1. Statyba
Pats pagrindinis pastato elementas yra jo statyba.
Šis terminas reiškia medžiagas, iš kurių pagamintas pastatas.
Daugelis draudikų pastatus klasifikuoja pagal jų statybos rūšis pagal draudimo paslaugų biuro (ISO) sukurtą sistemą. Ši sistema apima šešias toliau aprašytas klases. Kiekviena klasifikacija atspindi tiek naudojamas statybines medžiagas (pvz., Medieną ar betoną), tiek šių medžiagų degumą. ISO kategorijos sunumeruojamos nuo vieno iki šešių pagal degumo laipsnį mažėjančia tvarka. Iš šešių kategorijų labiausiai tikėtina, kad bus deginamos 1 klasės (rėmo) pastatai, o 6 klasės (priešgaisrinės) pastatai yra mažiausiai tikėtini degti.
1 klasė, rėmas
Pastatai yra klasifikuojami kaip rėmo konstrukcija, jei jų išorinės sienos yra pagamintos iš medienos ar kitos degios medžiagos. Rėmo pastatai dažniausiai susideda iš medžio interjero, apipavedto tinku, arba su plytų ar akmens faneru. Stogas dažniausiai pagamintas iš medinės perdangos, sumaišytos su mediena arba kompozicine drožyba.
2 klasė, klijuota mūrinė
Sijos mūrinis pastatas turi nedegias išorines sienas iš mūrinės medžiagos, pavyzdžiui, betono bloko, akmens, plytų ar adobe. Grindys ir stogas yra degios, iš dalies arba visiškai iš medžio. Nejudančios sienos gali būti klijuotos su apdaila, plytų fanera arba kita nedegia medžiaga.
3 klasė, nedegus
Pastatas klasifikuojamas kaip nedegus, jei jo išorinės sienos, grindys ir stogas yra pagaminti iš nedegių ar lėtai deginančių medžiagų, tokių kaip metalas, asbestas ar gipsas. Daugelis 3 klasės pastatų turi plieninį rėmą. Nedegūs pastatai nedegia lengvai, tačiau gali susilyginti aukštoje temperatūroje.
4 klasė, mūrinis nedegus
Mūrinis nedegus pastatas turi išorines sienas iš plytų, betono blokelių ar kitokio tipo mūro. Grindys ir stogas pagaminti iš metalo ar kitos nedegios medžiagos. 4 klasės pastatas yra mažiau tikėtina, kad gaisras žlugtų nei 3 klasės struktūra.
5 klasė, modifikuota priešgaisrinė apsauga
Kad pastatas būtų priskirtas 5 klasei, modifikuotas atsparus ugniai, sienoms, grindims ir stogui turi būti ne mažiau kaip 2 valandos ugniai. Sienos, stogai ir grindys turi būti kietos mūro, ne mažesnės kaip keturios colio storio. Dauguma 5 klasės pastatų yra pagaminti iš betono. Daugelis yra plieno.
Atsparus ugniai
Šešioji klasė, priešgaisrinė, pastatas turi mažiausiai dviejų valandų trukmės sienų, grindų ir stogo ugnį. Sienos turi būti kietos mūro, ne mažesnės kaip keturios colio storio. Grindys ir stogas turi būti susideda iš gelžbetonio bent keturių colių storio.
Struktūriniam plienui, naudojamam apkrovos laikikliui, turi būti ne mažesnė kaip dvi valandos. Daugelis modernių aukštumų biurų pastatų klasifikuojami kaip priešgaisriniai.
2. Užimtumas
Antrasis pagrindinis veiksnys, kurį draudėjai vertina vertindami ir vertindami komercinį turtą, yra užimtumas . Šis terminas reiškia tikslą, kuriuo naudojamas turtas. Pvz., Mažmeninės prekybos maisto produktais, baldų gamyba ir butai.
Turinio tipas pastatas priklauso nuo to, kaip pastatas naudojamas. Turinys veikia pastato degumą. Grūdų malūnas turi dulkes, kurios gali užsidegti ir sprogti. Taigi grūdų malūnas yra labiau linkęs į ugnį negu biurų pastatas. Lentpjūvyje yra rąstai, medienos pjuvenos ir pjuvenos, kurios lengvai degina. Kita vertus, mašinų parduotuvėje gali būti metalų, kurie nėra labai degūs.
3. Apsauga
Apsauga - metodai, naudojami statybai apsaugoti nuo ugnies. Tai apima ir viešąją, ir privačią apsaugą.
