Sukaupti smulkaus verslo paskolą yra sunku
Deja, finansų įstaigos, žinoma, nenoriai skolinasi mažosioms įmonėms. Pagal neseniai atliktą daugiau kaip 10 000 verslo paskolų pareiškėjų apklausą Jungtinėse Amerikos Valstijose 82% bankų buvo atsisakyta finansuoti .
Paskolos smulkioms įmonėms, ypač pradedantiesiems, yra rizikingesnis pasiūlymas bankams nei hipotekos paskolos ar paskolos didesnėms įmonėms.
Be to, atsižvelgiant į tai, kad mažos paskolos įvertinimo, tikrinimo ir tvarkymo draudimo išlaidos yra maždaug tokios pat kaip ir didesnės, bankai gali padidinti savo pelną, daugiausia dėmesio skiriant didesnėms paskoloms didesnioms įmonėms (mažosios įmonės paprastai reikalauja mažesnių paskolų 500 000 USD). Be to, kai dažniausiai atsisakoma finansuoti, mažesnės įmonės taip pat dažniau moka palūkanas už paskolas, o ne dideles įmones.
Apsvarstykite, kad jūs galite turėti puikų kredito reitingą ir tvirtą verslo planą ir vis tiek negalėsite gauti paskolos smulkiam verslui, nes neturite užstato . Netgi įsitvirtinę verslo žmonės gali atsidurti šioje pozicijoje, jei jie neturi pakankamai materialaus turto , pavyzdžiui, namų ar kito turto.
Kitaip tariant, smulkaus verslo paskola nesuteikiama dėl jūsų verslo statuso; tai suteikiama dėl jūsų asmeninės finansinės padėties.
Todėl svarbu, kad jūsų asmeninis finansų namas būtų tinkamas, prieš pradedant kreiptis dėl mažos įmonės paskolos.
Jūs taip pat pastebėsite, kad daugelis skolintojų tiesiog nesuteikia pradinių pinigų. Nors jie puikiai nori suteikti mažų įmonių paskolą, kad padėtų verslui augti, jie nenori rizikuoti skolintis pradedantiesiems.
Viskas, kas sakoma, turite geresnių galimybių gauti mažos įmonės paskolą, jei žinote, kur ieškoti ir esate pasiruošę patenkinti skolintojo lūkesčius. Turėkite omenyje, kad visapusiškas skolintojų įvertinimas yra rizikos valdymas, o patvirtinimas priklausys nuo jūsų sugebėjimo grąžinti paskolą.
Sėkmingos paskolos paraiškos koeficientų didinimas
Prieš pradėdami svarstyti paskolos paraišką, finansų įstaigoms, be pakankamo užstato, reikės:
- Verslo plano dokumentas, kuriame pateikiama jūsų įmonė, produktai, tikslinė rinka , personalas, pinigų srautai ir kitos finansinės prognozės ir pan. Bankai tikrina verslo planus, kad įsitikintų, jog verslas, kurioms jie skolina, gali būti sėkmingas. Todėl verslo planas turi parodyti tvirtą verslo modelį, pagrįstą patikimu valdymu.
- Jei esate įsitvirtinęs verslas, tokia informacija kaip paskolos / kredito istorija, banko sąskaitos ir kita papildoma finansinė informacija. Jūs taip pat turėtumėte įtraukti gautinas sąskaitas ir mokėtinas sąskaitas bei pardavėjų nuorodas, nurodančias, kad turite tvirtą istoriją mokėjimų atlikimo laiku. Galiausiai, įtraukite balansus , įmonių pelno deklaracijas ir (jei įmanoma) audituotas finansines ataskaitas už praėjusius kelerius verslo metus.
- Asmeninė finansinė suvestinė, apimanti turto, transporto priemonių, investicijų ir kt. Detales bei tokius įsipareigojimus kaip hipoteka, paskolos, kreditinių kortelių skola ir kt.
Atkreipiame dėmesį, kad bankai dažnai taip pat reikalauja, kad kreditorių draudimas būtų teikiamas verslo paskoloms, kurios apima paskolos grąžinimą verslo savininko (-ų) mirties ar negalios atveju.
Daugiau apie tai, kaip padidinti savo galimybes gauti mažos įmonės paskolą, žr. Kaip gauti mažos įmonės paskolą .
Kredito unijos gali būti geresnis pasirinkimas nei bankai
Kredito unijos yra vis svarbesnis mažųjų įmonių finansavimo šaltinis. "Huffington Post" teigimu: "Nuo 2007 m. Birželio mėn., Prasidėjus finansų krizei, iki 2015 m. Gruodžio mėn. Kredito įstaigų paskolos smulkiajam verslui padidėjo daugiau nei dvigubai - per šį laikotarpį šiek tiek daugiau nei 130%.
Tos paskolos bankuose iš tikrųjų sumažėjo 10% per tą laiką. "
Kredito unijos yra mažesnės, labiau lokaliai orientuotos institucijos, todėl labiau linkusios skolinti mažoms įmonėms savo bendruomenėse. Kita vertus, bankai susilieja ir įsigyja daugiau ir daugiau nacionalinių (ir tarptautinių). Kuo didesnė institucija, tuo mažiau tikėtini sprendimai (pvz., Skolinimo politika) atliekami vietos lygiu.
Pavyzdžiai: Steveno prašymas dėl smulkaus verslo paskolos buvo atmestas, nes jis neturėjo jokių užtikrinimo priemonių.
Bendrijos investiciniai fondai
Bendrijos investiciniai fondai yra ne pelno organizacijos, skirtos padėti žmonėms, kurie negali gauti paskolų, kurių jiems reikia iš tradicinės skolinančios institucijos (pvz., Banko ar kredito unijos), dažnai dėl to, kad neturi kreditų istorija ar užstatas, kurio reikalauja tradicinė skolinimo įstaiga. Kai kurie iš šių Bendrijos paskolų fondų taip pat padės žmonėms, turintiems silpną kredito istoriją (nors jie greičiausiai reikalauja, kad atliktumėte kredito konsultavimą).
Taigi, jei neturite kredito istorijos ar įkeisto turto dėl santuokos nutraukimo, nes esate naujas imigrantas arba jūs esate jauni arba blogas kredito reitingas dėl grąžinimo problemų, jūsų vietinis Bendrijos paskolų fondas gali būti pasirengęs suteikti jūs esate mažos įmonės paskola.
Tačiau jūsų verslas turi būti vietinis. Bendrijos investiciniai fondai gauna savo apyvartinį kapitalą iš savo bendruomenių. Nors tam tikram fondui gali būti skirta tam tikra valstybės parama, paprastai didžiąją dalį paskolų lėšų gauna investicijos, kurias prašo bažnyčios, paslaugų grupės ir vietos įmonės.
Skirtingi Bendrijos paskolų fondai turi skirtingus skolinimosi parametrus, todėl nedelsdami juos nusirašykite kaip potencialų pradžios pinigų šaltinį arba pinigus smulkiajam verslui plėsti; jei ieškote mažos įmonės paskolos, ypač pradedant verslą, tikrai verta pasitikrinti savo vietinį Bendrijos paskolų fondą, kad galėtumėte sužinoti, ar galite jį gauti.
Prieš kreipdamiesi į Bendrijos investicijų fondą
Kiekvienas iš šių Bendrijos paskolų fondų nori pamatyti tvirtą verslo planą kaip savo paraišką. Jei neturite jo, mano "Verslo plano rašymas" , prasidedantis " Verslo plano kontūrais", padės jums kurti vieną.
Taip pat žiūrėkite: