Pinigų srautai yra pinigai, kurie per mėnesį juda (išplaukia) į jūsų verslą ir iš jo. Nors kartais atrodo, kad grynųjų pinigų srautas yra vienintelis būdas - iš verslo - jis vyksta abiem būdais.
- Pinigai gaunami iš klientų ar klientų, kurie perka jūsų produktus ar paslaugas. Jei pirkėjai nemoka pirkimo metu, dalis jūsų pinigų srauto gaunama iš gautinų sumų .
- Grynieji pinigai išeina iš jūsų verslo, mokant už išlaidas, tokias kaip nuoma ar hipoteka, kas mėnesį mokant paskolas, mokant mokesčius ir kitas mokėtinas sumas.
Pagalvokite apie "pinigų srautą", kaip apie jūsų verslo patikrinimo sąskaitos vaizdą. Jei ateina daugiau pinigų, nei išeina, esate "teigiamo pinigų srauto" situacijoje ir turite pakankamai apmokėti sąskaitas. Jei daugiau grynųjų pinigų neišeina, jums kyla pavojus, kad juos bus galima perimti, ir jums reikės rasti pinigų, kad padengtumėte savo sąskaitų pereikvojimą. Štai kodėl naujoms įmonėms paprastai reikalingas apyvartinis kapitalas paskolos arba kredito linijos forma, siekiant apriboti grynųjų pinigų srautą.
Pinigai ir realieji pinigai
Kai kurioms įmonėms, pavyzdžiui, restoranams ir kai kuriems mažmenininkams, pinigai yra tikrai grynaisiais pinigais ir popieriniais pinigais. Verslas užima grynuosius pinigus iš klientų, o kartais sumoka grynuosius pinigus. Grynieji pinigai verslui turi ypatingą klausimą dėl pinigų srauto stebėjimo, ypač todėl, kad jie negali stebėti pajamų, nebent yra sąskaitų faktūrų ar kitų dokumentų.
Grynieji verslo subjektai yra labiau rizikuodami, kad IRS juos tikrins .
Kodėl pinigų srautas yra toks svarbus?
Grynųjų pinigų trūkumas yra viena iš didžiausių priežasčių, dėl kurių mažos įmonės nesugeba. Smulkaus verslo administracija teigia, kad "nepakankamos grynųjų pinigų atsargos" yra pagrindinė priežastis, dėl kurios naujos įmonės nepavyks. Tai vadinama "pinigų nebuvimu", ir jis bus uždaryti jus greičiau nei bet kas kitas.
Pinigų srautai pradedant verslą
Kalbant apie pinigų srautus, sunkiausia pradėti verslą. Jūs turite daug išlaidų ir pinigų išeina greitai. Ir jūs neturite pardavimų ar klientų, kurie jums moka. Jums reikės kitų laikinų grynųjų pinigų šaltinių, pvz., Per laikiną kredito liniją, kad galėtumėte pasiekti teigiamą pinigų srautų padėtį.
Pinigų srautai sezoniniame versle
Grynųjų pinigų srautai ypač svarbu sezoninėms įmonėms - tiems, kurie skirtingais metų laikais turi didelę verslo svyravimų, pavyzdžiui, atostogų verslo ir vasaros verslą. Grynųjų pinigų srautų valdymas tokio tipo versle yra sudėtingas, tačiau tai galima nuveikti rūpestingai.
Pinigų srautas ir pelnas
Jūsų įmonė gali gauti pelną, tačiau neturi pinigų. Kaip tai gali atsitikti? Trumpas atsakymas yra tas, kad pelnas yra apskaitos koncepcija, o pinigai, kaip minėta pirmiau, yra tik verslo patikrinimo sąskaitos suma. Jūs galite turėti turtą, pvz., Gautinas sumas (pinigus, kuriuos skolingi klientams), bet jei negalite surinkti skolų, jūs negausite pinigų.
Jūsų apskaitos sistema taip pat gali parodyti skirtumą tarp pinigų ir pelno. Jei jūsų verslas naudoja kaupimo principu pagrįstą apskaitą, jūs pripažįstate pajamas, kai sąskaita yra išsiųsta, net jei klientas nesumokėjo.
Šiuo atveju galite parodyti pelną, bet neturite pinigų.
Kaip analizuoti pinigų srautą
Geriausias būdas stebėti pinigų srautą jūsų versle yra paleisti pinigų srautų ataskaitą.
Grynųjų pinigų srautų ataskaitoje atsižvelgiama į grynuosius pinigus (šiuo atveju jūsų verslo sąskaitą), įvairią verslo veiklą ir kitų sąskaitų didėjimą ar sumažėjimą verslo balanse.
Pavyzdžiui:
- Kas atsitiks su pinigais, jei klientas sumoka sąskaitą?
- Kas atsitinka su pinigais, jei jūsų verslo pirkimai tiekiami?
- Kas atsitiks su pinigais, jei nusipirksite kompiuterį?
- Kas atsitinka su pinigais, jei mokate darbuotoją ar nepriklausomą rangovą?
Kartais jums gali tekti stebėti pinigų srautus kas savaitę, o gal net ir kasdien.
"TheBalance" siūlo:
Greitas ir paprastas būdas atlikti pinigų srautų analizę yra palyginti visus nesumokėtus pirkimus su visų pardavimų sumomis kiekvieno mėnesio pabaigoje. Jei bendras neapskaitytas pirkimas viršija bendrą pardavimų sumą, kitą mėnesį turėsite išleisti daugiau pinigų nei gausite, nurodydami galimą pinigų srautų problemą.
Giliau į šį teiginį gilinti:
1. Šio mėnesio pabaigoje žiūrėkite savo bendrą pardavimą.
2. Pridėkite atliktus pirkimus, kuriuos vis tiek reikia sumokėti.
3. Skirtumas yra tai, ko jums reikės, kad pajamos liktų netgi.
Jei šis mėnesinis grynųjų pinigų trūkumas tęsis kelis mėnesius, jūs dar labiau atsilpsite.
Jūsų apskaitos programinė įranga turėtų pateikti pinigų srautų ataskaitą kaip vieną iš standartinių ataskaitų, arba jūsų buhalteris gali ją paleisti. Sužinokite daugiau apie kai kuriuos pinigų srautų problemų sprendimus.