"Coverage Trigger"
Pagal įvykių politiką, aprėptis yra pradėta (inicijuojama) dėl žalos, kuri vyksta politikos laikotarpiu. Nors žala turi įvykti politikos metu, teiginys, kad rezultatai gali būti pateikiami politikos laikotarpiu ar po jo.
Vadovaujantis reikalavimu pagrįsta politika, sukeliantis įvykis yra apdraustojo prašymas politikos laikotarpiu. Žala, dėl kurios gali būti pareikštas reikalavimas, gali įvykti prieš politikos laikotarpį arba jo metu, tačiau reikalavimas turi būti pateiktas, kol įsigalioja politika. Šis pavyzdys parodo dviejų tipų politikos skirtumus.
Tracyi priklauso "Tasty Treats", kavinė. Vieną dieną klientas, vardu Bill, nuslydo ir nukrenta Tracy kavinėje. Kai padavėja bandė padėti, Billas sakė, kad viskas gerai ir paliko restoraną. Praėjus devyniems mėnesiams, skanu gydymas buvo įteiktas teismo procese. Byla iškalti bylą dėl kūno sužalojimo .
Nelaimingo atsitikimo įvyko 2016 m. Lapkričio 5 d. Nelaimingo atsitikimo metu "Tasty Treats" buvo apdrausta pagal bendrąją atsakomybės politiką, kuri tęsėsi nuo 2016 m. Sausio 1 d. Iki 2017 m. Sausio 1 d. Kai pasibaigė jos politika , Tracy pakeitė jį dar vienu, kuris prasidėjo 2017 m. sausio 1 d.
Tracy išsiuntė bylą dėl bylos iškėlimo 2017 m. Rugpjūčio 15 dieną. Kokia politika bus taikoma?
Jei "Sasty Treats" būtų apdraustas pagal įvykių politiką, už žalą būtų taikoma politika, kuri galiojo žalos atsiradimo metu. Bylos sužalojimas įvyko pirmosios politikos laikotarpiu (nuo 2016 m. Sausio 1 d. Iki 2017 m. Sausio 1 d.), Kad politika atitiktų reikalavimą.
Tačiau atsakymas būtų kitoks, jei politika būtų pateikta. Pirmoji politika nebus taikoma, nes Tracy gavo pretenziją pasibaigus šiam laikotarpiui. Teiginys buvo pateiktas per antrosios politikos laikotarpį, taigi būtų taikoma politika.
Pasitaikanti pasekmė
Bendra atsakomybės politika yra parašyta įvykių formose. Jie apima ieškinius ar ieškinius dėl žalos, patirtos dėl kūno sužalojimo ar turtinės žalos, atsiradusios dėl įvykio, arba asmeninės ar reklaminės žalos, padarytos dėl nusikaltimo, atlyginimo . Pretenzijos ar ieškiniai padengiami tik tuo atveju, jei per draudimo laikotarpį kyla kūno sužalojimas, turtinė žala arba asmeninė ar reklaminė žala. Ieškinys gali būti pateiktas per politikos laikotarpį arba pasibaigus šiam laikotarpiui.
Bendra atsakomybė nėra vienintelė komercinė avarija , kuri rašoma įvykių formose. Kiti apima atsakomybės draudimą , auto atsakomybę ir atsakomybės draudimą darbdaviams . Kai kurios draudimo rūšys, tokios kaip alkoholinių gėrimų atsakomybė ir medicininė prievarta, gali būti parašytos pagal pateiktas ar pateiktas paraiškas. Esant medicininės piktnaudžiavimo politikai, paprastai aprėptis teikiama dėl sužalojimų, kuriuos sukelia gydymas, teikiamas per politikos laikotarpį. Jei gydymas įvyko prieš ar po politikos laikotarpio, žalos neapima.
Pagrindinis įvykių politikos privalumas yra tai, kad jie apima "ilgas uodegas", ty teiginius, kurie kyla daugelį metų po to, kai pasibaigia ši politika. Kol įvykio laikotarpis (sužalojimas, žala, gydymas ir pan.) Įvyko per politikos laikotarpį, turėtų būti padengtas reikalavimas, susijęs su tuo įvykiu. Ieškinio laikas nesvarbus.
Pretenzijų padaryta aprėptis
Kaip rodo jo pavadinimas, pretenzijų politika apima reikalavimus, pateiktus apdraustajam per politikos laikotarpį. Žala, dėl kurios pateikiama pretenzija, gali būti vykdoma prieš politikos laikotarpį arba per jį.
Pateiktose paraiškose pateikiama politika mažai arba visiškai neapima reikalavimų, pateiktų pasibaigus terminui. Tai kelia problemų verslo savininkams, kurie perjungia iš reikalavimų pateiktos politikos į įvykių politiką arba visiškai nutraukia aprėptį. Laimei, ateities pretenzijų aprėptis teikiama per ilgesnį ataskaitinį laikotarpį (taip pat vadinamą "uodegos aprėptimi").
ERP apima pretenzijas, susijusias su įvykiais (pvz., Kūno sužalojimais), kurie įvyksta prieš politikos laikotarpį arba per jį. Ji neapima reikalavimų, kylančių iš įvykių, įvykusių po to, kai pasibaigia ši politika. Išplėstas ataskaitinis laikotarpis gali būti brangus.
Kai kurios pretenzijų pateiktos taisyklės apriboja ieškinių, kylančių dėl sužalojimų, įvykstančių nurodytą dieną ar po jo, vadinamąją atgalinę datą. Pretenzijos, atsiradusios dėl sužalojimų, įvykusių iki atgalinės datos, neapima. Jei perjungiate vieną draudiką į kitą, jūsų naujas draudikas neturėtų pakeisti jūsų atgalinės datos. Turėtumėte atsispirti bet kokiam naujo draudiko bandymui iš anksto (pakelti) atgaline data. Priešingu atveju prarasite reikalavimus, susijusius su įvykiais, kurie įvyksta tarp jūsų senojo ir atgaline data.
Dalykai, kuriuos reikia apsvarstyti
Štai keletas dalykų, kuriuos reikia apsvarstyti pasirinkdami įvykių politiką ir pateiktą reikalavimą:
- Mokesčių deklaravimo politika yra gerokai pigesnė už įvykių politiką.
- Riba Dėl infliacijos, įvykių politikos riba gali būti per maža, kad būtų galima padengti praėjus daug metų po to, kai pasibaigė ši politika. Apribojimų, kuriuos pateikia politika, riba labiau tikėtina, kad bus tinkama, nes politika apima paraiškas, pateiktas per dabartinį politikos laikotarpį.
- Piktys Reikalavimų vykdymo politika gali apimti apribojimus ar išskyrimus, kurių nėra lengva nustatyti. Pvz., Kai kuriuose teiginiuose pateiktose taisyklėse pateikiami griežti reikalavimų pateikimo reikalavimai.
- Perkeliant draudikus Perėjimas nuo vieno draudiko į kitą yra lengvesnis, jei esate apdraustas pagal įvykių politiką.
- Prieinamumas Kai kurie sluoksniai gali būti arba nepasiekiami, arba pernelyg brangūs, atsiradus formoms. Pavyzdys yra direktorių ir pareigūnų atsakomybės draudimas, kuris yra prieinamas tik paraiškų formomis.
Straipsnis redagavo Marianne Bonner