Draudikų atskyrimas išlyga yra ypač svarbi, kai viena apdrausta šalis pareiškia kitam ieškinį.
Taigi kartais vadinama kryžiais tenkina išlyga (arba kryžius tinka kostiumui). Kai kuriose politikos srityse sąlyga pateikiama po antrašte "Skirtumas tarp interesų, o ne draudėjų atskyrimas".
Kur tai yra?
Draudimo sutarties atskyrimas paprastai yra politikos sąlygose . Standartinėje komercinėje automobilių politikoje , tačiau ji pateikiama skyriuje " Apibrėžimai" pagal apdraustojo apibrėžimą.
"Draudėjų" išlygos atskyrimas paprastai susideda iš dviejų dalių. Pirmoji dalis taikoma pavadintoms draudėjams.
1. Dydis tarp pavadintų draudėjų
Pirmoji Draudėjų draudimo atskyrimo dalis taikoma pavadintoms draudėjams . Tai šalys, išvardytos jūsų politikos deklaracijų skiltyje. Nuostata užtikrina, kad politika taikoma atskirai kiekvienam nurodytam draudėjui. Tai reiškia, kad jei du nurodytus apdraustuvus iškelta į bylą, kiekvienas bus padengtas taip, tarsi jis būtų vienintelis, nurodytas politikoje.
Draudikų atskyrimo išlyga yra dvi svarbios išimtys.
Pirma, tai netaikoma draudimo riboms. Tai reiškia, kad ribos nėra taikomos kiekvienam apdraustajam atskirai. Pavyzdžiui, tarkime, kad du vardinieji apdraustieji vieni kitiems skundėsi dėl kūno sužalojimo, kurį jie patyrė vienu įvykiu . Visi nuostoliai, kuriuos draudikai sumoka abiejų šalių vardu, priklausys nuo kiekvieno įvykio limito.
Antra, ši sąlyga netaikoma specifiniams pirmojo pavadinto apdraustojo pareigoms, ty asmeniui ar subjektui, kuris išvardytas pirmoje deklaracijoje. Pirmasis pavadintas apdraustasis turi tam tikras pareigas, tokias kaip pareiga sumokėti draudimo įmokas. Draudimo sutarties atskyrimas netaiko šių pareigų kitiems apdraustojams.
Išimtys taikomos atskirai
"Draudikų" išlygos atskyrimas užtikrina, kad politikos išimtys bus taikomos kiekvienam nurodytam draudėjui. Ši aprėpties atskyrimas yra ypač svarbus, kai vienas iš apdraustųjų nurodytų kitam. Taip yra dėl to, kad kai kurie išimtys šioje politikoje jums taikomi, tai reiškia, kad nurodytas draudimas (-ai). Nesant Draudikų išlygos išlygos, vienintelei draudžiamajai išimčiai gali būti taikomos kitos. Čia yra pavyzdys.
Pavyzdys
Billas Jonesas ir jo brolis Bobas yra dviejų korporacijų, Jones Creamery ir Jones Manufacturing, bendrininkai. "Jones Creamery" valdo mažmeninės prekybos ledais parduotuvę. Jones Manufacturing gamina unikalią ledų skonį. Bendrovės tarpusavyje susitarė, kad visas "Jones Manufacturing" pagamintas ledas bus parduotas "Jones Creamery" parduotuvėje. Be to, gaivikliuose parduodami tik "Jones Manufacturing" pagaminti ledai.
Abi bendrovės yra vadinamos apdraustųjų tais pačiais bendrosios atsakomybės politikos .
"Jones Creamery" valdo savo ledų parduotuvę erdvėje, kurią nuomoja prekybos centras. "Jones Manufacturing" veikia iš pastato, kuris jam priklauso, kuris yra už prekybos centro. Visas turtas, kurį valdo abi bendrovės, yra apdraustas pagal tą pačią komercinės nuosavybės politiką . Abi įmonės yra vadinamos draudėjais pagal tą pačią bendrąją atsakomybės politiką.
