Skolinimas (dar vadinamas "finansavimu") bendrais bruožais yra laikinas pinigų ar turto perdavimas kitam asmeniui, tikintis, kad jis bus grąžintas. Verslo ir finansų kontekste skolinimas apima daugybę įvairių komercinių paskolų rūšių.
Skolinimasis ir skolinimasis yra tas pats sandoris iš dviejų požiūrių.
Kas yra skolintojas?
Skolintojai yra įmonės ar finansinės institucijos, skolinančios pinigus, tikintis, kad ji bus grąžinta.
Paskolos davėjas moka palūkanas už paskolą kaip paskolos kainą. Kuo didesnė rizika, kad nebus grąžinta, tuo didesnė palūkanų norma.
Skolinimasis verslui (ypač naujam paleidimo verslui ) yra rizikingas, todėl kreditoriai taiko aukštesnes palūkanų normas ir dažnai neduoda paskolų smulkiam verslui.
Skolintojai nedalyvauja jūsų versle tokiu pačiu būdu, kaip ir akcininkai korporacijoje, arba savininkai / partneriai kitose verslo formose. Kitaip tariant, skolintojas neturi nuosavybės savo versle.
Kreditoriai turi kitokio pobūdžio riziką iš verslo savininkų / akcininkų. Paskolos gavėjams atsiranda mokėjimai, jei verslas negali sumokėti sąskaitų arba bankrutavus . Tai reiškia, kad jūs turite sumokėti skolintojus prieš tai, kai jūs ir kiti savininkai sumokės bankroto bylą.
Kokie yra komercinių paskolų tipai?
- Banko finansavimas smulkiojo verslo pradžiai ir apyvartiniam kapitalui
- Turto finansavimas įrangai ir mašinoms ar verslo transporto priemonėms.
- Hipoteka
- Kredito kortelių finansavimas
- Pardavėjo finansavimas (per prekybos kreditą)
- Asmeninės (neužtikrintos) paskolos
Skolininko, kurio reikia verslo paskolai, tipas priklauso nuo kelių veiksnių:
- Paskolos suma. Pinigų, kurias norite skolintis, suma priklauso nuo skolintojo tipo. Didesnės paskolos gali prireikti komercinių paskolų rūšių derinio.
- Įkeistos turtas. Jei turite verslo turtą, kurį galite įkeisti kaip užstato už paskolą, galite gauti geresnes sąlygas, nei jei jūsų paskola yra neužtikrinta.
- Turto rūšis. Hipoteka paprastai būna žemės ir pastatų, o įrangos paskola skirta kapitalo išlaidoms, tokioms kaip įranga, finansuoti.
- Paleidimas ar išplėtimas . Pradedantiesiems paskolą paprastai sunkiau gauti nei paskolą esamo verslo plėtrai. Jei norite paleisti, jums gali prireikti pažvelgti į kelias netradicines žemiau aprašytas skolintojų rūšis.
- Paskolos terminas. Kaip ilgai jums reikia pinigų? Jei jums reikia trumpalaikės paskolos verslo pradžiai, ieškosite kitokio skolintojo nei ilgalaikės paskolos žemei ir pastatui.
Kuo skiriasi skolintojų rūšys?
Dažniausiai kreditoriai yra bankai, kredito unijos ir kitos finansų įstaigos.
Visai neseniai terminas "skolintojai" buvo skirtas naudoti mažiau tradiciniams mažų įmonių paskolų šaltiniams, įskaitant:
Kolegialus skolintojai - paskolos iš asmenų, per internetines organizacijas, tokias kaip "Lenders Club".
Crowdfunding per tokias organizacijas kaip "Kickstarter" ir kt. Geras dalykas apie šiuos skolintojus yra tas, kad jiems nereikia mokėti palūkanų!
Skolinimosi iš šeimos ir draugų. Yra organizacijų, kurios padeda išspręsti sudėtingus finansinius ir asmeninius klausimus, susijusius su šiais sandoriais. Jei svarstote paskolą iš pažįstamo asmens, būtinai sukurkite paskolos sutartį. Šie susitarimai kartais vadinami privačių šalių paskolomis.
Skolinimas iš savęs. Taip pat galite skolinti pinigus į savo verslą kaip alternatyvą investuoti į jį, tačiau įsitikinkite, kad turite rašytą sutartį, kurioje konkrečiai nurodomas jūsų kaip skolintojo vaidmuo, reguliarūs mokėjimai ir pasekmės, jei įmonė pagal nutylėjimą.
Ieškote skolintojo?
Kai ieškote paskolos gavėjo, apsvarstykite, kokio tipo paskola jums reikalinga, ar turite turtą, įkeistą paskolai, ir kitus veiksnius, kurie lems jūsų gebėjimą gauti verslo paskolą ir šios paskolos sąlygas.
Daugiau informacijos rasite mano straipsnyje apie 4 C kredito.
SBA paskolos ir skolintojai
Taip pat galite apsvarstyti Smulkiojo verslo administraciją , kuri dirba su skolintojomis, kad suteiktų paskolų mažoms įmonėms garantijas. Jų 7 (a) paskolų programa padeda mažosioms įmonėms gauti paskolas, kurios kitaip negali būti patenkintos dėl "silpnybių" jų paraiškose. SBA taip pat turi kitas specialias paskolų programas, kurioms gali atitikti jūsų verslas.