Komercinė auto politika sprendžia galimą vertės praradimą, sumažinus vertybių išskyrimą. Ši išimtis taikoma fizinei žalai .
Paprastai tai yra fizinės žalos pašalinimo pabaigoje komercinėje automobilių aprėpties formoje.
Savininkai automobiliai
Vertės pašalinimo sumažinimas gali apriboti sumą, kurią jūs grąžinsite iš savo draudiko dėl fizinės žalos, susijusios su jūsų priklausančia transporto priemone. Toliau pateiktas pavyzdys parodo, kaip tai gali įvykti.
Jūsų įmonė valdo vienos tonos sunkvežimį, kuris yra apdraustas dėl išsamaus ir susidūrimo pagal jūsų įmonės komercinę automobilių politiką. Autokrautuvas sugadintas, kai jūsų darbuotojas atsitiktinai griebia jį į sieną. Jūs pateikiate pretenziją pagal savo susidūrimų aprėptį. Jūsų draudikas sumoka mažesnįjį:
- faktinė piniginė vertė sugadintos transporto priemonės nuostolių metu; arba
- transporto priemonės remonto ar pakeitimo dalys ir medžiagos, panašios į transporto priemonę prieš praradimą.
Faktinė grynųjų pinigų vertė paprastai reiškia transporto priemonės pakaitinę kainą, atėmus nusidėvėjimą. Draudikas taip pat gali apsvarstyti transporto priemonės "mėlynąją knygą" ar rinkos vertę.
Jei sunkvežimio remonto išlaidos yra mažesnės už dabartinę vertę, jūsų draudikas sumoka išlaidas, kad ją remontuos. Priešingu atveju tikėtina, kad sunkvežimis bus prarastas .
Tarkime, kad jūsų draudikas nusprendžia sumokėti jūsų sunkvežimio remonto išlaidas. Jūsų vietinė kūno parduotuvė už 3,500 dolerių už automobilio taisymą. Jei jūsų politika apima 500 JAV dolerių atskaitymą, jūsų draudikas sumokės 3000 JAV dolerių.
Prieš avariją jūsų sunkvežimis turėjo rinkos vertę 10 000 USD. Tačiau transporto priemonė įvyko autoavarijoje, todėl potencialūs pirkėjai ją laiko mažiau vertinga nei panašus sunkvežimis, kuris nebuvo įtrauktas į avariją. Dabar jūsų sunkvežimio rinkos vertė yra tik 9 000 USD. Jūsų draudikas nemokės jums už 1000 dolerio vertės sumažėjimą.
Nors sumažėjusiai vertei netaikomas fizinės žalos draudimas, paprastai ji yra apdrausta auto atsakomybės draudimu . Tai reiškia, kad, jei jūsų automobilis yra sugadintas nelaimingo atsitikimo, kurį sukėlė kitas vairuotojo aplaidumas , priežastis, o jūs kaltina kitą vairuotoją, jūs galite įtraukti įmoką dėl sumažėjusios vertės, kaip žalos, kurią ieškote.
Nuoma
Vertės sumažinimo sumažinimas gali sukelti netikslių sąnaudų, jei per nuomos sutartį bus pažeista nuomos transporto priemonė . Apsvarstykite šį pavyzdį:
Bob yra nedidelės statybos kompanijos "Busy Builders" savininkas. Jis turi artėjantį susitikimą Plezantvilyje, kuris yra už 250 mylių nuo "Busy Builder" gimimo. Bobas nuomoja automobilį savo verslo vardu naudodamas verslo kreditinę kortelę. Jis nuomoja automobilį už savo dviejų dienų kelionę iš "Ready Rentals", vietinės automobilių nuomos agentūros. "Ready Rentals" siūlo parduoti "Bob" atsakomybės draudimą ir atleidimą nuo nuostolių atlyginimo.
Nuostolių atlyginimo nuostoliai
Atleidimas nuo nuostolių atlyginimo (taip pat vadinamas nuostoliu dėl susidūrimo žalos) atleidžia Bobą nuo bet kokio įsipareigojimo sumokėti transporto priemonėje padarytą žalą. Jei jis yra susijęs su avarija, vairuodamas transporto priemonę, ir transporto priemonė yra sugadinta, žala bus padengta visiškai. Deja, ši apsauga yra didelė kaina. "Ready Rentals" nori 20 dolerių per dieną už LDW. Bobas nusprendžia atsisakyti LDW. Jis taip pat atsisako įsigyti auto atsakomybės draudimo. Užsiėmę statybininkai yra apdrausti pagal komercinę automobilių politiką, kuri apima atsakomybę ir fizinę žalą, susijusią su išnuomotais automobiliais . Kodėl jis turėtų sumokėti už atsakomybės draudimą ir LDW, kai jo įmonė turi draudimą nuomos automobiliams? Bob pasirašo nuomos sutartį, ir netrukus bus ant jo.
