Naudodamiesi kreditoriais dėl jų reguliavimo, Kongresas galėjo apeiti daugybę valstybės įstatymų ir skirtingų įstatymų, susijusių su nekilnojamojo turto operacijomis visoje šalyje. Skolintojai turi laikytis RESPA, ir tai veiksmingai leidžia kontroliuoti atsiskaitymo procesą per juos.
Pagrindinė RESPA aprėptis yra "bet kokia federalinė hipotekinė paskola".
Kadangi dauguma paskolų būstui įsigyti tam tikru būdu federaciniu būdu susietos per federalines paskolų garantijas ir hipotekų finansavimo konsolidavimą, RESPA užima didžiąją dalį sandorių su nekilnojamuoju turtu. Aš kalbu pirmiausia apie Fannie Mae ir Freddie Mac paskolų garantijas. Konkrečiai, aprėpties veiksniai apima:
- daugiausia paskolų, užtikrintų turto įkeitimu (pirmoji arba pavaldžioji pozicija) dėl gyvenamosios paskirties nekilnojamojo turto;
- namų pirkimo paskolos;
- skolintojas patvirtino prielaidas;
- refinansavimo paskolos;
- paskolos turto gerinimui;
- HELOC, namų kredito kredito linijos; ir
- atvirkštinės hipotekos.
Atsiskaitymo pardavimo sutartys ar žemės sutartys taip pat būtų taikomos, jei pardavėjas, grąžindamas dalį paskolos, taip pat finansuoja kitą paskolą, suteiktą RESPA.
Svarbiausia yra paskolos, kurias garantuoja Fannie Mae, Freddie Mac, USDA, VA, FHA ir kiti vyriausybės subjektai.
Tai ne paskolos rūšis, o tai, kad dalyvauja federalinė vyriausybė. Kalbant apie paskolų rūšis, kurias jūsų klientai gali kreiptis dėl to, dalyvaus RESPA:
Įprastinė hipoteka
Tai yra hipoteka, atitinkanti reikalavimus, keliamus įprastam pasirašymui, ir nelaikoma "Jumbo" hipoteka, viršijančia tam tikrą didžiausią griežtesnius garantijų reikalavimus.
Paprastai juos išleidžia bankai ir hipotekiniai kreditoriai.
FHA
Federalinė būsto administracija garantuoja hipotekines paskolas, taip pat tiesiogiai išleidžia hipotekas. Po 2006 m. Įvykusio avarijos FHA paskolos tapo vis populiaresnės dėl mažesnių nei 3,5% mokėjimo reikalavimų. Kitos paskolos, ypač tradicinės paskolos, reikalauja maždaug 20% pradinių įmokų. Štai ką FHA sako savo interneto svetainėje:
Būsto biuro misija yra:
Padėti kurti ir išsaugoti sveikuosius rajonus ir bendruomenes
Palaikykite ir išplėskite namų nuosavybę, nuomos būstą ir sveikatos priežiūros galimybes
Stabilizuoti kredito rinkas ekonomikos sutrikdymo metu
Veiksminga viešojo ir fiskalinio atskaitomybe
Pripažįsta ir vertina savo klientus, darbuotojus, sudedamąsias dalis ir partnerius
VA
Veteranų administracija taip pat garantuoja paskolas, kai kurios su mažomis ar beveik nesumokėti veteranams. Jie yra šiek tiek griežtesni, ypač susiję su turto būkle ir patikrinimais. Toliau pateikiama VA garantinė misija:
"VA padeda Servicemembers, veteranai ir reikalavimus atitinkantys išgyvenę sutuoktiniai tampa namų savininkais. Kaip mūsų tarnavimo misiją mes teikiame būsto paskolos garantiją ir kitas su būstu susijusias programas, kurios padės jums įsigyti, statyti, remontuoti, išsaugoti ar pritaikyti namuose savo asmeniniam užimtumui.
VA "Home" Paskolos teikia privatūs skolintojai, tokie kaip bankai ir hipotekos įmonės. VA garantuoja dalį paskolos, leidžiančią skolintojui suteikti jums palankesnes sąlygas. "
USDA
Jungtinių Valstijų žemės ūkio departamentas dažnai neatsižvelgiama kaip paskolos garantas, tačiau turi programą, užtikrinančią hipotekas "kaimo vietovėse" visoje šalyje. Kai kurie skolininkai gali išeiti į namus, skolindami iki 110% įvertinto namų vertės.
Fannie Mae ir Freddie Mac
Tai yra kvaziaubsorystės subjektai, kuriuos mokesčių mokėtojai išpirko po būsto avarijos. Dabar jie vėl pelningi ir užtikrina hipotekas visoje šalyje. Jie yra didžiausi subjektai, kurie garantuoja būsto paskolas.
"Fannie" ir "Freddie" skolų išieškojimas
Šie subjektai savo turimose inventorizacijos sąlygose sugrąžina pajamas ir skelbia juos parduodant savo tinklalapiuose, turėdami specialų finansavimą.
Tai geras būdas įsigyti namuose derėtis su palankiu finansavimu, tačiau paprastai jie reikalauja didelių remonto darbų.
Nors yra daug kritikų, kurie už šias garantijas ir lengvą kreditą padėjo keletą kaltinimų būstui ir hipotekų avarijai, kiti yra įsitikinę, kad be šių programų bus daug mažiau namų pirkėjų.