Kodėl jums gali prireikti papildomų linijų brokeris
Visi draudikai nustato parametrus, susijusius su draudimo rūšimis, kurias jie nori apdrausti.
Dauguma atsisako apdrausti riziką, turinti tam tikrų savybių. Pavyzdžiui, daugelis draudikų atsisako apdrausti įmonę
- Turi prastą nuostolių istoriją.
- Užsiima veikla, kuri yra neįprasta, pavojinga ar sunkiai įvertinta. Pavyzdžiui, yra laisvieji pastatai, dienos centrai, pramogų parkai ir golfo turnyrai "hole-in-one".
- Reikia neįprasto tipo aprėpties. Pvz., Greitosios pagalbos automobilis ir atsakomybės už taršą draudimas.
- Tai yra nauja įmonė ir todėl neturi nuostolių istorijos
Kas yra perteklinių linijų brokeris?
Perteklinių linijų (SL) brokeris yra draudimo profesionalas, kuris derasi dėl draudimo jūsų vardu nuo perteklinių ir perteklinių linijų (E & S) draudiko. "E & S" draudikai specializuojasi apdraudžiant riziką, kurią dauguma draudikų neapims. Jie yra draudikai, kurie nepaskiriami, taigi jie nėra licencijuoti tose valstybėse, kuriose jie veikia (išskyrus jų buveinės valstybę).
Jei norite dirbti su "E & S" draudiku, brokeriui turi būti suteikta perteklinių linijų licencija.
Brokeris taip pat turi turėti standartinę licenciją parduoti turtą ir nelaimingų atsitikimų draudimą . SL tarpininkas tiesiogiai nesusijęs su jumis (draudėju), bet veikia kaip tarpininkas tarp jūsų agento ar tarpininko ir nepaskirstytos draudimo bendrovės. Dauguma SL brokerių turi prieigą prie vieno ar kelių "E & S" draudikų, kurie gali apimti tam tikrus "Londono Lloyd's" sindikatus.
Tvirta paieška
Dauguma valstybių reikalauja, kad tarpininkas ar tarpininkas atliktų "kruopščią paiešką", prieš kreipdamiesi į "E & S" tarpininką, o tai reiškia, kad agentas ar brokerius turi stengtis įsigyti pirkėjo vardą iš nurodyto skaičiaus standartinių draudikų. Kai reikalaujamas draudikų skaičius atsisakys suteikti aprėptį, agentas ar tarpininkas gali kreiptis į SL tarpininką.
Valstybiniai įstatymai dažnai nustato išimtis standartams, kurie nėra standartinėje rinkoje. Pavyzdžiui, tarkime, kad nė vienas standartinis draudikas neužtikrins tatuiruotės studijos. Jei turite tatuiruočių studiją, kuriai reikia draudimo, jūsų agentui gali būti leidžiama ieškoti jūsų vardu "E & S" rinkos be rūpestingos paieškos.
Surasti papildomų linijų brokeris
Dauguma SL brokerių dirba didmeninės draudimo brokerių arba pagrindinės agentūros. Didmeninė tarpininkė yra sąsaja tarp jūsų mažmeninės prekybos agento ir "E & S" draudikų. Didmeniniai brokeriai negali inicijuoti (susieti) jūsų vardu. Vietoj to jie perduoda užpildytą prašymą jūsų vardu "E & S" draudikui. Draudikas pateikia citatą tarpininkui , kuris perduoda jį savo tarpininkui. Jei jūs, jūsų mažmeninės prekybos agentas ir draudikas susitaria dėl aprėpties ir kainos, draudikas išduoda rišiklį .
Ryšys yra pakeičiamas politika. Didmeninis tarpininkas gali imti mokestį už savo paslaugas. Šis mokestis gali būti pridedamas prie jūsų premijos.
Vadovaujanti generalinė agentūra (MGA) yra draudimo agentūra, kuri draudiko vardu tikrina riziką ir išleidžia politiką. Draudiko ir MGA sutartis apibrėžia MGA draudimo priežiūros institucijos apimtį. Jei jūsų mažmeninės prekybos agentas pateikia paraišką MGA brokeriui, brokeris gali pateikti pasiūlymą. Jei visos šalys susitaria dėl aprėpties ir kainos, tarpininkas gali susieti aprėptį ir išduoti politiką jūsų vardu.
Brokerio įsipareigojimai
Nors "E & S" draudikams netaikomi tie patys reikalavimai kaip ir standartiniai draudikai, jie turi atitikti pagrindinius valstybių nustatytas finansines normas. Daugelyje valstybių yra "patvirtintų" ar "tinkamų" "E & S" draudikų, atitinkančių šiuos standartus, sąrašas.
Dauguma "E & S" draudikų neturi licencijų tose valstybėse, kuriose jie veikia. Taigi, jie gali naudoti bet kokias pasirinktas politikos formas , normas ir reitingavimo metodus .
Didžioji "E & S" rinkos reguliavimo dalis yra skirta "SL brokeriams". Valstybiniai įstatymai nustato, ką SL brokeriai gali daryti ir kaip jie gali verstis. Įstatai skiriasi priklausomai nuo valstybės, tačiau daugelis turi šiuos bendruosius reikalavimus:
- Licencijavimas. Brokeriai turi užtikrinti ir išlaikyti tinkamas licencijas.
- Paskirtis. Brokeriai negali ieškoti "E & S" draudiko aprėpties, jei ši aprėptis yra prieinama iš standartinio draudiko per kruopščią paiešką.
- Draudiko kokybė. Tarpininkai gali gauti aprėptį tik iš "E & S" draudikų, kurie yra patvirtintų draudėjų sąraše. Nepaisant to, tarpininkai (o ne valstybė) yra galutinai atsakingi už tai, kad E & S draudikai, su kuriais jie verstų verslą, būtų finansiškai pagrįsti.
- Atskleidimas. Tarpininkai privalo informuoti draudėjus apie tai, kad E & S draudikai nėra licencijuoti valstybės, taip pat jiems netaikomas valstybės garantinis fondas .
- Įrašų ir ataskaitų teikimas. Tarpininkai privalo saugoti politiką, įmokas ir kitus duomenis. Jie privalo reguliariai teikti ataskaitas įvairioms valstybės institucijoms.
- Mokesčių rinkimas. "E & S" draudikams išduodamai politikai taikoma speciali perteklinių linijų mokestis. Šį mokestį moka draudėjai. Tarpininkas privalo surinkti mokestį ir perduoti jį valstybei.
Neįleidžiamų ir perdraudimo reformos aktas
Dauguma "E & S" draudikų parduoda polisus tose valstybėse, kuriose jie neturi licencijos. Be to, daugelis SL tarpininkų vykdo veiklą už savo gyvenamosios vietos ribų. Anksčiau dažnai kyla konfliktų, kokia valstybė turi jurisdikciją SL brokeris. Taip pat kilo ginčų, dėl kurių valstybė turėjo teisę rinkti papildomų mokesčių linijas. 2010 m. Priimtas federalinis įstatymas išsprendė šiuos klausimus. Įstatymas turi Įstatymą dėl neįleidžiamų ir perdraudimo reformos (NRRA).
Pagal NRRA, tik apdraustojo buveinės valstybė gali reikalauti, kad SL brokeris būtų licencijuotas parduoti draudimą toje valstybėje. Be to, tik apdraustojo buveinės valstybė gali rinkti papildomų mokesčių linijas.