Ir ką pasakyti ir padaryti toliau
Naujam verslui labai sunku gauti komercinio banko paskolą verslo pradžiai. Naujos įmonės iš tikrųjų yra labiausiai rizikingos paskolos, kurias gali patirti bankas arba skolintojas. Taigi, suprantama, jie nervina apie pradines paskolas.
Kodėl verslo pradžios yra pavojingos
Norėdami suprasti, kodėl nauji verslo steigėjai yra rizikingi verslo skolintojams, turime pažiūrėti į keturias kredito balas (užstatas, kapitalas, pajėgumas, charakteristika).
Kreditoriai tikisi, kad skolininkas turės
- Sostinė - verslo turtas, kuris gali būti naudojamas kuriant produktus ar paslaugas ir kuris gali būti paverstas grynaisiais, kad būtų galima atlikti mokėjimus už verslo paskolas. Naujas verslas, ypač paslaugų verslas, turi nedaug verslo turto.
- Užstatas - pinigai įnešti indėlį į verslą. Naujam verslo savininkui suteikiama mažai įkaito, nebent jis arba ji gali naudotis asmeniniu turtu arba turi bendrą pasirašymą su įkeistu turtu.
- Talpa - įrašas, parodantis, kad įmonė gali sugeneruoti pakankamai pinigų, kad grąžintų paskolą.
- Charakteris. Tai pirmiausia yra geras kredito reitingas. Tačiau, jei turite gerą kredito reitingą, tai nereiškia, kad galite gauti verslo paskolą, bet blogas įvertinimas tikriausiai padės jums greitai pasitraukti.
Bankai yra gana kūrybingi, kai kalbama apie priežastis, kodėl pasakykite "ne" į pradinę paskolą. Tai tipiniai bankų atsakymai jaunam pora, norintiems gauti paskolą profesinei praktikai pradėti.
Tipiški banko atsakymai į pradinius paskolų prašymus - ir jūsų atsakymas
Tik todėl
Bankai dažnai sako paprasčiausiai: "Mes nesuteikiame paskolų pradedantiesiems".
Jūsų atsakymas: perkelkite į kitus bankus. Kartais, norint rasti tinkamą, trunka šiek tiek laiko.
100% Užstatas.
Vienas bankas teigė, kad suteiktų 80 000 dolerių paskolą su 8% palūkanų norma, jei skolininkai galėtų pasirašyti savo banką 80 000 USD (5% palūkanų).
Kai paskolos gavėjas paklausė, kodėl jis turėtų ne tik paimti 80 000 JAV dolerių, kad pradėtų savo verslą, jie atsakė: "Tokiu būdu jūs gaunate verslo kreditą".
Jūsų atsakymas: negalite gauti verslo kreditų, nebent turite verslo. Perkelkite arba apsvarstykite kitas alternatyvas.
Kredito sumos ribojimas. Kitas bankas jiems suteiktų tik 50 000 JAV dolerių, sakydamas, kad tai buvo "SBA greitosios paskolos pradedantiesiems".
Jūsų atsakymas: Prieš kalbėdami su bankais, pasikalbėkite su SBA. Sužinokite jų kriterijus. Kai kurie bankai labiau linkę susidoroti su papildomais dokumentais ir SBA paskolų problemomis. Galite eiti į SBA ir gauti išankstinį patvirtinimą, kad nutrauktumėte banko prieštaravimus.
Nuosavas kapitalas iš savininko. Bankas, apie kurį pasakiau, norėjo "reikalaujamo kapitalo injekcijos" (tai yra, savininko grynieji pinigai). Jei bankas skolina 80 000 JAV dolerių ir reikalauja 30 000 JAV dolerių iš savininko, bankas iš tikrųjų skolina tik 50 000 JAV dolerių.
Jūsų atsakymas. Būkite pasirengę pasiūlę bendrai pasirašytą asmenį (asmenį, kuris įsipareigoja padėti jums atitikti nuosavo kapitalo reikalavimus).
Asmeninės paskolos ir pradedantys paskolos
Kadangi naujos įmonės neturi savo kreditų, bankas turi pažvelgti į žmonių, kurie valdo verslą, kreditą. Bankai dažnai neigia starto paskolų prašymus, nes paskolos gavėjo asmeninis kreditas turi problemų.
Pavyzdžiui:
- Problema gali būti tik mažesnė nei vienas neigiamas įvertinimas jūsų kredito ataskaitoje, bet tai gali būti viskas, ko reikia, kad bankas galėtų pasakyti "ne".
- Maži kredito reitingai taip pat gali sugebėti gauti pradinį finansavimą. Šiomis dienomis kiekvienas įvertinimas iki 800 metų yra įtartinas, todėl jums reikės žinoti savo kredito reitingą ir dirbti jį pakelti.
Būdai gauti paskolą be banko finansavimo
Geriausias dalykas, kurį galite padaryti, jei atsisakote banko finansavimo, - tai pereiti prie kitų finansavimo šaltinių arba alternatyvių skolintojų .
Sužinokite daugiau apie SBA 7 (a) paskolų programą SBA svetainėje.