Vėliau vieną naktį "Jones Manufacturing" dirbantis sargas ruošiasi plauti gamyklos grindis. Jis nežino, kad balintojas ir amoniakas yra degūs, kai jie sumaišomi, ir kai kurie iš jų įpilama į kibirą. Tada jis vadovauja lauke, kad išmesti šiukšles. Po kelių sekundžių mišinys sprogsta. Niekas nėra sužeistas, bet dalis gamyklos pastato yra sunaikinta. Prekybos centras nėra pažeistas.
"Jones Manufacturing" priverstas uždaryti keturis mėnesius, kol pastatas bus suremontuotas. "Jones Creamery" sutartyje draudžiama naudoti kitus tiekėjus, todėl parduotuvė turi būti uždaryta keturis mėnesius. Žalą gamyklai padengia įmonių nuosavybės politika. Deja, ši politika neapima verslo pajamų aprėpties .
Aštuoni mėnesiai po sprogimo Jones Creamery užginčija Jones Manufacturing dėl naudojimo netekimo. (Pagal atsakomybės politiką materialinio turto, kuris nebuvo fiziškai sužeistas, naudojimo praradimas pripažįstamas žalos turtui ). Ieškinyje teigiama, kad "Jones Manufacturing" yra atsakinga už "Jones Creamery" pajamų netekimą. Jame teigiama, kad sprogimas, kuris galiausiai neleido grietininei gaminti ledų parduotuvės, buvo gamintojo neatsargumo rezultatas.
Turto atlyginimo pašalinimas
Daugelyje atsakomybės taisyklių yra "neįgalumo" (dėl kūno sužalojimo ir atsakomybės už žalą) nuostolių dėl "nuosavybės, kuri jums priklauso, nuoma ar užima", padaryta žalą. Šia išimtimi siekiama panaikinti reikalavimų, kurie turėtų būti apdrausti pagal komercinės nuosavybės politiką, aprėptį. Ši išimtis taikoma jums (pavadintam apdraustam).
Jones Manufacturing pateikė ieškinį Jones Creamery dėl turto žalos (naudojimo praradimo) mažmeninės prekybos parduotuvėje. "Jones Creamery" užima turtą, kuris yra pretenzijos objektas. Tiek Jones Creamery, tiek Jones Manufacturing jums tinka .
Jei politika nebuvo taikoma atskirai kiekvienam nurodytam apdraustam asmeniui, minėta turto žalos draudimo išimtis gali panaikinti ieškinio prieš "Jones Manufacturing" aprėptį. Laimei, kiekvienos nurodytos apdraustojo atskirai nagrinėjama atskirtis. Kai atsirado turto nuostoliai (naudojimo praradimas), "Jones Manufacturing" neturėjo nuosavybės ar užima nuosavybę (ledų parduotuvę), kuri yra ieškinio pagrindas. Taigi išimtis netaikoma, todėl turėtų būti taikomas jo reikalavimas gamintojui.
2. Tinka tarp draudėjų
Draudėjų atskyrimo antroji dalis taikoma draudėjams tenkintiems ieškiniams. Jame teigiama, kad ši politika taikoma atskirai kiekvienam apdraustam asmeniui, kuris yra ieškinio ar ieškinio dalykas. Ši nuostata užtikrina, kad, jei apdraustasis A paduos draudimą B, ši politika bus taikoma apdraustajam B, tarsi Draudimo A nebūtų.
Kodėl klausimas dėl draudėjų atskyrimo yra svarbus? Kai kurios politikos išimtys nurodo "apdraustąjį". "Draudimas" paprastai reiškia apdraustąjį, kuris siekia patenkinti ieškinį ar ieškinį. Tarkime, kad apdraustasis A paduoda B draudimą dėl kūno sužalojimo . Jei politika netaikoma atskirai su B, išimtys, kurios yra susijusios su A, taip pat gali būti taikomos B.
