Kaip apibrėžti pinigų srautų valdymą ir išspręsti pinigų srautų problemas
Pinigų srautų valdymo svarba
Remiantis JAV banko Jessie Hagen atliktu tyrimu, 82% įmonių nesugeba dėl blogo pinigų srautų valdymo.
Jei jūsų verslas nuolat praleidžia daugiau nei uždirba, turite pinigų srautų problemų.
Mažoms įmonėms svarbiausias grynųjų pinigų srautų valdymo aspektas yra vengimas išaugusio grynųjų pinigų trūkumo , kurį sukelia per didelis atotrūkis tarp pinigų srautų ir pinigų srautų. Jūs negalėsite verstis verslu, jei negalėsite sumokėti savo sąskaitų per ilgą laiką!
Grynųjų pinigų srautų valdymo problemų pavyzdžiai versle
Nekilnojamojo turto plėtra visada buvo labai cikliška pramonė, o kūrėjai dažnai yra linkę į pinigų srautų problemas. Turto vystymui reikalingos didelės pradinės kapitalo investicijos ir nuolatinės pinigų išmokos operacijoms. Jei kai kurie arba visi kūriniai gali būti parduodami prieš statant, kūrėjai dažnai susiduria su grynųjų pinigų srautų problemomis, kol vystymasis pradedamas parduoti, ypač jei nekilnojamojo turto rinka atsitinka, kad suminkštės statybos metu. Daugelis nekilnojamojo turto vystytojų buvo priversti bankrutuoti dėl neigiamų pinigų srautų ilgesnį laiką.
Bet koks sparčiai besiplečiantis verslas gali susidurti su pinigų srautų problemomis. Verslo plėtra paprastai apima didėjančias darbo sąnaudas, kai samdo naujus darbuotojus , padidėja nuomos mokestis už papildomą plotą, padidėja reklamos sąnaudos ir padidėja kapitalo investicijos į naujus įrenginius, įrangą ir kt. Atsižvelgiant į tai, kad išlaikyti daugiau atsargų, jie taip pat gali greitai suvalgyti perteklinius grynuosius pinigus.
Kredito išplėtimas kitoms įmonėms yra dar vienas įprastas būdas įmonėms susidurti su pinigų srautų problemomis. Sąskaitų faktūrų išrašymas paprastai atliekamas per 30 ar 60 dienų terminus, todėl klientams nereikia vėluoti mokėjimo, kuris gali palikti jūsų įmonę pinigų srautų krizės metu.
Štai įmonės pavyzdys su grynųjų pinigų srautų valdymo problemomis - grynųjų pinigų balansas per metus yra neigiamas:
| Acme, Inc. - pinigų srautų ataskaita už metus, pasibaigusius 2016 m. Gruodžio 31 d |
| Pinigų srautai iš operacijų | $ |
| Įplaukos | |
| Klientų sąskaitos faktūros | 80 000 USD |
| Kita | 1500 USD |
| Išlaidos | |
| Darbuotojų atlyginimai | - 45 000 USD |
| Tiekėjai | - 25 500 USD |
| Kita | - 5000 $ |
| Grynasis pinigų srautas iš operacijų | 6500 USD |
| Pinigų srautai iš investicijų | |
| Įrangos ir programinės įrangos pirkimai | - 5 500 USD |
| Grynieji pinigų srautai iš investicijų | - 5 500 USD |
| Pinigų srautai iš finansavimo | |
| Paskolų mokėjimai | - 3 300 USD |
| Akcininkų dividendai | - 5000 $ |
| Grynieji pinigų srautai iš finansavimo | - 8 300 USD |
| Grynojo pinigų balanso pokytis | - 7 300 USD |
Pinigų srautų problemų sprendimas
Verslo savininku turite reguliariai atlikti pinigų srautų analizę ir naudoti grynųjų pinigų srautų prognozę, kad galėtumėte imtis veiksmų, reikalingų pinigų srautų problemoms naikinti . Daugelis programinės įrangos apskaitos programų turi integruotas ataskaitų teikimo funkcijas, kurios leidžia lengvai atlikti pinigų srautų analizę.
Tai pirmasis pinigų srautų valdymo žingsnis .
Antrasis grynųjų pinigų srautų valdymo etapas - plėtoti ir naudoti strategijas, kurios užtikrins tinkamą pinigų srautą jūsų verslui. Viena iš labiausiai naudingų mažųjų įmonių strategijų - sutrumpinti pinigų srautų pertvarkymo laikotarpį , kad jūsų verslas galėtų greičiau gauti pinigų.
Jei jūsų verslas plečiasi, gali prireikti vienos ar kelių pinigų injekcijų augimo etape. Tai gali būti verslo paskola iš finansų įstaigos ( skolos finansavimas ) arba investuotojų nuosavybės finansavimas .
Skolos finansavimas yra bendras turtui, pavyzdžiui, įrangai, pastatams, žemei ar mašinoms, kai įsigyjamas turtas naudojamas kaip paskolos garantija ( užstatas ). Pagrindinis skolos finansavimo iš nuosavybės finansavimo privalumas yra tai, kad verslo savininkas (-ai) neturi atsisakyti dalies nuosavybės už verslą ir taip išlaikyti visišką kontrolę.
Dėl trumpalaikio pinigų srauto trūkumo daugelis smulkaus verslo savininkų naudoja kredito korteles ar kredito linijas .
Akcinio kapitalo finansavimas - tai angelų investuotojų arba rizikos kapitalo investuotojų lėšų rinkimas. Nuosavybės finansavimas yra daug mažiau rizikingas, nes investuojamos lėšos neturi būti grąžinamos, jei verslas nepasisek. tačiau mainais už finansavimą investuotojas (-ai) tampa dalininkų savininkais, todėl jie turi dalį pelno ir turi pasisakyti, kaip verstis verslas.
Kad ir kokia būtų finansavimo forma, labai svarbu, kad būtų pateiktas atnaujintas verslo planas finansų institucijoms ar investuotojams. Verslo plane tur ÷ tų būti parodomas verslo ateities finansavimo poreikis (ir poveikis).
Pavyzdžiai. Per kruopštus pinigų srautų valdymą Monique sugebėjo paversti savo nakvynę ir pusryčius į pelningą verslą.