"Prime Rate" ir kodėl bankas jo niekada nesiūlys

Pradinė palūkanų norma ir LIBOR

Paprastai bankai taiko standartą, norėdami apskaičiuoti palūkanų normas, kurias jie nurodo smulkiojo verslo savininkams dėl siūlomų banko paskolų. Dažniausiai šis etalonas yra pagrindinė palūkanų norma. Didžiausias tarifas yra tas, kurį bankus užima labiausiai kredituojantys klientai, o įmonių paskolų bazinė norma yra ne mažiau kaip 75 proc. 30 didžiausių šalies bankų. Kai kuriais atvejais, atsižvelgiant į verslą ir skolintoją, verslo savininkams gali būti pasiūlyta norma, pagrįsta panašiu lyginamuoju indeksu - Londono tarpbankine siūloma norma (LIBOR).

JAV premijos norma

Pagrindinė palūkanų norma yra svarbi mažosioms įmonėms, nes bankai paprastai ją naudoja kaip pradinį tašką, nuo kurio galima apskaičiuoti palūkanų normą, taikomą banko paskoloms apmokėti. Vidutinis smulkaus verslo klientas paprastai gali tikėtis bankų, pridedant keletą procentinių punktų prie dabartinio pagrindinio tarifo. Netrukus mažoms įmonėms gali tekti mokėti dar didesnius mokesčius. Tai yra beveik negirdima, kad mažam verslui būtų siūloma paskola greituoju tarifu.

Fiksuotas ir kintamasis

Pagrindinė norma per tam tikrą laiką svyravo. Pavyzdžiui, 1972 m. Vasario mėn. JAV pagrindinis tarifas siekė 4,5 proc. Tada prasidėjo banginis pakilimas, kas kas mėnesį keičiant ketvirčio ar pusės taško. Buvo laikotarpiai, kai jis grįžo atgal, bet tik tam tikru laipsniu. Iki 1980 m. Gruodžio mėn. Pagrindinis kursas buvo nuostabus 21,5 proc. - visada aukštas.

Tokio pobūdžio diapazonas ir jame esantis palūkanų normų svyravimas gali būti žalingas mažosioms įmonėms, ypač todėl, kad skolintojai, teikianti trumpalaikes verslo paskolas, dažnai neigia smulkiosioms įmonėms fiksuotų palūkanų paskolų, dėl kurių gali būti taikomos netvarios palūkanų normos, jei didžiausia norma .

Paprastai smulkiojo verslo savininkams yra protinga gauti fiksuotą palūkanų normą mažos palūkanų normos sąlygomis, pvz., "Kiekybinio palengvinimo" laikotarpiu, kuris įvyko po 2007 m. Finansinio nuosmukio. Nors fiksuotų palūkanų paskolų palūkanos paprastai yra lygios arba didesnės už panašią paskolą kintama palūkanų norma, šiek tiek didesnės fiksuotos palūkanų normos užtikrinimas užtikrina tikrovę ir apsaugo verslo savininkus nuo padidėjusių palūkanų normų, nustatytų 1970-aisiais.

Turėkite omenyje, kad mažųjų įmonių savininkai iki 1980 m. Nesumokėjo 21,5 proc. jie paprastai mokėjo nuo 1 iki 5 procentinių punktų daugiau.

LIBOR

Mažosios įmonės, dalyvaujančios importo / eksporto ar kitose tarptautinėse operacijose, gali spręsti LIBOR palūkanų normą. Tai vienos nakties palūkanų norma už Londono eurodolarų paskolų rinką. Paprastai jis kinta kartu su pagrindiniu kursu, nors istoriškai jis buvo šiek tiek mažesnis ir nepastovus, palyginti su JAV pagrindiniu kursu.

Geriausios kainos nustatymas

"Investopedia" rekomenduoja žiūrėti į jūsų paskolą iš banko perspektyvos. Jos labiau linkusios teikti ilgalaikį klientą su daugybe paskyrų palankiu kursu nei tuo, kuo anksčiau jie padarė nedaug ar nieko nedarė. Tai taip pat yra gera idėja, svetainė siūlo apsvarstyti galimybę išimti paskolas tuo metu, kai rinka mažėja. Mažiau klientų ieško paskolų tuo metu, todėl bankai labiau linkę teikti palankias palūkanų normas norint įsigyti papildomą verslą.