Užsirašykite savo kavinę, barą ar alkoholinius gėrimus
Turto draudimas
Komercinio turto draudimas apsaugo jūsų verslą nuo nuostolių, patirtų dėl fizinės žalos jūsų turimam turtui. Tokia nuosavybė gali būti pastatas, kuriame veikia jūsų baras, ir asmeninė nuosavybė, kurią naudojate savo versle.
Daugelis baro savininkų gauna turto draudimą kaip paketo politikos dalį . Kai kurie draudikai siūlo politiką, specialiai pritaikytą spiritinių gėrimų tiekėjams.
Galite apdrausti savo turtą, atsižvelgiant į jo faktinę grynąją vertę (ACV) ar jos pakeitimo kainą. Pakeitimo išlaidų padengimas yra brangesnis, bet yra geros investicijos. Daugelis baro savininkų negali likti versle po didelių nuostolių, nebent jie įsigijo pakeitimo išlaidų padengimą. Jei turite savo pastatą, taip pat turėtumėte apsvarstyti galimybę įsigyti statybų tvarkos aprėptį . Pastaroji užtikrina, kad jūsų politika padengs išlaidas, susijusias su atnaujinimais, kuriuos reikalauja statybiniai kodai, kai sugadinta konstrukcija yra suremontuota arba pakeista.
Norint nustatyti draudimo įmokos ribą, turėsite įvertinti jūsų nuosavybės pakeitimo išlaidas. Tai suma, kurią turėsite išleisti, kad pakeistumėte savo pastatą, armatūrą, šaldytuvus, akcijas ir kitą turtą, jei jis buvo sunaikintas dėl gaisro ar kitokių pavojų.
Atkreipkite dėmesį, kad daugelis nuosavybės politikos nepateikia pakeitimo išlaidų, apimančių meno kūrinius, kolekcionuojamus daiktus, bric-a-brac ir pan. Šie daiktai yra padengiami faktine pinigų verte. Jei jūsų bare yra unikalus dekoras, pvz., Burno galvutės ar numerio rinkinių rinkinys, jums gali prireikti įsigyti dailės dangų .
Ši aprėptis gali padėti išvengti ginčų su draudiku dėl unikalių daiktų, kurie buvo sugadinti ar sunaikinti.
Tarkime, kad pastatas, kuriame naudojate savo barą, stipriai pažeistas ugnimi. Jūs esate priverstas uždaryti savo verslą, kol pastatas bus suremontuotas. Dauguma standartinių nuosavybės taisyklių neapima pajamų, kurias jūs prarasite uždarymo metu. Norėdami apsaugoti savo verslą nuo pajamų nuostolių, turėsite įsigyti verslo pajamų .
Pagaliau nuosavybės politika neapima žalos, kurią sukelia potvyniai ar žemės drebėjimai. Jei jūsų baras yra toje zonoje, kuriai būdingas vienas iš šių pavojų, turėtumėte apsvarstyti galimybę įsigyti potvynių draudimą ar žemės drebėjimą .
Patikimumo draudimas
Atsakomybės draudimas yra būtinas alkoholinių gėrimų gamyboje. Jums reikės tiek bendros atsakomybės, tiek alkoholinių gėrimų atsakomybės.
Bendra atsakomybės aprėptis
Bendra atsakomybės politika apsaugo jūsų verslą nuo trečiųjų šalių (įskaitant globėjų) ieškinius ar ieškinius dėl kūno sužalojimo ar turtinės žalos jūsų patalpose. Pavyzdys yra kliento reikalavimas, kuris paslydo ir nukrito ant jūsų stogo grindų, nulauždamas koją. Bendra atsakomybės politika automatiškai apima produkto atsakomybės draudimą .