Kitą dieną Bob baigia savo verslą Plezantvilyje ir pradeda vairuoti namie automobiliu.
Maždaug valandos į savo sugrįžimo kelionę Bobas kerta lediną kelią ir netyčia nukentėjo prie medžio. Bobas nepažeistas, bet automobilio priekinė dalis yra blogai išblukusi. Bobas grąžina automobilį "Ready Rentals" ir užpildo pranešimą apie avariją. Kai jis grįžta į savo pareigas, jis pateikia ieškinį savo komerciniam auto draudikui.
Kokie yra šie mokesčiai!
Po mėnesio Bobas yra sukrėstas sąskaitoje, kurią jis gauna iš nuomos agentūros. Iš viso yra daugiau kaip 7000 USD! Mokesčiai apima 3600 JAV dolerių už nuomos automobiliui padarytą žalą ir 2,500 dolerių sumažinta vertė. Nuomos agentūra taip pat įtraukė 600 dolerių mokestį už prarastą naudojimą ir 350 dolerių administraciniuose mokesčiuose. Naudojimo išlaidų praradimas atspindi prarastas agentūros pajamas, nes pažeista transporto priemonė nebuvo galima išsinuomoti kitiems klientams. Nuomos agentūra teigia, kad sugadintas nuomos automobilis nuėjo 15 dienų. Ji apmokestino Bobą visą 40 eurų už dieną nuomos mokestį už kiekvieną dieną, kai automobilis negalėjo būti išsinuomotas. Administraciniai mokesčiai gali apimti vilkimo mokesčius, saugojimo mokesčius ir kitas išlaidas.
"Busy Builder" auto draudikas greičiausiai sumokės už automobilio padarytą žalą 3 100 USD (draudikas išimtys Busy Builder 500 JAV dolerių). Kadangi "Busy Builders" nupirko fizinį žalos atlyginimą už nuomojamus automobilius , "Busy" automatinė politika taip pat apima naudojimo praradimą. Tačiau politika moka tik 20 dolerių per dieną; taigi draudikas sumoka 300 USD už 15 dienų laikotarpį. Tai reiškia, kad "Busy Builders" bus įstrigę su 300 dolerių be laidų, nes neapsaugotas naudojimo praradimas. Bobo fizinės žalos aprėptis neapima vertės sumažėjimo, dėl kurios agentūra yra apmokestinusi 2500 JAV dolerių. Komercinės automobilių taisyklės neapima administracinių mokesčių. Taigi 350 $ mokestis, kurį moka nuomos agentūra, neapima "Busy Builder" automatinės politikos. Uždirbta dabar susiduria su 3650 JAV dolerių neapdraustomis išlaidomis.
Kredito kortelių dengimas
Kadangi Bob atsisakė atleidimo nuo nuostolių atlyginimo iš "Ready Rentals", nuomos agentūra nemokės jokios žalos automobiliui. Bob išsinuomojo automobilį iš "Ready Rentals", naudodamas verslo kredito kortelę. Kaip ir daugelis kreditinių kortelių, "Bob" kortelė automatiškai padengia fizinę žalą nuomos transporto priemonėms. Daugelis kredito kortelių siūlo šią aprėptį, kai kortelės turėtojas atsisakė atlyginti nuostolius. Apimtis paprastai viršija bet kokį galimą fizinę žalą.
Norėdami surinkti bet kokią kompensaciją pagal savo kredito kortelę, Bobas turi palaukti, kol jis gaus mokėjimą iš savo auto draudiko. Kaip ir automatinė politika, kredito kortelių aprėptis neapima vertės sumažėjimo. Tai taip pat neapima naudojimo praradimo ir administracinių mokesčių. Iš "Busy Builder" 3650 JAV dolerių už išlaidas iš kišenių, kredito kortelė sumokės tik 500 JAV dolerių.