Visuomenės apsaugą teikia vietinis ugniagesių departamentas. ISO sukūrė skaitmeninę visuomenės sveikatos kokybės vertinimo sistemą. Priešgaisrinėms tarnyboms priskiriamas visuomenės apsaugos klasės įvertinimas iš vieno (viršesnio) iki dešimto (neatitinka ISO standartų). Reitingai atspindi šias tris charakteristikas:
- ugniaudies kalibras
- vandens tiekimo pakankamumas
- gaisro signalizacijos ir ryšių sistemos veiksmingumas
Paprastai pastato, esančio bendruomenėje, kurioje yra maža visuomenės apsaugos klasė, reitingas bus mažesnis už komercinio turto draudimo tarifą nei panašus pastatas, esantis aukšto lygio reitingo srityje.
Privataus apsauga - tai gaisro slopinimo mechanizmai, kuriuos kontroliuoja draudėjas. Pvz., Yra priešgaisrinės durys, gaisro gesintuvai, gesintuvai ir purkštuvų sistemos. Jei jūsų pastatas apima vieną ar daugiau iš šių funkcijų, jūsų draudikas gali taikyti jūsų turto draudimo tarifą.
4. Poveikis
Poveikis reiškia išorinius pavojus, kurie egzistuoja daugiausia dėl pastato vietos. Kai kurie pavojai yra natūralūs. Pastatas, esantis blizgančioje zonoje, gali būti sugadintas dideliais vėjais. Kiti gamtiniai pavojai - kriauklės , kruša, žaibas ir sunkus sniegas. Gamtiniai pavojai gali labai skirtis nuo vienos vietos iki kito.
Cheminius pavojus gali sukelti kaimyninės įmonės, vietinė infrastruktūra (pvz., Greitkeliai) arba plačiajai visuomenei. Sandėlis, esantis šalia trąšų gamyklos, gali būti pažeidžiamas dėl sprogimų padarytos žalos. Pastatas, esantis didelio nusikalstamumo srityje, gali būti pažeidžiamas vandalizmo atžvilgiu . Kiti žmogaus sukeltų pavojų pavyzdžiai yra civiliniai neramumai , netoliese esančių krovininių traukinių tarša ir dūmai iš pramoninių operacijų.
Tipo nuosavybės įvertinimas
Turto vertinimui naudojami du pagrindiniai metodai, kuriuos draudikai taiko: klasės įvertinimas ir konkretus įvertinimas. Kai kuriose valstijose draudikai kuria klases ir specifines normas naudodami ISO pateiktus nuostolių išlaidų duomenis. Kitose valstijose draudikai apskaičiuoja tarifus pagal savo surinktus duomenis.
Klasės įvertinimas
Klasės įvertinimu pastatai, turintys panašias charakteristikas, priskiriami vienai ir ta pačiajai klasei. Visi tos klasės pastatai apmokestinami tokiu pačiu kursu. Jūsų pastatas bus klasifikuojamas, jei jis turi visas šias charakteristikas:
- jis susideda iš 25 000 kvadratinių pėdų ar mažiau
- jame nėra purkštuvų sistemos
- tai nėra atsparus ugniai
- jis nenaudojamas gamybai
Klasės kursas yra vidutinis grupės rodiklis. Ši norma gali būti pakoreguota aukštyn arba žemyn, kad atspindėtų konkretaus pastato teigiamas ar neigiamas savybes. Pavyzdžiui, šiltnamio efektą sukelianti medžiaga, kurios klasė yra įvertinta, gali būti nuskaityta, jei ji saugo daug trąšų.
Specifinis įvertinimas
Kai pastatas negali atitikti klasės įvertinimo, konkreti norma apskaičiuojama pagal individualias pastato charakteristikas. Konkrečios normos nustatomos atsižvelgiant į pastato konstrukciją, apgyvendinimą, apsaugą ir ekspoziciją.
Konkrečiai vertinami pastatai dažniausiai yra sudėtingesni ir yra didesni nei klasėje nustatytos konstrukcijos. Kadangi specifiniai tarifai grindžiami unikaliais pastato požymiais, pastatą reikia patikrinti prieš apskaičiuojant normą. Fizinį patikrinimą gali atlikti ISO arba draudikas. Patikrinimo metu surinkta informacija apie pastatą. ISO arba draudikas tada naudoja šią informaciją, norint apskaičiuoti normą (arba nuostolių sąnaudas). Paprastai norma yra generuojama naudojant formulę.