Pavyzdys
Tarkime, kad esate smulkaus verslo savininkas. Jūs užsitikrinsite savo įmonės pastatą ir verslo asmeninę nuosavybę pagal komercinės nuosavybės politiką . Deja, prieš pastatydamas aštuonis mėnesius jūsų pastato ugnis iššaukė 100 000 dolerių žalą turtui.
Jūs negalėjote ištaisyti žalos, nes negavote mokėjimo iš savo draudiko.
Bendrovė naudojo vėlinimo taktiką, kad išvengtų mokėjimo. Pirma, teiginių atstovas "pamiršo", kad atsiųsime jums prašymo formas. Dabar reguliatorius sako, kad jam reikia dar vieno nuostolių įrodymo. Jūs jau du kartus pateikėte nuostolių įrodymą! Jūs esate piktas ir nusivylęs savo draudiku. Ar nėra įstatymo, draudžiančio draudikus tokiu būdu veikti? Atsakymas yra tikėtina, kad taip.
Dauguma valstybių priėmė nacionalinės draudimo komisarų asociacijos (NAIC) parengtą modelio įstatymo versiją. Šis įstatymas yra vadinamas Nesąžiningų ieškinių nagrinėjimo praktikos aktu. Jis apsaugo draudimo pirkėjus nuo neteisingo draudikų elgesio ieškinių sureguliavimo procese. Įstatymo specifika valstybėse skiriasi. Nesąžiningų ieškinių dėl atsiskaitymų praktikos aktai (UCSPA) vykdo atskiri valstybės draudimo departamentai.
Įstatymo paskirtis
UCSPA nustato žalos, patirtos pagal draudimo polisus ar draudimo liudijimus, tyrimo ir atsiskaitymo standartus. Įstatymas paprastai taikomas visoms politikos sritims, išskyrus tuos, kurie suteikia darbuotojams kompensaciją , katilą ir mašinas ( įrangos paskirstymas ), laidavimo obligacijas ar tvirtumo aprėptį.
Draudėjai, kurie mano, kad jų draudikas pažeidė jų valstybės UCSPA, gali pateikti skundą valstybės draudimo departamentui. Draudimo reguliuotojai tiria skundus ir nustato, ar draudikas padarė pažeidimą. Draudikai, pažeidę įstatymą, gali būti baudžiami bauda ar kita bauda. Draudikas, kuris padarė keletą nesąžiningų veiksmų, gali būti baudžiamas kelis kartus.
Kas yra nesąžiningų ieškinių praktika?
Štai keletas tipų veiksmų, kuriuos draudžia tipinė UCSPA. Atminkite, kad konkrečios įstatymo nuostatos skirtingose valstybėse yra skirtingos.
Klaidinga informacija ar pakeitimas
- Klaidingai pateikite svarbius faktus ar politikos nuostatas. Pavyzdžiui, jūsų komercinės nuosavybės politikos nuostatose nurodoma, kad yra įtraukta " Building Ordinance" aprėptis, tačiau jūsų draudikas reikalauja, kad aprėptis nebūtų taikoma.
- Padaryti žymius pakeitimus paraiškoje be jūsų sutikimo ir tada išspręsti prašymą dėl pakeitimo. Pavyzdžiui, jūsų paraiškoje jūs paprašėte 50 000 JAV dolerių ribos Naudingos galios nutraukimo aprėpčiai, tačiau jūsų draudikas sumažino limitą iki 10 000 JAV dolerių, nepasakęs jums. Draudikas atsisako mokėti daugiau nei 10 000 JAV dolerių už nuostolius.
- Atsiskaitymų dėl mažesnių sumų, nei jūs pagrįstai tikėtumėte, remdamiesi rašytu reklama, kurią gavote gavę paraišką. Pavyzdžiui, skelbime nurodoma, kad jūsų politika apima 50 000 LTL dydžio nuostolius dėl pelėsių . Skelbime nenurodyta, kad ši aprėptis teikiama tik tuo atveju, jei mokate papildomą įmoką.
Savalaikiškumas
- Nesugebėjimas nedelsiant atsakyti į jūsų pranešimus dėl reikalavimų, pateiktų pagal jūsų politiką. Pvz., Pateikėte pretenziją prieš šešis mėnesius, bet negavote atsakymo iš draudiko.
- Nepavykus patvirtinti ar paneigti aprėpties per pagrįstą laikotarpį po to, kai draudikas baigia ieškinio tyrimą.
- Nesugebėjimas greitai pateikti paaiškinimų, kai atsisakoma aprėpties ar pasiūlyta kompromisinė sutartis
- Nepateikus prašymo formos per nurodytą laikotarpį (pvz., 15 dienų) jūsų prašymo
Nesąžiningi reikalavimai
- Siūlome nedidelius atsiskaitymų sumos, verčiančios jus paduoti į teismą draudikui, kad susigrąžintumėte sumą, kurią esate skolinga
- Reikalaujama, kad jūs pateiktumėte ne tik nuostolio formos įrodymą, bet ir nuostolių patikrinimą, taip atidedate reikalavimo tyrimą arba mokėjimo procesą
Nesąžiningi aktai
- Atsisakymas reikalauti sumokėti neatlikus pagrįsto tyrimo. Pavyzdžiui, jūsų draudikas neigia jūsų reikalavimą dėl žalos ugniai jūsų pastatui. Draudikas tvirtina, kad gaisras niekada nebuvo įvykdytas, bet nė vienas reguliatorius lankėsi jūsų nuosavybėje.
- Nesugebėjimas atlikti greitą, teisingą atsiskaitymą, net jei pateikėte galiojantį reikalavimą ir draudiko atsakomybė yra aiški.
Ką tu turėtum daryti?
Tarkime, jūsų nuomone, jūsų draudikas pažeidė jūsų valstybės UCSPA. Ką tu turėtum daryti? Pirmasis žingsnis - pasikalbėti su valstybiniu draudimo skyriumi. Departamento atstovas gali pasakyti, kaip jūsų valstybėje taikoma teisė ir kaip pateikti oficialų skundą. Kai kuriose valstijose draudėjai gali nurodyti, kad nesąžiningi ieškiniai yra laikomi nesąžiningo elgesio prieš draudiką pateikimo pagrindu. Taigi, jūs taip pat galite kreiptis į advokatą.