Beveik visi bankai reikalauja įkaito mažųjų įmonių finansavimui
Užstatas reiškia turtą , kurį norite sudaryti užtikrinant kreditą, pavyzdžiui, mažos įmonės paskolą .
Paskolos, kurios naudoja materialųjį turtą kaip įkaitą, vadinamos užtikrintos paskolos (priešingai nei neužtikrintos paskolos). Užtikrintų paskolų pranašumas yra tas, kad jiems dažnai būna mažesnės palūkanų normos nei neužtikrintos paskolos.
Tačiau norint gauti tokią geresnę palūkanų normą (arba kartais bet kokią paskolą) gali būti rizikinga; jei jūs negalėsite sumokėti savo paskolos, kaip numatyta, turtas, kurį naudojote kaip įkaitą, bus areštuotas ir parduotas, o pinigų, gautų parduodant turtą, bus naudojami paskolos grąžinimui.
Štai kodėl kreditoriai mėgsta užstatą; jei paskola eina į pietus, jie vis tiek gaus kažką, kad skolintų pinigus.
Užstato formos
Jūsų namas, jūsų automobilis, turtas ar įranga yra visos materialiojo turto pavyzdžiai, kuriuos galbūt galėsite panaudoti skolinimosi finansavimo užtikrinimui . Tiksliau sakant, turtas turi turėti nuosavybės teisę, kurią skolinančioji institucija gali pasinaudoti, jei paskola nėra grąžinta.
Turtas, kurio atžvilgiu yra negrąžintos paskolos (pvz., Hipotekos namai), vis dar gali būti naudojamas kaip užstatas, jei bankas gali perimti esamą paskolą ir reikalauti nuosavybės.
Verslo atveju turtas, pvz., Įranga, gali būti naudojamas kaip užstatas. Pavyzdžiui, įmonė, kuri reikalauja paskolos pirkti naują priekabą, gali naudoti priekabą už užstatą. Gautos sumos verslui ( gautinos sumos ) taip pat gali būti. Jei, pavyzdžiui, įmonė gauna didelį užsakymą už paslaugas ar įrangą, bet turi laikiną paskolą įsigyti įrangą iš didmenininkų arba samdyti papildomus darbuotojus, kad galėtų įvykdyti užsakymą, pats užsakymas gali būti užstatas.
Įkaito vertės nustatymas
Nagrinėjant turtą, paprastai paskolos davėjas atlieka vertybinių popierių įvertinimo ir vertinimo peržiūros procesą, kad nustatytų rinkos vertę. Tačiau paskirtoji įkaito vertė paprastai yra arčiau "ugnies pardavimo" vertės, o ne sąžiningos rinkos vertės. Esant situacijai, kai skolintojas turi parduoti įkeistą įkaito turtą, kad susigrąžintų paskolintas sumas, jie gali nepakankamai parduoti turtą greitam pardavimui.
Ilgalaikio užstato vertės taip pat gali gerokai pasikeisti. Pavyzdžiui, mažėjanti nekilnojamojo turto rinka, pavyzdžiui, namo ir turto vertė gali būti gerokai mažesnė, kai paskolą reikia atnaujinti ir pakartotinai įvertinti užstatą.
Sprendimas, ar konkretus turtas laikomas užstatu, ir kiek jis yra vertas, yra tik paskolos davėjo nuožiūra. Paprastai paskolos davėjas paskirsto palūkanų normą pagal suprantamą riziką. Jei užstato turtas yra nedidelės vertės ir / ar įsipareigojimų neįvykdymo rizika yra didesnė, skolintojas tikriausiai pareikalaus didesnę palūkanų normą paskolai - tai dažnai yra situacija, kai atsiduria smulkaus verslo savininkai.
Asmens turtas kaip įkaitas smulkiojo verslo finansavimui
Skirtingai nuo didelių įmonių, kurios gali turėti didelį turtą, pvz., Turtą, pastatus ar įrangą, mažos arba vidutinės įmonės ( MVĮ ) dažnai neturi jokio turimo užstato formos ir todėl negali gauti paskolų iš finansų įstaigų, nebent jų savininkai verslas yra pasirengęs perduoti asmeninį turtą įkaitais (žinomas kaip asmeninė garantija).
Asmeninio turto įkeitimas įkeičiant įmonę kelia didelę riziką - net jei įmonė yra įtraukta , skolintojas gali pasinaudoti savininko (-ų) turtu, jei paskola negrąžinama.
Verslo nuosavo kapitalo finansavimas
Daugeliui smulkaus verslo žmonių tiesiog nėra pakankamai verslo ar asmeninio užstato, kad galėtų gauti paskolą iš paskolos įstaigos; jie turės išnagrinėti kitas galimybes, tokias kaip mikro paskolos ir bendruomenės fondai (jei reikalaujama suma yra pakankamai maža) arba vietoj to priklauso kapitalo finansavimas . Su akcinio kapitalo finansavimu jūsų verslas užsiima investuotojais, kurie investuoja kapitalą į verslą už nuosavybės dalį - jie tampa verslo savininkų dalimi ir todėl gali pasakyti, kaip veikia verslas.
Akcinio kapitalo investuotojai paprastai susideda iš dviejų klasių:
- "Angel" investuotojai - paprastai didelis neto vertas asmenų, kurie nori investuoti iki 100 000 dolerių įmonėms, kurios gali gauti didesnę pelną nei tradicinės investicijos. Taip pat yra angelų investuotojų grupės, kurios sutelkia savo pinigus investavimui į verslą.
- Rizikos kapitalistai - partnerystės grupės, kurios paprastai investuoja mažiausiai 1 000 000 JAV dolerių steigiamosiose įmonėse, kurios auga ir kurioms reikalingas kapitalas plėtrai.
Taip pat žiūrėkite:
Kaip gauti mažų įmonių paskolą
Ieškoti smulkaus verslo finansavimo
Ieškoti smulkaus verslo pradžios pinigų
10 dalykų, kuriuos reikia žinoti apie smulkiojo verslo finansavimą