Šis draudimas apima pretenzijas dėl kūno sužalojimo ar turto žalos , atsiradusios dėl parduodamo produkto. Pavyzdžiui, klientas susirgo iš sumuštinio, kurį jis nupirko jūsų bare, ir padavęs už jus dėl kūno sužalojimo. Jūsų atsakomybės politika turėtų apimti reikalavimą.
Kai kuriuose baruose siūlomos pramogos, pavyzdžiui, "live band". Kiti siūlo pramogas, tokias kaip biliardo stalai ar mechaniniai buliukai. Bars, užsiimančios šia veikla, gali mokėti daugiau už atsakomybės draudimą. Tam tikros veiklos rūšys, pvz., Pirotechnikos ekranai ar batutai, gali būti netaikomos aprėpčiai.
Alkoholinių gėrimų atsakomybės draudimas
Bendrosios civilinės atsakomybės draudimas neapims jūsų verslo reikalavimo, kuris atsiranda dėl alkoholinių gėrimų pardavimo ar paslaugų. Tokie teiginiai neįtraukiami per alkoholinių g ÷ rimų draudimo išimtį . Taigi, bet kokioje įmonėje, kuri parduoda alkoholinius gėrimus, reikia alkoholinių gėrimų atsakomybės .
Kai kuriose valstijose ši aprėptis reikalinga kaip sąlyga gauti alkoholio licenciją.
Skandalo atsakomybės aprėpties kaina priklauso nuo kelių veiksnių. Tai yra jūsų verslo pobūdis, procentas iš viso pardavimo, kurį sudaro alkoholio pardavimai, ir valstybė, kurioje veikiate. Apskritai jūs mokėsite daugiau už draudimą, nes jūsų alkoholio pardavimų padidėjimas bus didesnis už jūsų bendrą pardavimą. Be to, alkoholinių gėrimų atsakomybės aprėptis yra brangesnė valstybėms, kuriose barų savininkas yra atsakingas už žalą trečiosioms šalims, kurią sukelia apsvaigęs globėjas. Svarbu, kad jūs suprastumėte, kaip alkoholio įstatymai taikomi jūsų valstybėje. Paklauskite savo advokato, kad jums tai paaiškintų.
Kai kurios pretenzijos patenka į "pilkąją zoną" tarp bendros atsakomybės ir alkoholinių gėrimų. Tokie teiginiai gali sukelti ginčus tarp bendros atsakomybės ir alkoholio atsakomybės draudikų. Galite išvengti šių ginčų perkant alkoholinių gėrimų atsakomybę ir bendrą atsakomybę nuo to paties draudiko.
Užpuolimas ir baterijos dengimas
Standartinės ( ISO ) bendrosios atsakomybės ir alkoholinių gėrimų atsakomybės formos konkrečiai nenumato įsikišimo ir baterijos. Tačiau šios formos neapima žalos, kuri, kaip tikimasi ar numatyta, yra apdraustojo požiūriu. Baro savininko arba darbuotojo veiksmai prieš nepaklusnį globėją gali pakenkti patronui. Jei globėjas kaltina jus ar jūsų verslą, šis ieškinys gali nukentėti nuo laukiamos ar numatytos žalos . Taigi, perkant atsakomybės draudimą už alkoholinių gėrimų gamybos įstaigą, ieškokite politikos, apimančios įtampą ir baterijos teiginius, susijusius su bendros atsakomybės ir alkoholinių gėrimų atsakomybės draudimu.
Kitos aprėpties
Be turto ir atsakomybės draudimų, baro savininkas taip pat gali reikalauti komercinio auto ir darbuotojų kompensacijų draudimo. Turėtumėte apsvarstyti galimybę įsigyti komercinės auto atsakomybės draudimo, jei naudojate automobilius savo versle. Tai apima automobilius, kurių jūsų verslas nėra, pvz., Transporto priemonės, priklausančios darbuotojui. Jei jūsų versle dirba darbuotojai, turėsite įsigyti darbuotojų kompensavimo politiką .
Straipsnis redagavo Marianne Bonner