Klientų kredito ataskaitos gali sutaupyti pinigų
Problema neatsižvelgiant į kredito patikrinimus
Pasak "Dunn & Bradstreet", sukčiavimo dėl paskolos įmonės kainuoja milijardus dolerių per metus.
Mažos įmonės gali būti ypač pažeidžiamos - brangus įrangos pardavimas arba savaičių ar mėnesių paslaugos, teikiamos klientui, kuris vėliau negali sumokėti, gali būti finansiškai žlugdantis smulkaus verslo savininkui. Rangovai ir mažosios įmonės dažnai nežino, kad jų klientai susiduria su finansiniais sunkumais, kol jie sužino, kad klientas bankrutavo.
Daugelis smulkaus verslo savininkų veikia tikėjimu, kaip yra, atlieka kredito patikrinimą, prašydami kliento pateikti nuorodas. Tai puiki sistema idealiame pasaulyje, kur visi yra sąžiningi. Jei ten gyvensime, pirmiausia neturėtume vykdyti kredito čekių.
Problema naudojant nuorodas kaip kredito patikrinimus yra ta, kad vartotojai, kuriems yra balti kredito įrašai, yra susipažinę su procesu ir, žinoma, kruopščiai parinko jų nuorodas, kad jūs gausite tik poliruotos versijos savo kredito istoriją, kai jūs ieškote.
Jei esate susirūpinęs dėl kliento ar įmonės kredito pratęsimo, investuokite į kredito ataskaitą. Kredito ataskaitoje bus pateikta informacija, kurios reikia norint nuspręsti, ar pratęsti kreditą.
Kredito ataskaitoje bus nurodyti kliento istoriniai mokėjimo duomenys, bankroto bylos, teismo procesai, turto arešto orderiai ir teismo sprendimai, susiję su bendrove, ir rizikos įvertinimas, kuris prognozuoja, kaip tikėtina, kad mokama už sąskaitą - visa informacija, kurios reikia norint priimti protingą sprendimą, ar ne pratęsti kreditą.
Gaukite leidimą iš kliento prieš atlikdami asmeninį kredito patikrinimą
Pagal įstatymą, prieš atlikdami asmeninį kredito patikrinimą, turite gauti užsakovo raštišką leidimą. Klientas, kuris atsisako suteikti leidimą, greičiausiai yra bloga kredito rizika.
Verslas vs asmeninis kreditas
Verslo kreditai skiriasi nuo asmeninio kredito, taigi, jei jūsų klientas yra kitas verslas, jums reikės verslo kredito ataskaitos, o ne asmeninės, nebent klientas yra vienintelis savininkas . Skirtingai nuo asmeninio kredito, verslo kredito informacija yra vieša ir gali būti gauta už kredito biuro mokestį.
Kokia informacija pateikiama kredito ataskaitoje?
- Identifikavimo informacija - asmeninėje ataskaitoje tai apima vardą, adresą, socialinio draudimo numerį, gimimo datą, darbdavį ir kt. Verslo kredito ataskaitoje naudojamas IRS darbdavio identifikavimo numeris.
- Kredito sąskaitos - banko kortelės, auto paskolos, hipotekos. Apima kredito limitus, likučius, mokėjimo istorijas ir tt
- Kredito reitingas ir kredito balas su 5 kredito balų koeficientais (" VantageScore® 3.0" kredito balų diapazonas )
- Visuomeninės apskaitos apie pavėluotą skolą, įskaitant bankrotus, turto išpirkimą, ieškinius, areštus ir kt. Iš surinkimo agentūrų ir valstybinių / provincijų / savivaldybių teismų
- Kreditorių apklausos ( praėjusius 2 metus ) iš skolintojų, kreditinių kortelių paraiškų ir asmeninių paskolų
Kaip gauti kredito ataskaitą JAV ir Kanadoje
Kaip jūs gaunate kredito ataskaitą konkrečiam klientui? JAV ir Kanadoje naudojate kredito biurą - nepriklausomą agentūrą, kurioje pateikiama informacija apie asmens ar įmonės kredito istoriją. Yra daug kredito biurų, daugiausia Dun & Bradstreet, Equifax, Experian ir TransUnion.
Mokesčiai labai skiriasi priklausomai nuo reikalaujamos informacijos - verslo kredito ataskaitoje gali būti tokių priedų kaip kredito rizikos rodikliai ir verslo nesėkmės rizikos koeficientai. Susijusius produktus, tokius kaip sukčiavimo prevencijos įrankius, paprastai siūlo ir pagrindiniai biurų atstovai.
Daugeliu atvejų turėtumėte tapti konkretaus kredito biuro nariu, kad galėtumėte naudotis savo paslaugomis, nes kitų asmenų ar verslo kredito ataskaitos nėra prieinamos tik visiems.
Kai būsite biuro nariu ar abonentu, galėsite naudotis kredito ataskaitomis internete, nors jūs taip pat galite juos išsiųsti jums paštu ar faksu, jei norite.
Ar kredito ataskaitos visada tiksliai?
Deja, negarantuojama, kad kredito ataskaitos yra visiškai teisingos - yra šimtų milijonų praneštų įrašų, o klaidos yra dažnos - kai kurie ekspertai mano, kad yra klaidų 10-33 procentų kredito bylų.
Atsisakymas suteikti kreditą klientui
Jei kredito patikrinimas sugrįš neigiamai, turėtumėte atsiųsti klientui mandagų pastabų, informuojančių juos, kad šiuo metu negalite pratęsti kreditų. Tai turėtų būti padaryta kiek įmanoma taktiškai, kad būtų išvengta nusikaltimo. Pastaboje turėtų būti nurodyta, kodėl prašymas dėl kreditų buvo atmestas, ačiū klientui ir siūlomi tokie sprendimai kaip mokėjimai grynaisiais.
Padaryti kredito patikrinimus įpročiai
Geras pranašumas, kai tik patenkate į rizikos laipsnį. Kredito ataskaitų naudojimas klientų kredito patikrinimams gali būti gera investicija tiek jūsų finansų, tiek jūsų ramybės požiūriu.
Norėdami sužinoti daugiau apie gerą pinigų srautų valdymą, žr.