Verslo pajamų aprėpties svarba
Steve'o gėlės
Stevei priklauso gėlių parduotuvė, vadinama Steve's Flowers. Steve valdo savo parduotuvę komercinėse patalpose, kurias jis nuomoja miesto centre.
Parduotuvės pajamos visiškai gaunamos iš gėlių pardavimo. Steve perka didmenininkams skintos gėlės ir parduoda juos mažmeniniams klientams. Jis parduoda kai kurias geles kekėmis ir kitiems pagal susitarimus.
"Steve's Flowers" yra darbo vieta parduotuvės gale, kurioje yra šaldytuvas. "Walk-in" naudojamas daugybei gėlių laikyti ir užbaigtoms gėrybėms. Parduotuvėje taip pat yra mažmeninės prekybos vietos vartotojams. Šioje srityje yra vienas šaldytuvas, kurį Steve naudoja, kad būtų parodytos nedidelės priemonės.
Steve'o gėlių verslas praleidžia didžiąją dalį savo bendrųjų pajamų iš prekių (gėlės, vazos, juostos ir tt), nuomos, darbo užmokesčio ir komunalinių paslaugų. Steve'o bruto pajamos yra apie $ 600 per dieną. Jis išleidžia vidutiniškai 400 dolerių per dieną nuomai, komunalinėms paslaugoms, darbo užmokesčio fondui, gėlėms ir kitiems verslo poreikiams. Parduotuvė uždirba iki 200 dolerių per dieną sumokėto pelno, kuris yra priimtinas Stevei. Steve apdraudė savo parduotuvę pagal komercinės nuosavybės politiką .
Politika neapima verslo pajamų ar papildomų išlaidų .
Steve'o nuostoliai
Vieną dieną, tornadas pučia pro miestą, smarkiai kenkia Steve'o parduotuvei. Pastatas dabar netinkamas. Šaldytuvai dingo. Parduotuvės interjeras buvo sugadintas ir visos gėlės buvo sunaikintos. Steve pateikia pretenziją savo turto draudikui.
Po kelių dienų, atrodo, kad draudimo reguliatorius tikrina žalą. Reguliuotojas nurodo Steve rangovui, kuris gali atlikti remontą. Tada jis išleidžia čekį, kad Steve galėtų pakeisti prarastus šaldytuvus.
Kai Steve kontaktuoja su savo įrangos tiekėju, jis sužino, kad dėl audros sunku patekti į šaldytuvus. Jo tiekėjas pristatys naują įrangą, bet jis neatvyks į dvi savaites. Jis girdi daugiau blogų naujienų iš rangovo. Rangovas negali pradėti dirbti Steve parduotuvėje tris savaites. Remontas truks savaitę. Steve parduotuvė gali būti uždaryta mėnesį.
Daugelis (bet ne visų) Steve išlaidų tęsis po katastrofos, net jei jo verslas uždarytas. Steve turi sumokėti savo nuomą ir komunalines paslaugas. Norėdami išlaikyti savo didmeninę gėlių sutartį, Steve turi pateikti minimalų užsakymą su savo tiekėju. "Steve's Flowers" susiduria su išlaidomis apie 300 dolerių per dieną, nors verslas negauna pajamų. Tai sudaro 9000 USD per mėnesį išlaidų. Kai verslas vėl pradės veikti, jis turės gauti pelną keliems mėnesiams, kad kompensuotų prarastas pajamas.
Verslo pajamų aprėptis
Dabar jau po 30 dienų. Steve negavo grynosios pajamos (grynasis pelnas prieš pelno mokesčius), o gėlių parduotuvė buvo uždaryta.
Verslui taip pat patyrė 9 000 JAV dolerių nuolatinėse išlaidose (300 USD per dieną, 30 kartų). Jei tornadas nebūtų įvykęs, parduotuvė sukūrė grynąjį pelną 6 000 JAV dolerių (200 USD per dieną per 30 dienų). Dėl audros "Steve's Flowers" patyrė neigiamą verslo pajamų praradimą 15 000 JAV dolerių (6 000 JAV dolerių prarastą pelną ir 9 000 JAV dolerių tęsiant išlaidas). Jei Steve įsigijo verslo pajamų draudimą , jo nuostolis būtų padengtas 15 000 USD.
Atkreipkite dėmesį, kad kai kuriose verslo pajamų formose yra atskaitymo tipas, vadinamas laukimo laikotarpiu. Tipiškas laukimo laikas yra 72 valandos. 3 dienų laukimo laikotarpis sumažintų Steve verslo pajamų nuostolių mokėjimą maždaug 1,500 USD.
Papildomas išlaidų padengimas
Tarkime, kad tai yra diena po tornado. Steve gėlių tiekėjas nebuvo paveiktas audros. Kadangi Steve vis dar turi prieigą prie gėlių, jis nusprendžia išsinuomoti patalpas kitoje vietoje, kurioje laikinai dirbti savo verslą.
Jis panaudos alternatyvų erdvę tol, kol jo nuolatinė vieta bus suremontuota. Steve perkelia kai kuriuos daiktus, kurie išgyveno tornadą į laikiną vietą. Jis nuomoja šaldytuvą, perka kai kuriuos daiktus, o per kelias dienas veikia ir veikia.
Jei Steve būtų nusipirkęs papildomų išlaidų padengimą, būtų padengtos išlaidos, kurias jis patyrė savo verslo vykdymui laikinoje vietoje. Jo draudimas galėjo apimti:
- Kaina laikino pastato nuomai
- Kaina laikino šaldytuvo nuoma
- Išlaidos perkelti į laikiną vietą, taip pat išlaidos grįžti į nuolatinę vietą po to, kai remontas baigtas
- Tiekimo, reikalingo verslui laikinojoje vietoje, kaina
Pagaliau
Nors anksčiau aprašyti scenarijai yra pernelyg supaprastinti, jie parodo verslo pajamų ir papildomų išlaidų padengimų vertę. Šie aprėptis gali užkirsti kelią mažam verslui po katastrofos . Verslas, kuriai trūksta šių aprėpties, gali žlugti, net jei jis yra apdraustas dėl fizinių nuostolių pagal komercinės nuosavybės politiką.
Straipsnis redagavo Marianne Bonner