Bendroji komercinė atsakomybė
Komercinės bendrosios atsakomybės (angl. CGL) politika neapima tam tikrų rūšių atsakomybės, darbuotojų kompensacijos, profesinės atsakomybės, atsakomybės už automobilio ar sunkvežimio eksploatavimą, įmonių direktorių ir pareigūno atsakomybės. Šie įsipareigojimai padengiami iš kitų specialiai sukurtų politikos krypčių.
Be to, CGL neapima visų reikalavimų, susijusių su tarša. Įmonės, kurios gamybos procese naudoja toksines medžiagas, jas saugo ar gabena, turi įsigyti specialią atsakomybės už aplinkos apsaugą politiką. Daugelis įmonių saugo benziną patalpose savo reikmėms.
Kadangi laikinosios talpyklos gali ištekėti per tam tikrą laiką, leidžiant benzinui įsiskverbti į šulinius ir kitus vandens tiekimus, federaliniai įstatymai reikalauja, kad visi cisternų savininkai turėtų draudimą arba parodytų kokias nors kitas galimybes mokėti už galimus ieškinius. Taip pat neįtraukiami reikalavimai dėl žalos kitų asmenų nuosavybei, susijusiai su įmonės savininko rūpyba, globa ir kontrole.
Taip yra todėl, kad tokios žalos aprėptis yra įtraukta į turto politiką.
Gamintojai produktų, kuriems reikia atšaukti gaminius, pvz., Maisto prekių ar žaislų, turėtų apsvarstyti galimybę įsigyti specialią politiką, kad apimtų šią poziciją. Produktai nėra įtraukti į CGL politiką dėl atšaukimo patirtų išlaidų.
Atsižvelgiant į teikiamų paslaugų mastą, CGL politikoje gali būti neįtraukta tam tikrų profesionalių paslaugų administravimo arba tokių paslaugų nesuteikimo apimtis. Teisiniai veiksmai, dėl kurių nėra reikalavimo dėl kūno sužalojimo, turtinės žalos, asmens sužalojimo ar reklamos sužalojimo, neapima.
"CGL" politika neapima daugumos sutarčių ginčų, vyriausybinių agentūrų veiksmų, kuriuose reikalaujama, kad įmonė nesilaikytų reglamentų ar įstatų, ir mokesčius už taršą. Be to, CGL politika netaikoma reikalavimams grąžinti mokesčius arba skirti baudą už tai, kad nesuteikiama saugi darbo vieta.
Dažniausiai tipiškos bendrosios civilinės atsakomybės draudimo išimtis yra profesinio aplaidumo ar klaidų ir praleidimų reikalavimas. Jei dėl žalos, padarytos dėl rimto kliento ar jo darbuotojo neatsargumo, buvo padaryta ne fizinė žala, jūsų bendrosios atsakomybės draudimas neapima ieškinio.
Verslo savininko politika paprastai apima bendrąjį civilinės atsakomybės draudimą, kuris apima kūno sužalojimą, asmens sužalojimą, turto žalą ir reklamos sužalojimą. Tai dažnai apima autorių teisių pažeidimo reklamą; invazija ar privatumas; ir šmeižto pobūdžio, pavyzdžiui, šmeižto ir šmeižto.
Verslo savininko politika taip pat apima turto draudimą, kuris apima ir savo, ir kitų gyvybiškai svarbią komercinę nuosavybę.
Piktnaudžiavimo aprėptis
Akivaizdu, kad gydytojų ir advokatų profesinės atsakomybės draudimas yra piktnaudžiavimas. Daugumai sveikatos priežiūros paslaugų teikėjų reikia nusipirkti profesinės atsakomybės draudimo. Beveik visos valstybės reikalauja, kad gydytojai turėtų atsakomybės draudimą. Net ir tose valstybėse, kuriose gydytojai paprastai neturi draudimo, kad galėtų gauti privilegijas pacientams atvykti ligoninėje. Tačiau kai kuriais atvejais gydytojai gali nuspręsti eiti be aprėpties, tačiau tai yra labai rizikinga.
Komercinės bendrosios civilinės atsakomybės draudimas apima išsamias nuostolių pozicijas, tokias kaip operacijos ir patalpų atsakomybė, produktų atsakomybė ir neapibrėžtasis įsipareigojimas.
Tačiau agentams reikia pranešti apie galimus aprėpties apribojimus, kurie sumažina komercinės atsakomybės draudimą. Šių išimčių detalizavimas yra labai svarbus siekiant tinkamai informuoti klientus tiek apie komercinės atsakomybės privalumus, tiek dėl to, kad gali reikėti spręsti spragas kitomis priemonėmis.
Apimtis A suteikia klientui svarbų teisinį ir finansinį saugumą, jei pastarųjų verslo veikla padarė žalą trečiajai šaliai. Apimtis B apsaugo apdraustąjį nuo asmeninės ir bet kokios su reklama susijusios žalos. Apimtis C apdraustųjų komercinėms patalpoms, nepriklausomai nuo kaltės, moka ligoninių ir gydytojų išlaidas kitiems asmenims, kurie patyrė sužeisti.
Verslo vykdymo koeficientas
Įvairios draudimo bendrovės žiūri į įvairias veiklos rūšis kaip "verslo veiklą", net jei veikla yra ne visą darbo dieną, laisvai samdomi arba neretai atliekami, pavyzdžiui, arklių įlaipinimo, važiavimo į jūrą, kraštovaizdžio, automobilių remonto, valčių pristatymo ar vaikų priežiūros paslaugos.
Kai kurie draudikai taip pat gali žiūrėti į "verslo veiklą" kaip įprastą draudiko prekybą ar profesiją. Kiti ne. Kai kurie draudikai, prieš nuspręsdami, kad yra "verslo siekimas", yra pagrindinis dalykas, kad verslo tęstinumas ir verslo motyvas yra pagrindinis dalykas. Ar tai hobis, ar tai pelno siekianti įmonė?
Agento ir verslo aprėpties konsultanto supratimas apie komercinio draudimo draudimo išimtis yra labai svarbus. Nustatant spragas ir galimus išteklius, siekiant sumažinti šias spragas, atsiranda tarpininkai ir gali būti vertingi ilgalaikiai santykiai ir daugybė atnaujinimų. Kai klientas žino, kad turite nugarą, jie vėl grįš ir vėl.