Standartinė politika
Dauguma draudikų, teikiančių komercinę automobilių aprėptį, naudojasi ISO paskelbtomis standartinėmis formomis. "ISO Business Auto Policy" pagrindas yra "Business Auto Coverage Form". Šioje formoje pateikiamos pagrindinės politikos dalys, įskaitant padengimą (atsakomybę ir fizinę žalą ), išskyrimus , sąlygas ir apibrėžimus.
Trys draudėjų kategorijos
Verslo automatinio aprėpties formos II skirsnyje nurodomi asmenys ar subjektai, kurie kvalifikuojami kaip draudėjai pagal komercinės auto atsakomybės draudimą . Šios šalys aprašytos dalyje, pavadintoje "Kas yra draudėjas". Jie suskirstyti į tris kategorijas:
- Jūs: esate apdraustas. "Jūs" reiškia nurodytą apdraustąjį asmenį, asmenį ar įmonę, nurodytą deklaracijose.
- Leidžiami vartotojai: kas nors kitas, kuris važiuoja automobiliu, kurį jūs turite, nuomojote ar pasiskolinsite su savo leidimu, yra apdraustas. Tai reiškia, kad jei jūs leisite kažkam vairuoti savo automobilį, išsinuomoti ar skolintis, vairuotojas yra apdraustas. Šios kategorijos vairuotojai dažnai vadinami leidžiamais vartotojais.
- "Omnibus Insureds": taip pat draudžiamas bet kuris asmuo, kuris yra atsakingas už jūsų elgesį arba už leidžiamo vartotojo elgesį. Ši formuluotė dažnai vadinama visuotine išlyga , ta sąvoka apima visus asmenis, kurie gali būti laikomi teisiškai atsakingu už nelaimingo atsitikimo, kurį sukelia nurodytas apdraustas asmuo ar leidžiamasis naudotojas.
Apdraustojo vardas turi platesnį aprėptį
Iš trijų rūšių apdraustųjų jums suteikiamas didžiausias aprėpties lygis. Jūs esate padengtas bet kokiu dengtu automobiliu. Kuris automobilis yra "padengtas" priklauso nuo padengtų automatinio žymėjimo simbolių, kurie rodomi jūsų politikos deklaracijų skiltyje. Pavyzdžiui, jei šalia atsakomybės aprėpties rodomas simbolis 2 (priklausanti automobilis), jums taikomas reikalavimas, susijęs su bet kokiu automatu, kurį turite.
Panašiai, jei rodomi simboliai 8 ir 9 (išnuomotos ir neprivalomosios automobiliai ), jūs patenkate dėl reikalavimų, kylančių iš bet kokio automobilio samdymo, taip pat nuo bet kokio automobilio, kurio jums nereikia.
Atkreipkite dėmesį, kad jūs (nurodytos apdraustosios) yra padengtos, net jei vairuojate automobilį nelaimingo atsitikimo atveju. Tai svarbu, nes darbdaviai yra atsakingi už savo darbuotojų neapdairumą . Jei dėl neteisėto darbuotojo kilusios autoavarijos jus iškelta byla, jums turėtų būti taikoma pretenzija.
Darbuotojai laikomi leidžiamais vartotojais
Dauguma asmenų, kurie valdo kompanijai priklausančias transporto priemones, yra darbuotojai. Jūsų darbuotojai yra draudikai, vairuojantys automobilius, kuriuos turite, išsinuomoti ar skolintis, jei tokios transporto priemonės yra padengtos automobiliais. (Užimtos transporto priemonės yra išnuomotos automobiliu .) Tai reiškia, kad darbuotojai yra apdrausti tuo metu, kai vairuojate arba savininkei priklausančias transporto priemones tol, kol įsigijote atsakomybės garantiją už tuos automobilius, kuriuos turite arba nuomojote. Jei jūsų atsakomybės draudimas taikomas tik turimiems automobiliams, darbuotojai draudžiami tik tuo atveju, kai vairuojate savo automobilį. Jie nėra padengiami tuo metu, kai vairuojate automobilį.
Darbuotojams priklausančios transporto priemonės
Leidžiamų naudotojų aprėptis netaikoma partneriams ir darbuotojams, kurie naudojasi joms priklausančiomis transporto priemonėmis. Tokios transporto priemonės laikomos ne nuosavybės teise priklausančiomis transporto priemonėmis, nes jos nepriklauso nurodytam draudėjui.
Partneriai ir darbuotojai nėra apdrausti vairuojant ne nuosavybės automobilius, net jei jie naudoja transporto priemones įmonės veikloje.
Tarkime, kad jūsų firmoje dirba pardavimų darbuotojai, kurie naudoja savo asmenines transporto priemones, kad paskambintų klientams. Jūs norite apdrausti savo darbuotojus už atsakomybę pagal jūsų komercinę auto politiką. Laimei, šiuo tikslu yra patvirtinimas . Pagal šį pavadinimą "Darbuotojai kaip draudikai" šis patvirtinimas taikomas darbuotojams, kurie savo darbdavio vardu vairuoja savo asmenines transporto priemones.
Atkreipkite dėmesį, kad patvirtinimas suteikia tik per didelę aprėptį. Tai reiškia, kad darbuotojo asmeninė automatinė politika bus taikoma pirmiausia, jei darbuotojas bus iškeltas dėl nelaimingo atsitikimo, susijusio su jo asmeniniu automatiniu veiksmu. Patvirtinimas galios tik tada, kai darbuotojas bus išnaudotas.
Omnibus Insureds
Trečioji apdraustųjų kategorija apima bet kurį asmenį, kuris gali būti laikomas pavėluotai atsakingu už autoavariją, kurią sukėlė jūs ar leidžiamasis naudotojas.
Tai reiškia, kad ji apima bet kurią šalį, kuri gali būti laikoma teisiškai atsakinga už automobilio avariją, kurią sukėlė jūsų ar kažkas, naudojantis jūsų automobiliais su jūsų leidimu. Čia yra pavyzdys.
Capital Construction yra generalinis rangovas, kuris pastato biurą. Sostinė samdo du subrangovus - "Prime Painting" ir "Luxy Kaiser". "Prime Painting" įsigijo komercinę "auto" politiką, pagal kurią suteikiama atsakomybės garantija priklausomiems automobiliams. Tapybos rangovas pasirašė sutartį, kuri stengiasi apdrausti "Capital Construction" dėl bet kokių pretenzijų, susijusių su "Prime Painting" projektu.
Vieną dieną Paulius, "Prime Painting" darbuotojas, perkelia vieną "Prime Painting" sunkvežimį į darbo vietą, kai jis netyčia nuklydo Lenny, "Luxurious Landscaping" darbuotojui. Lenny apskundė "Capital Construction". Jo ieškinys tvirtina, kad generalinis rangovas yra atsakingas už jo sužalojimą, nes nepavyko išlaikyti saugios darbo vietos. "Capital Construction" pateikia pretenziją "Prime Painting" ir reikalauja aprėpties. Jeigu "Capital Construction" yra atsakingas už tapybos rangovo neatsargumą, jis turėtų būti padengtas premija pagal "Prime Painting" komercinę automobilių politiką. "Prime" automobilio draudikas privalės ginti kapitalą ir sumokėti bet kokius nuostolius, skirtus Lenny.