jei grįžtamoji data nurodyta jūsų politikos deklaracijose, jūsų politika apima reikalavimus, atsirandančius dėl veiksmų, klaidų ar praleidimų, įvykdytų tą dieną.
Pretenzijos, susijusios su klaidomis ar praleidimais, įvykdytais iki atgalinės datos, neapima. Atgaline data turėtų būti pirmoji jūsų pareikštų ieškinių politika. Kiekvieną kartą, kai jūsų politika bus atnaujinta, ji turėtų likti tokia pati.
Sutarties draudimas
Apimtis, kurią teikia jūsų politika, yra aprašyta draudimo sutartyje . Ši nuostata paprastai prasideda žodžiais "Mes mokėsime". Draudimo sutartis - tai teiginys, kuriame išdėstoma, ką draudikas ketina daryti mainais už premiją. Tipiškas susitarimas dėl draudiminės draudimo užtikrina kažką panašaus:
"Mes apdraustojo nuostolio vardu turėsime sumokėti, kad apdraustasis yra teisiškai įpareigotas sumokėti už bet kokį pirmą kartą per politikos laikotarpį gautą pretenziją, kuri atsiranda dėl neteisėto veiksmo".
Tai reiškia, kad draudikas sumoka žalą ar atsiskaitymą, kurį privalės sumokėti dėl pretenzijos, grindžiamos neteisėtu veiksmu. Sąvokos "sumokėti už vardą" reiškia, kad jūsų draudikas sumoka šias išlaidas iš anksto, o ne atlygins jums.
Sąvoka " neteisėtas veiksmas" paprastai reiškia neapdairumą, klaidą ar praleidimą, kurį tariamai padarėte atlikdami ar nesugebėję atlikti profesionalių paslaugų. Profesinės paslaugos gali būti apibrėžtos politikos apibrėžtyse . Be to, aptariamų paslaugų rūšis gali būti aprašyta deklaracijose. Pavyzdys yra "programinės įrangos konsultavimo paslaugos". Aptarnaujamų paslaugų aprašymas yra svarbus, nes jame nustatomi veiksmai, kuriuos apima jūsų politika. Įsitikinkite, kad aprašymas tiksliai atspindi jūsų įmonės teikiamas paslaugas.
Gynyba
Vienas iš svarbiausių "E & O" politikoje pateiktų aprėptų yra gynybos aprėptis . Politikoje turėtų būti nurodyta, kad draudikas gins jus prieš pateiktus reikalavimus. Jei gynyba nebus taikoma, jums reikės apsisaugoti nuo gynybos išlaidų iš savo kišenės. Atsižvelgiant į politiką, gynybos išlaidos gali būti padengtos ribose arba už jos ribų. Skundų gynimo išlaidos gali būti didelės. Taigi, politika, apimanti gynybą už ribų, suteikia geresnę apsaugą.
Išimtys
Kaip ir visi draudimo polisai , E & O formose yra išimčių. Štai keletas išskyrimų, kurie dažniausiai būna "E & O" politikoje.
- Baudžiamoji žala
- Nesąžiningos, apgaulingos ar nusikalstamos veikos, kurias padarė jūs ar kitas apdraustas asmuo
- Neteisingi veiksmai, kuriuos žinojote prieš pradedant politiką
- Neteisingi veiksmai ar reikalavimai, apie kuriuos pranešėte pagal ankstesnę politiką
- Kūno sužalojimas ar turto sugadinimas
- Atsakomybė prisiimta pagal sutartį
- Mokesčių ginčai
- Pelnas, kurį įgijote neteisėtai
- Nesugebėjimas išlaikyti draudimą
- Diskriminacija dėl rasės, lyties, spalvos, tikėjimo ir kt.
- Tarša
Tai nėra išsamus sąrašas. Tikėtina, kad jūsų politika apima papildomas išimtis.
Ribos ir išlaikymas
Daugelyje "E & O" politikų yra individuali riba ir bendras apribojimas. Individuali riba gali būti taikoma kiekvienam reikalavimui arba kiekvienam neteisėtam veiksmui. Tai yra didžiausia dalis, kurią draudikas sumoka už žalą ar atsiskaitymus, atsirandančius dėl vieno reikalavimo arba neteisėto veiksmo. Bendras apribojimas yra tas, kurį draudikas sumoka už visus nuostolius ar atsiskaitymus, atsirandančius dėl visų reikalavimų, pateiktų per politikos laikotarpį. Jei gynybos išlaidoms taikomi apribojimai, į individualius ir bendrą apribojimus įtraukiamos ir gynybos išlaidos.
Kai kuriose "E & O" politikos srityse yra išlaikymas , atskaitymo tipas. Sulaikymas - tai suma, kurią turite sumokėti iš kiekvieno reikalavimo. Atsižvelgiant į politiką, išlaikymas gali būti taikomas tik žalos atlyginimo ar nuostolių atlyginimo ir žalos atlyginimo išlaidoms padengti.