Mažų įmonių savininkai gali įsigyti direktorių ir pareigūnų (D & O) atsakomybės aprėptį pačios arba kaip atsakomybės politikos valdymo dalį. Pastaroji yra paketo politikos rūšis, į kurią įeina D & O, atsakomybė už įdarbinimo praktiką ir patikėtinis atsakomybė ( klaidų ir neveikimo rūšis darbuotojų išmokų fondų valdytojams).
D & O politika nėra vienoda ir skiriasi. Daugelis draudikų sukūrė keletą politikos formų. Kiekviena politika paprastai yra pritaikyta konkrečiai organizacijai, pavyzdžiui, privačioms, valstybinėms ar ne pelno bendrovėms. Kadangi dauguma mažųjų įmonių nėra valstybinės įmonės, šiame straipsnyje daugiausia dėmesio skiriama privačių bendrovių D & O politikai.
Pateiktos pretenzijos
D & O politika taikoma pagal pretenzijas , taigi jie apima reikalavimus, pateiktus politikos laikotarpiu. Politikos reikalavimai skiriasi reikalavimais atsiskaityti. Kai kurie apribojimai apima reikalavimus, pateiktus per politikos laikotarpį.
Kiti apima teiginius, praneštus per nustatytą laikotarpį (pvz., 60 dienų) pasibaigus šiam laikotarpiui. Kai kuriose politikos srityse suteikiama galimybė įsigyti pratęstą ataskaitinį laikotarpį .
Kompensacija
Direktoriai ir pareigūnai yra asmeniškai atsakingi už veiksmus, kuriuos jie atlieka vykdydami savo pareigas korporacijos vardu.
Taigi įmonės įstatai paprastai nurodo, kad įmonė atlygins direktoriams ir pareigūnams bylinėjimosi išlaidas (žalos atlyginimus ir gynybos išlaidas). Valstybės teisė gali uždrausti bendrovei suteikti žalos atlyginimą tam tikrų rūšių pretenzijoms.
Susitarimų draudimas
Tipiška privačios įmonės "D & O" politika apima tris tris draudimo sutartis.
- Direktorių ir pareigūnų atsakomybė : dažnai vadinama Side A aprėptimi, šis draudimas taikomas tais atvejais, kai direktorius ar pareigūnas buvo iškelta byla, ir ji nebuvo atlyginta korporacijai.
- Kompensacija Ši kompensacija atlygina korporaciją žalos atlyginimui ir gynybos išlaidoms, kurias ji sumokėjo (arba jų vardu) direktoriams ar pareigūnams kaip žalos atlyginimą. Ši aprėptis vadinama Side B aprėptimi.
- Korporacinė atsakomybė Apima nuostolius ir gynybos išlaidas, atsirandančias dėl tiesioginių ieškinių, pateiktų korporacijai. Dažnai vadinama "Side C" arba "Entity Coverage".
Svarbi terminologija
D & O politikos aprėptis gali būti platus arba siauresnis, atsižvelgiant į tai, kaip apibrėžiami tam tikri pagrindiniai terminai.
- Pretenzija Be teismo bylų (civilinis procesas) šis terminas gali apimti administracines ar reguliavimo procedūras (vyriausybės subjektai), baudžiamąsias bylas, alternatyvius ginčų sprendimo procesus (pvz., Arbitražo procesą) ir prašymus dėl pinigų ar ne piniginių lengvatų. Ne pelno mokesčio lengvata apima konkrečią našumą (užsakymą atlikti tam tikrą veiksmą) arba draudimą (nurodymas nustoti kažką daryti). Kai kurios politikos sritys apima teismo šaukimus, kurie yra reguliavimo tyrimo dalis.
- Apdraustieji asmenys Paprastai yra fiziniai asmenys (žmonės, o ne ne juridiniai asmenys), kurie yra dabartiniai, buvę ar būsimi direktoriai ir pareigūnai, jei jie tinkamai išrinkti ar paskirti. Gali taip pat įtraukti vadovus ir darbuotojus.
- Nuostoliai Paprastai apima nuostolius, atsiskaitymus ir gynybos išlaidas. Gali apimti baudžiamąją žalą, kai tokios žalos draudimas yra leidžiamas įstatymais.
- Neteisinamasis įstatymas Paprastai apima bet kokius faktinius ar tariamus veiksmus, klaidas, praleidimus, iškraipymus ar pareigų pažeidimus.
Nors kai kurios D & O politikos sritys apima baudžiamąsias bylas prieš direktorių ar pareigūną, paprastai aprėptis apsiriboja gynybos išlaidomis, išskyrus atvejus, kai teismas atleidžia asmenį nuo baudžiamųjų kaltinimų.
Gynyba ir gyvenviečių sprendimas
Daugelis privačioms įmonėms skirtų politikų nurodo, kad draudikas privalo ginti. Šiuo atveju draudikas atrenka advokatą ir kontroliuoja apdraustojo gynybą.
Jei politikoje nėra pareigos ginti, tada paprastai draudikas turi teisę pasirinkti advokatą (nors apdraustojo pasirinkimas gali būti apdraustas draudiku). Šiuo atveju draudikas atlygins apdraustąjį už reikalavimo gynimo išlaidas.
Daugelyje politikos sričių yra "plaktuko" sąlyga, kuri taikoma, jei draudėjas atmeta draudiko rekomenduotą ir ieškovo sutikimą. Ši sąlyga paprastai reikalauja, kad apdraustasis sumokėtų skirtumą tarp faktinės atsiskaitymo sumos ir sumos, kurią iš pradžių pasiūlė draudikas.
Išimtys
Išimtys skiriasi nuo vienos politikos į kitą. Tačiau beveik visos "D & O" politikos nuostatos pašalina prašymus:
- dėl kūno sužalojimo ar turtinės žalos
- viena apdrausta kita
- už sukčiavimą, neteisėtus veiksmus ar pelną. Ši išimtis gali būti netaikoma tol, kol teismas nenusprendžia, kad asmuo iš tikrųjų padarė vieną iš šių veiksmų.
- atsižvelgiant į aplinkybes, dėl kurių bylos buvo pateiktos iki (laukiant) politikos pradžios datos
- pranešta pagal ankstesnes D & O politiką
- susijęs su tarša
- susijęs su 1974 m. Darbuotojų senatvės draudimo pajamų įstatymo pažeidimais
Daugelyje politikos sričių "draudžiamų ir draudžiamų" išskyrimas yra išimtis akcininkų išvestinių finansinių priemonių atvejais . Tai akcijos, pateiktos akcininkams, dėl įmonės direktoriaus ar biuro. Akcininkai gali teigti, kad direktorius ar pareigūnas padarė veiksmus, kurie patyrė žalą bendrovei.
Riba ir išlaikymas
D & O politika paprastai apima vieną bendrą apribojimą. Atkreipkite dėmesį, kad gynybos išlaidos sumažina ribą. Ši riba taikoma nuostoliams ir gynybos išlaidoms, sumokėtoms dėl visų reikalavimų, pateiktų per politikos laikotarpį.
Išlaikymas paprastai taikomas žalos atlyginimo ir subjekto aprūpinimui (B ir B pusės). Tai yra nurodyta suma, kurią apdraustasis turi sumokėti už kiekvieną reikalavimą. Išlaikymas taikomas Side B aprėpčiai, jei korporacija nesugeba atlyginti direktoriui ar pareigūnui dėl kitų priežasčių, išskyrus korporacijos nemokumą.