Vienas vakaras keli šimtai miesto gyventojų eina į Main Street. Jie protestuoja dėl viešųjų lėšų panaudojimo statant naują sporto stadioną.
Demonstracija vyksta taikiai, kol stadiono rėmėjų grupė atvyksta. Rėmėjai ir žygiai keičiasi įžeidinėjimais ir kova kerta. Tada kažkas meta uolą per plokštelinį stiklo langą ir susprogdina riaušes. Riaušininkai pradeda plėšti ir sunaikinti vietines įmones. Staiga, mob virsta "Capital Cafe" ir sekasi chaosas. Ilgainiui atvyks policija, ir riaušės naikins.
Kitą rytą Carlas žiūri į žalą. Kavinės priekinis langas buvo sugadintas, o durys pažeistos. Šviesos šviestuvai buvo nukirpti nuo sienų. Skaldyti baldai yra pasklidę per valgomąjį. Sugadinti vyno buteliai, supjaustyti stiklo dirbiniai ir suplyštos staltiesės padengia grindis. Virtuvė lieka nepažeista, bet šaldytuve ir šaldiklyje yra maisto. Looters taip pat pavogė keletą alkoholinių gėrimų.
Carl telefonus savo turto draudikui pranešti apie žalą. Po kelerių valandų reguliatorius atvyks.
Kai reguliatorius išeina, Carl surenka valymo ir remonto įgulą. Jis pakeičia baldus, stiklo dirbinius ir kitus daiktus, kuriuos sunaikino vandalai. Jis pakeičia paimtus maisto produktus ir alkoholinius gėrimus.
Dabar trys dienos po riaušių. Karlas ketina atidaryti kavinę, kai išgirs blogų naujienų. Vietinė priešgaisrinė tarnyba uždarė pagrindinę gatvę bent dvi savaites!
Akivaizdu, kad maištininkai uždegė viešbutį, esantį pusė bloko nuo kavinės. Pastatas buvo smarkiai sugadintas ir jo griauna pavojus. Pagrindinė gatvė bus uždaryta, kol pastatas gali būti stabilizuotas.
Carlas yra iškraipytas. Jis jau prarado tris dienas pajamų ir gatvės uždarymas paskatins jį prarasti daug daugiau! Kiek jo turto žalos ir pajamų nuostoliai bus padengti jo turto draudimu?
Fizinio turto nuostoliai
Lango siena, durys ir šviestuvai, kurie buvo sužlugdyti riaušėms, yra Carl pastato dalis. Taigi, šie elementai turėtų būti įtraukti į "Carl" politiką įtrauktą "Building" aprėptį. Stiklo dirbiniai, baldai, staltiesės, maistas, alkoholiniai gėrimai ir kiti daiktai, kurie buvo sugadinti arba pavogti, turėtų būti apdrausti pagal "Carl" verslo asmeninio turto aprėptį. Žala bus taikoma pagal jo politiką nurodytas ribas ( konkrečią ar blanką ) ir atskaitymus.
Riaušimas, pilietinis susitaikymas, vandalizmas
Dauguma komercinės nuosavybės politikos apima žalą, kurią sukelia bet kokia grėsmė, kuri nėra konkrečiai pašalinta. Riaušėjimas, pilietinis suspaudimas ir vandalizmas paprastai nėra atmesti. Todėl turėtų būti padengta bet kurios iš šių pavojų padaryta žala.
Daugelyje politikos sričių neapibrėžtos riaušės , pilietinės neramumai ar vandalizmas .
Teisiniai riaušių apibrėžimai skiriasi, bet terminas paprastai reiškia sutrikdymą taikos, kuriame dalyvauja ne mažiau kaip trys žmonės. Kad žmonės taptų riaušėmis, žmonės turi veikti kartu, kad padarytų smurtinius veiksmus prieš kitus žmones ar turtą. Pilietinis neramumas yra panašus į riaušes, bet paprastai jis apima daugiau žmonių. Gali būti sunku atskirti riaušes ir civilines neramumus, todėl grėsmės dažnai pateikiamos kartu. Vandalizmas reiškia tyčinį kitos šalies nuosavybės sunaikinimą. Kadangi žalą Karolio turtui sukėlė pavojus, kurie nebuvo pašalinti, žala turėtų būti padengta.
Pajamų ir papildomų išlaidų sumažėjimas
Karlo verslo prarado tris dienas pajamų dėl fizinės žalos jo kavinei, kurią sukėlė maištingieji ir vandalų. Pajamų praradimas turėtų būti padengtas jo verslo pajamų draudimu .
Tikėtina, kad Carlas sukūrė papildomas išlaidas, kad greitai ir greitai pradėtų dirbti. Pavyzdžiui, jis galėjo sumokėti papildomų transporto išlaidų, kad maistas ir kiti daiktai skuba į jo kavinę. Šios pridėtinės išlaidos turėtų būti padengtos papildomos išlaidos Carl.
Ką apie pajamų praradimą, kurį kavinė patirs dėl gaisrinės tarnybos užsakyto gatvės uždarymo? Verslo pajamų draudimas paprastai apima civilinės tarnybos aprėptį . Pastaroji apima pajamų praradimą, nes prieigą prie jūsų patalpų uždraudė civilinė institucija, pvz., Gaisrų tarnyba. Prieiga turi būti uždrausta dėl žalos, kurią sukelia pavojus, kad nuosavybė nėra jūsų patalpose.
Civilinės valdžios aprėptis galioja ribotą laiką, paprastai tris - keturias savaites. Galite pratęsti šį laikotarpį mokėdami papildomą įmoką.
Gaisrinė neleido patekti į aplink Carl restoraną esančią teritoriją dėl netoliese esančio viešbučio gaisro žalos. Taigi turėtų būti padengtos pajamos, kurias praranda "Carl" dėl gatvės uždarymo (atsižvelgiant į dienų skaičių, kurioms jo politikoje numatytas draudimas).
Laukimo laikotarpis
Svarbu atkreipti dėmesį į tai, kad daugelis nuosavybės politikos sričių apima laukimo laikotarpį (atskaitymo rūšį) pagal verslo pajamų draudimą. Laukimo laikotarpis taip pat taikomas civilinės valdžios (bet ne papildomų išlaidų) aprėpčiai. Tipiškas laukimo laikas yra 72 valandos.
Įmonių pajamų padengimas taikomas negautoms pajamosioms, kurias jūs mokate dėl jūsų veiklos sustabdymo per restauracijos laikotarpį . Kai taikomas laukimo laikas, restauracijos laikotarpis prasideda 72 valandas po fizinių nuostolių. Jei "Carl" verslo pajamų aprėptis apima 72 valandų laukimo laikotarpį, prarastos pajamos per tris dienas, kai jo veikla buvo sustabdyta dėl riaušių, nebus padengta. Laukimo laikotarpis taip pat greičiausiai bus taikomas jo civilinės valdžios aprėptį.
Ne visos nuosavybės politikos srityse numatytas laukimo laikotarpis pagal verslo pajamų aprėptį. Jūsų agentas ar brokeris gali padėti nustatyti, ar jūsų politikoje yra šis apribojimas.