Pavyzdys
Daugybė apdraustųjų užmokesčių apima papildomą apdraustąjį , kuris iškelia bylą dėl nurodyto apdraustojo. Pavyzdžiui, tarkime, kad nuosavybės savininkas, vadinamas "Paramount Properties", samdo "Pete's Painting", kuria pavaizduotas "Paramount" biuro pastatas. "Paramount Properties" ir "Pete's Painting" sutartis reikalauja, kad "Pete" padengtų "Paramount" kaip papildomą draudimą pagal "Pete" atsakomybės politiką.
Pete's Painting pradeda dirbti su projektu. Vieną dieną Jeffas, Pete darbuotojas, pastatė prie lango pastato laiptų. Staiga lango rėmas nukrenta nuo pastato ir nukelia Jeffą į galvą. Jeffas patyrė galvos traumą ir pateikia ieškinį pagal "Pete's Painting" darbuotojų kompensavimo politiką. Po to, kai surinko darbuotojams kompensacines išmokas, Jeff pateikė ieškinį prieš "Paramount Properties". Jo kostiumas teigia, kad lango rėmas nebuvo pritvirtintas prie pastato. "Paramount" žinojo apie šį faktą prieš nelaimingą atsitikimą, tačiau nepavyko įspėti Jeffo apie pavojų.
"Paramount Properties" atsako pateikdama ieškinį prieš "Pete's Painting". "Paramount" tvirtina, kad Pete's Painting informavo apie laisvo lango rėmą. Pete's Painting buvo aplaidus nesugeba pranešti Jeffui apie pavojų, taigi Pete yra atsakingas už Jeffo sužalojimą.
Atsakomybė už darbdavių atsakomybę
Ankstesniame pavyzdyje "Pete's Painting" pateikė ieškinį "Paramount Properties" dėl žalos, kurią padarė Pete darbuotojas. Jei "Pete" išsiunčia ieškinį savo atsakomybės draudikui, draudikas tikriausiai atsisakys draudimo, atsižvelgiant į darbdavių atsakomybės draudimą politikoje. Ši išimtis pašalina apdraustojo darbuotojo padarytą su darbu susijusį kūno sužalojimą. Su darbu susiję sužalojimai neįtraukiami, nes jiems turėtų būti taikoma darbuotojų kompensavimo politika.
"Paramount" yra papildomas draudimas pagal "Pete" atsakomybės politiką. Jei "Paramount" siekia aprėpti "Jeff" ieškinį pagal "Pete" politiką, ar darbdavių atsakomybės pašalinimas išplės ir "Paramount"?
Atsižvelgiant į draudėjų atskyrimą, politika (įskaitant darbdavių atsakomybės panaikinimą) taikoma kiekvienam apdraustajam atskirai. "Paramount Properties" nėra "Jeff" darbdavys, todėl darbdavių atsakomybės draudimas neturėtų būti taikomas. Parama prieš "Paramount" turėtų būti padengta.
Ribos Negalima taikyti atskirai
Draudėjų atskyrimas nuostatose netaikomas politikos riboms . Jei du apdraustieji teisiami dėl nelaimingo atsitikimo, visi nuostoliai (ar atsiskaitymai), kuriuos apdraustasis apdovanotų, priklausys nuo kiekvieno įvykio limito. Apribojimai nėra taikomi atskirai kiekvienam apdraustam.
Kryžiaus kostiumai išskyrimai
Galiausiai, kai kuriuose atsakomybės ir skėčių politikoje yra išimčių, dėl kurių viena draudžiama nuo kito. Šie "draudžiamieji ir draudžiami" išskyrimai skiriasi. Kai kurie taikomi tiktai kostiumai tarp nurodytų apdraustųjų. Kiti taikomi visiems draudėjams skirtiems kostiumai. Turėtų būti vengiama šių išimčių politikos .