Kas yra žalingas nuostolis?
Sąlyga, susijusi su nuostoliu, reiškia nuostolį dėl apdraustos rizikos, atsiradusios dėl nuostolių, kuriuos sukelia nepalankūs pavojai. Tai reiškia, kad pašalinta rizika sukelia turto žalą, dėl kurios atsiranda apdrausta rizika, dėl kurios atsiranda kita nuosavybės žala.
Padengta žalos, atsiradusios dėl tolesnio (apdrausto) pavojaus.
Tokio nuostolio pavyzdys yra turto žala, kurią sukelia gaisras, atsiradęs dėl žemės drebėjimo . Pavyzdžiui, manau, kad dėl žemės drebėjimo dujotiekis nutrūksta. Plyšęs dujinis variklis sukelia ugnį, kuris sugadina pastatą. Susidurdamas įvykis buvo žemės drebėjimas, neįtrauktas į pavojų komercinės nuosavybės politikai. Žemės drebėjimas sukėlė žalą turtui (išsiplėtusios dujos), kuri sukėlė ugnį, kuris sudegė pastatą. Tipiškos nuosavybės politikos žemės drebėjimo išskyrimas yra išimtis dėl gaisro sukelto nuostolių. Taigi, padengta gaisro žala pastatui. Žala, padaryta dėl žemės drebėjimo, neįtraukta.
Dauguma nuosavybės politikos sričių taikomos visais rizikos principais. Tai reiškia, kad jie apima nuostolius ar žalą, kurią sukelia bet kokia grėsmė, kuri nėra konkrečiai pašalinta. Neįtraukti pavojai paprastai apibūdinami politikos skyriuje "Priežastys dėl nuostolių".
Tolimesnės nuostolių išimtys yra šiame skyriuje.
Išimtys
Daugelyje komercinės nuosavybės politikos pašalinti pavojai suskirstyti į dvi plačias grupes. Pirmąją grupę sudaro didžiausi pavojai, tokie kaip potvynis , žemės judėjimas ir branduolinis pavojus. Vienas įvykis, kurį sukelia vienas iš šių pavojų, gali turėti įtakos daugeliui draudėjų.
Taigi, šie pavojai yra susiję su prieštaringais priežastiniais žodžiais. Ši formuluotė pašalina padengimą bet kokiam nuostoliui, kurį sukelia išvardyta grėsmė, net jei antroji grėsmė prisideda prie nuostolių ir ši rizika yra apdrausta.
Anti-vienalaikio priežastinio ryšio kalba taikoma tik pirmajai pavojingų grupių grupei. Visi kiti pašalinti pavojai yra atleisti nuo šios kalbos. Abiejose išbrauktose grėsmės grupėse yra išimčių dėl tolesnių nuostolių.
Papildomų nuostolių išimtys
Keletas išimčių, nustatytų įprastoje komercinės nuosavybės politikoje, yra išimtis, susijusi su nuostoliais. Toliau pateikiami trys pavyzdžiai. Šie trys išimtys pateikiami standartinėje ISO nuosavybės politikoje. Toliau pateiktuose scenarijuose daroma prielaida, kad sugadinta nuosavybė yra apdrausta pagal ISO politiką.
Grybelis
Grybų išskyrimas susijęs su grybų, šlapio ar sauso puvinio ar bakterijų buvimu, augimu, platinimu, plitimu ar bet kokia veikla. ("Mold" yra grybelio tipas). Tačiau jei grybelis, drėgnas ar sausas puvinys arba bakterijos sukelia tam tikrą praradimo priežastį , draudikas sumoka už nuostolius, patirtus dėl nurodytos žalos priežasties .
Grybų išskyrimas yra išimtis dėl nuostolių, atsiradusių dėl nurodytos žalos priežasties . Pastarasis yra apibrėžiamas terminas, kuris apima daugiau nei dvylika atskirų pavojų.
Pavyzdžiai: gaisras, žaibas; vėjo ir krušos.
Tarkime, kad grybas sugadina sieną apdrausto pastato viduje. Grybas taip pat pažeidžia elektros laidus sienos viduje. Pažeista instaliacija sukelia ugnį, kuris žaloja pastatą. Ugnis yra konkreti praradimo priežastis. Pastato žala buvo padaryta dėl gaisro, kurį sukėlė grybeliui sukelta viela. Taigi, padengiama gaisro žala. Pastatas ar jo laidai, kuriuos sukelia pats grybas, nėra apdengiami.
Vabzdžiai, paukščiai ar graužikai
Daugelis nuosavybės politikos neapima žalos, kurią sukelia vabzdžių, paukščių ar graužikų lizdai ar užkrėtimai. Taip pat neįtraukiama žala, kurią sukelia šiukšlių produktai arba šių gyvūnų išskyros. Tačiau aprėptis teikiama dėl žalos, atsiradusios dėl vabzdžių, paukščių ar graužikų lizdų, užkrėtimo, atliekų ar sekretų atsiradusių nuostolių.
Pavyzdžiui, balandžiai apsistoja mašinų parduotuvės stoge. Jų nuosėdos kaupiasi ir sugadina stogo įrengtą oro kondicionavimo įrenginį. Žala sukelia įrenginio nutekėjimą, o vanduo įsiskverbia į pastatą. Vanduo žalos mašinoms parduotuvėje. Vandens sugadinimas yra konkreti praradimo priežastis. Dėl vandens žalos atsirado oro kondicionierius, kurį sukelia putpelių išmatos. Todėl turėtų būti padengta vandens sukeliama žala mašinoms. Oro kondicionieriaus žala nėra padengta, nes ji buvo padaryta dėl pašalintos grėsmės (paukščių atliekų).
Mechaninis suskirstymas
Daugelyje komercinės nuosavybės politikos nuostatų draudžiama mechaniškai suskaidyti , įskaitant išcentrinės jėgos sukeliamą plyšimą ar susprogdinimą. Bet jei mechaninis gedimas sukelia susidūrimą su liftu, draudikas sumoka už praradimus, patirtus dėl susidūrimo su liftu.
Tarkime, kad pastato krovininis liftas perkaista ir kyla mechaninis gedimas. Suskirstymas lemia, kad liftas nukris nuo antrojo aukšto iki rūsio. Tiek lėktuvas, tiek jo turtas yra sugadintas susidūrimo metu. Turėtų būti padengta susidūrimo sukelta žala liftui ir jo turinys. Atsižvelgiant į mechaninį gedimą, kyla sunkumų dėl lifto.