Kaip jie dirba
Atskaitytina mažų darbuotojų kompensacija yra panaši į atskaitymus, kuriuos naudoja komercinė nuosavybė ir auto fizinės žalos draudimas. Atskaita - tai kiekvieno nuostolio suma, kurią jūs (draudėjas) mokate iš kišenės. Pavyzdžiui, tarkime, kad jūsų darbuotojams atskaitytinos kompensacijos yra tik 1 000 JAV dolerių medicinos išlaidoms.
Jei ieškinys generuoja 5 000 JAV dolerių medicinos išlaidoms, jūsų nuostolių dalis bus 1000 USD. Jūsų draudikas sumoka likusius 4 000 JAV dolerių.
Pagal nedidelę atskaitytiną programą, jūs prisiimate dalį kiekvieno nuostolio mainais už jūsų draudimo įmokų sumažėjimą. Atskaitymas paprastai taikomas kiekvienam reikalavimui. Priklausomai nuo valstybės, jis gali būti taikomas tik medicininėms išlaidoms arba medicinos ir kompensacijos (invalidumo) išlaidoms. Kai kuriose valstijose galite įtraukti nuostolių koregavimo išlaidas.
Mažas atskaitymas neturės įtakos prašymų tvarkymo procesui. Jūsų draudikas tvarko pretenziją įprastu būdu. Ji tiria sužalojimą ar ligą ir moka gydytojams už gydymą. Ji moka išmokas invalidumui reikalavimus atitinkantiems darbuotojams. Jei dengiamas reikalavimas susijęs su ieškiniu, draudikas sumoka gynybos išlaidas ir darbuotojui skirtą žalą. Draudikas tada išrašo jums atskaitytiną ieškinio dalį.
Tinkamumas
Kai kuriose valstijose darbuotojams atlyginimo draudikai privalo pasiūlyti nedidelį išskaitytiną planą visiems darbdaviams.
Kitose valstijose draudikai gali leisti, bet jų nereikalauja, atskaityti. Kitose valstybėse draudikai privalo atskaityti tik tuos atvejus, kai to reikalauja draudėjas.
Maži išskaitytini planai gali atitikti reikalavimus. Pavyzdžiui, valstybės teisė gali reikalauti minimalios metinės įmokos, pavyzdžiui, 5000 JAV dolerių.
Kai kuriose valstybėse draudėjas privalo pateikti garantiją, pavyzdžiui, neatšaukiamą akredityvą. Kai kuriose valstijose draudikai gali nustatyti tinkamumą pagal savo draudimo sutarčių taisykles.
Daugelyje šalių atskaitymai leidžiami tik pagal savanoriškoje rinkoje esančias taisykles. Tačiau kai kurios valstybės taip pat leidžia nedidelius atskaitymus iš politikos, parengtos per valstybės priskirtą rizikos programą .
Atsiskaitymo dydis
Kokia "maža" atskaita priklauso nuo valstybės iki valstybės. Tai gali būti tiek mažai, kaip 100 dolerių, ar net 75000 dolerių. Paprastai mažas atskaitymas svyruoja nuo $ 500 iki $ 5000. Daugelyje valstybių nurodomos tam tikros parinktys, pvz., Nuo $ 500 iki $ 2,500 su 500 pakopomis. Kai kuriose valstybėse draudikai gali pasiūlyti papildomų galimybių (pvz., Atskaityti 7500 JAV dolerių), jei jie gauna patvirtinimą iš valstybės reguliavimo agentūros.
Daugelis valstybių siūlo didelius atskaitytinius planus. Didelis išskaitymas yra savarankiško draudimo rūšis . Dideli atskaitomi planai turi skirtingus reikalavimus nei jų mažos atskaitytinos kolegijos. Dideli išskaitytini planai skirti dideliems darbdaviams, kurie turi finansines galimybes sumokėti didelę nuostolių dalį iš kišenės. Didelis atskaitymas paprastai yra 100 000 ar daugiau.
Premijos kreditas
Nuolaida, kurią gaunate už mažą atskaitymą, labai priklauso nuo dviejų veiksnių.
Pirmasis yra išskaitytas pasirinkimas. Atskaitytas 2500 USD suteiks jums didesnę kreditą negu atskaityta 500 USD.
Antrasis veiksnys yra jūsų verslas. Darbuotojams kompensuojant draudimą, darbdaviams suteikiama viena ar daugiau klasifikacijų . Kiekviena klasifikacija turi unikalų keturių skaitmenų kodą. Pagal daugelį mažų išskaitytų planų darbdaviai yra suskirstyti į pavojų grupes pagal jų klasifikacijos kodus. Mažo pavojaus klasifikacijos gauna didesnį kreditą negu didelio pavojaus. Pavyzdžiui, kanceliarijos darbuotojai (žemos rizikos klasė) gaus didesnę kreditą negu medžių kirpėjai (didelės rizikos klasė). Klasės kodas, priskirtas pavojingumo grupei, paprastai yra pagrindinė klasifikacija (klasifikacija, geriausiai apibūdinanti jūsų verslą).
Patirties įvertinimas
Valstybės skiriasi tuo, kaip apskaičiuoja darbdavių patirties modifikatorius atskaitytinuose planuose.
Kai kuriose valstijose visa patirtų nuostolių suma, įskaitant atskaitytiną dalį, įtraukiama į patirties įvertinimą . Kitos valstybės neįtraukia atskaitytinos sumos. Kai mokėjimai, kuriuos atliekate pagal atskaitą, neįtraukiami į patirties įvertinimo formulę, jūsų patirties modifikatorius paprastai bus mažesnis, negu būtų atskaitymo nebuvimas.
Neapmokėtas atsiskaitymas
Už kiekvieną patirtą nuostolį esate įpareigotas grąžinti savo draudikui atskaitytiną sumą. Daugumoje valstybių atsisakoma grąžinti atskaitomą sumą laikoma tokia pat kaip ir priemokos nemokėjimas. Tai reiškia, kad draudikas gali atšaukti jūsų nemokėjimo politiką tol, kol joje nurodomas įstatymų numatytas įspėjamųjų dienų skaičius.