Kodėl gali būti sunku gauti aprėptį
Kai darbdaviui sunku gauti darbuotojų kompensavimo politiką, paprastai ji turi vieną ar daugiau iš šių charakteristikų.
- Prasta nuostolių istorija Įmonė patyrė daug nedidelių pretenzijų arba keletą didelių. Draudikas , prastos nuostolių istorija yra ženklas, kad darbdaviui trūksta tinkamos saugos programos .
- Nauji verslo draudikai remiasi nuostolių istorija prognozuoti ateities nuostolių patirtį. Norėdami apdrausti naują įmonę, kuri neturi nuostolių istorijos, draudikai privalo lošti, kad nuostolių patirtis bus gera. Kai kurie draudikai nenori pasinaudoti šia galimybe.
- Labai mažas verslas Labai maža įmonė gali samdyti tik keletą darbuotojų. Tik maža darbo jėga greičiausiai paskatins smulkių darbuotojų kompensacines išmokas. Draudikas gali apsvarstyti, ar priemoka yra per maža, palyginti su pretenzijų rizika.
- Pavojinga okupacija Kai kurios verslo operacijos iš esmės yra pavojingos darbuotojams. Pavyzdžiai yra stogų danga, medžių genėjimas, tiltų dažymas ir plieno montavimas. Kai darbuotojai, atliekantys tokią veiklą, yra sužeisti, traumos dažniausiai būna sunkūs. Dėl sunkių sužalojimų atsiranda didelių darbuotojų kompensacijų reikalavimai. Taigi daugelis draudikų nesuteiks darbuotojams kompensacijos už rizikingus darbus darbdaviams.
Paskirtas rizikos planas
Kadangi kai kurie darbdaviai negali gauti darbuotojų atlyginimo savanoriškoje rinkoje, kiekviena valstybė nustatė priskirtą rizikos planą. Priskirtas rizikos planas yra paskutinė priemonė. Tai yra darbdavių, neturinčių alternatyvos, aprėpties šaltinis. Paskirti rizikos planai taip pat vadinami likutine rinka .
Paskirti rizikos planai skiriasi priklausomai nuo valstijos. Kai kuriose valstybėse priskirtą rizikos planą administruoja NCCI. Kitose valstybėse planą gali administruoti paskirtas draudikas, valstybinis draudimo fondas arba valstybinis reitingų biuras.
Daugelyje valstybių reikalaujama, kad draudikai, kurie savanoriškoje rinkoje siūlo darbuotojams kompensacijas, taip pat dalyvautų likusioje rinkoje. Draudikai gali būti įpareigoti prisijungti prie valstybinio perdraudimo grupės arba apdrausti tam tikrą procentą priskirtų rizikos draudėjų. Draudikai perdraudimo fondo akcijų įmokomis ir nuostoliais, kuriuos draudėjai sukūrė priskirto rizikos plane.
Kaip gauti aprėptį
Praneškite savo draudimo agentą, jei negalite gauti darbuotojų kompensacijų. Jis arba ji gali pateikti paraišką jūsų vardu jūsų valstybei priskirtu rizikos planu. Jei neturite agento, galite gauti informacijos apie savo valstybės priskirtą rizikos planą, susisiekdami su valstybiniu draudimo departamentu arba darbuotojų kompensacijų vertinimo biuru.
Atkreipkite dėmesį, kad priskirtas rizikos planas nepriims jūsų paraiškos, jei jūs turite sumokėti bet kokią neapmokėtą išmoką darbuotojams kompensuojamam draudikui. Be to, jūs turite pateikti prašymą dėl aprėpties ir jo neleido vienas ar keli draudikai (skaičius priklauso nuo valstybės).
Trūkumai
Draudimo savininkams valstybei priskirti rizikos planai turi kelis trūkumus.
- Išlaidos Darbdaviai, apdrausti pagal priskirtus rizikos planus, moka didesnius tarifus nei tie, kurie apdrausti savanoriškoje rinkoje. Draudėjai, kurių patirties modifikatorius yra didesnis nei 1,0, taip pat gali būti apmokestinami papildomu mokesčiu. Be to, dauguma priskirtų rizikos planų nesuteikia priemokos nuolaidos (didesnių įmokų atveju teikiama nuolaida).
- Draudiko pasirinkimas draudėjams pagal priskirtą rizikos planą negali pasirinkti savo draudiko. Vietoj to jie priskiriami draudikui, kuris išleidžia ir aptarnauja savo politiką.
- Nė vienas mokėjimo planas Nenustatytas rizikos planas paprastai nenumato mokėjimo plano. Draudėjai privalo sumokėti savo įmoką iš anksto.
- Mažiau aprėpties Priskirtu rizikos planu gali būti naudojama ne tokia plati politikos forma, kaip savanoriškoje rinkoje naudojama standartinė forma. Tai ypač aktualu tais atvejais, kai politiką išleidžia valstybės draudimo fondai. Tokia politika paprastai apriboja žalą, patirtą toje valstybėje. Jie negali būti kitoje vietoje patirtų sužalojimų.