Pinigai (srautas) iš tikrųjų yra karalius

Grynųjų pinigų srautų supratimas ir valdymas gali paskatinti ar nutraukti jūsų verslą

Viena iš svarbiausių pamokų, kurią verslininkai turi išmokti, dažnai skaudžiai, yra tai, kad pinigai iš tiesų yra karaliai. Aš nekalbu apie popierinius pinigus - kalbu apie pinigų srautą . Paprasčiau tariant, nesvarbu, kiek ateityje ateis pinigai, jei neturite pakankamai pinigų, kad iš čia ir į ten patektumėte. Darbuotojai negali laukti atlyginimo, kol jūsų klientai sumokės. Jūsų nuomotojas nerūpi, kad kalbate su investuotojais ir turėsite pinigų per porą mėnesių.

Tiekėjai gali nenorėti pratęsti savo kredito, ir jūs negalėsite įsigyti reikalingų prekių, kad galėtumėte pristatyti savo klientui ir gauti mokėjimą.

Daugiau įmonių trūksta grynųjų pinigų srauto nei pelno stygiaus. Kodėl tai? Dvi pagrindinės priežastys:

1. Verslo savininkai dažnai yra nerealūs prognozuojant jų grynųjų pinigų srautus. Jie linkę pervertinti pajamas ir mažinti išlaidas.
2. Verslo savininkai nesugeba numatyti grynųjų pinigų trūkumo ir be pinigų, priversdami juos sustabdyti ar nutraukti veiklą, net jei jie turi aktyvių klientų.

Pradėkime nuo pelningumo ir pinigų srautų diferencijavimo:

Pelnas yra pajamų ir išlaidų skirtumas. Pajamos apskaičiuojamos pardavimo metu, o ne tada, kai gaunamas visas mokėjimas. Panašiai sąnaudos skaičiuojamos pirkimo metu, o ne tuo atveju, kai mokate sąskaitą.

Pinigų srautas yra skirtumas tarp įplaukų (faktinių gaunamų grynųjų pinigų) ir nutekamųjų pinigų (faktinių išeinančių grynųjų pinigų). Pajamos neįskaičiuojamos, kol negauta išmoka ir išlaidos nėra apskaičiuojamos, kol nebus sumokėta. Grynųjų pinigų srautas taip pat apima įplaukas iš apyvartinio kapitalo iš investuotojų arba skolos finansavimą.

Pinigų srautai dažnai skaičiuojami kas mėnesį, nes dauguma atsiskaitymo ciklų yra kas mėnesį. Dauguma tiekėjų paprastai leis kažkur sumokėti už trisdešimt dienų. Tačiau grynųjų pinigų įmonėje, kurioje yra daug atsargų apyvartos, pavyzdžiui, restorane ar patogioje parduotuvėje, gali tekti skaičiuoti kas savaitę ar net kasdien.

Kaip projektuoti pinigų srautą

1. Pradėkite nuo grynųjų pinigų kiekio - esamo banko sąskaitos likučio (-ų), pridėjus tikrąją valiutą ir monetą.
2. Pateikite numatomų įplaukų sąrašą - klientų mokėjimus, neteisingų skolų surinkimą, palūkanas ar investicijų pajamas ir tt Nurodykite ne tik sumą, bet ir tai, kada jis bus.
3. Padarykite panašią numatomų išeinančių iš sąrašo sąrašą - darbo užmokesčio fondą, mėnesines pridėtines išlaidas, mokėtinas sumas ar kitas skolas, mokėtinus arba atidėtus mokesčius būsimam mokėjimui, įrangos pirkimą, rinkodaros išlaidas ir tt

Įdėkite jį į skaičiuoklę chronologine tvarka (mūsų "Inventors Guide" turi mėnesinių pinigų srautų projektavimo darbalapį, arba "PlanWare" siūlo nemokamą pagrindinį pinigų srautų planuotoją, kurį galite naudoti kaip pradinį tašką). Jei bet kuriuo momentu turite neigiamą grynųjų pinigų balansą arba net labai mažą, galite turėti problemų.

Geriausia būti labai konservatyviu, ty apskaičiuoti, kad įplaukos yra mažesnės ir greičiau bei didesnės ir vėliau išeinančios. Jei susidursite su grynųjų pinigų pertekliumi, tai gali padengti jums nenumatytą grynųjų pinigų trūkumą ateityje arba investuoti į kažką, kad padėtų jums tobulinti savo verslą - neturėsite problemų rasti ką nors naudingo su pinigais. Kita vertus, jei jūs susidursite su nenumatytu grynųjų pinigų trūkumu, jūs galite pabloginti savo kreditą, prarasti tiekėjus, sumažinti darbuotojų skaičių arba visiškai neveikti.

Stebėkite savo aktualijas

Išsaugokite savo prognozės kopiją, bet taip pat stebėkite faktinį pinigų srautą. Palyginus su jūsų prognoze, galėsite suvokti, kur planavote ką nors neteisingai įvertinote ar pamiršote. Būsimi pinigų srautų ataskaitos ir būsimi pinigų srautų projektai yra vienas iš pagrindinių finansinių šaltinių, kurių jums reikės kaip potencialių investuotojų verslo plano dalį. Po kelerių mėnesių stebėjimo jis taip pat bus būtinas valdymo įrankis.