Pagrindiniai veiksniai, darantys įtaką verslo savininko galimybėms gauti finansavimą
Daugeliui įmonių dažniausiai būna tam tikri finansiniai suvaržymai jų vystymosi metu. Kai tokie laikai prasideda, daugelis verslininkų mano, kad artėja prie skolintojų ir alternatyvių finansavimo šaltinių . Yra keletas skolintojų, kurie yra nuo bankų, mikrofinansų įstaigų, taip pat kitų skolintojų, pavyzdžiui, visai verslo sričiai priklausančių svetainių .
Tačiau ne visos įmonės gali gauti verslo paskolas . Tai yra dėl kelių veiksnių, į kuriuos atsižvelgia daugelis skolintojų. Deja, mažai įmonių patenkina visus reikalavimus, kurių reikalauja finansų įstaigos, kad suteiktų jiems verslo paskolas ar kredito linijas. Toje pačioje pastaboje kai kurie įmonių savininkai nežino veiksnių, naudojamų verslo kreditingumui nustatyti. Štai pažvelgti į tai, ką skolintojai ieško, prieš išplėsdami bet kokią kredito formą smulkiajam verslui .
Kredito grąžinimo istorija
Tai yra labai svarbus veiksnys, kurį bet kuris skolintojas naudoja kaip prioritetą prieš paskolos suteikimą bet kuriam verslui . Siekiant įvertinti savo kreditingumą, skolintojai ieško kredito ataskaitų iš kredito biurų. Kredito ataskaitoje pateikiama informacija, pvz., Jūsų kredito ataskaitos, jūsų įmonės atliktos kredito apklausos ir galiausiai jūsų grąžinimo istorija.
Kredito ataskaitoje yra keletas svarbiausių rodiklių, kuriuos skolintojai ieško, - kiek kartų turite mokėjimų neįvykdymo atvejus ir bet kokią bankroto istoriją.
Kai turite labai blogą įrašą apie kredito grąžinimo istoriją, paskolos davėjas jums neduos jokios kredito formos.
Tai reiškia, kad bet kuriam verslui yra naudinga laiku išbandyti visus savo sąskaitas. Su labai geros kredito grąžinimo istorija, paskolos davėjo pasitikėjimas bus sustiprintas su įsitikinimu, kad jūs iš tikrųjų grąžinsite savo pinigus laiku be trūkumų.
Taigi, nuo šiol įsitikinkite, kad laiku grąžinsite visas savo sąskaitas, kad padidintumėte savo galimybes gauti skirtingų skolintojų verslo paskolas arba kredito linijas.
Jūsų verslo kredito balas
Tai yra dar vienas didelis faktorius, kurį paskolos davėjai naudoja jūsų verslo kreditingumui nustatyti. Kuo geriau verslo kredito balas jūsų verslui, tuo didesnė galimybė gauti paskolą iš bet kurios finansų įstaigos. Jei jums įdomu, kaip pinigai skolintojai susipažins su savo verslu ar kartais jūsų asmeniniu FICO balu? Štai kaip.
Jūsų verslo kredito ataskaita - tai dokumentas, kuriame yra skirtinga informacija, kurią kredito biuras naudoja jūsų verslo ar asmeninių rezultatų skaičiavimui. Kredito balus skaičiuojant, atsižvelgiama į kredito panaudojimo santykį, kaip dažnai atidarote naujas kredito sąskaitas, kredito tyrimus ir kaip greitai išvalote savo ankstesnių kreditorių kredituotus pinigus.
Jei jūsų verslo kredito balas su "Dun & Bradstreet" yra nuo 75 iki tada, jūs priskirti kategorijai, kad turėsite aukštą rezultatą, kuris suteikia jums geresnių galimybių gauti paskolas, kad būtų lengviau patvirtinti. Tai reiškia, kad kaip verslo savininkas, jūs turite dirbti nepaprastai sunku ir padidinti savo balą, jei jums tikrai reikia paskolų, kurias skolintojai turės gauti per labai trumpą laiką.
Jūsų verslo finansinė padėtis
Daugelis finansų įstaigų, tokių kaip bankai ir kitos finansų įstaigos, dažnai reikalauja įvairių finansų įstaigų, pavyzdžiui, praėjusių metų finansinių ataskaitų apie įmonę, balanso ir praėjusių mėnesių tarpinės finansinės ataskaitos. Kitos finansinės ataskaitos, kurias turite įtraukti į pelno (nuostolių) ataskaitą ir pinigų srautų ataskaitą.
Šie teiginiai suteiks supratimą apie jūsų įmonės ar verslo finansinę padėtį. Jei jūsų verslas yra labai stabilus, daugelis skolintojų gali suteikti jums kreditą, nes jie bus tikri, kad iš tikrųjų jūsų verslas turi reikiamą sugebėjimą grąžinti skolas. Tačiau, jei jūsų verslas turi tiek daug skolų, niekas nenori rizikuoti savo pinigais.
Todėl verslo savininkams yra naudinga užtikrinti, kad verslas, kuriame jie veikia, yra labai stabilus finansiškai.
Yra keletas būdų, kaip sumažinti pinigų srautą įmonėje, įskaitant (bet tuo neapsiribojant) darbuotojų skaičiaus mažinimą, mokėjimų paskolos davėjams atidėjimą, turto išperkamąją nuomą, naudojamos įrangos pirkimą ir pan. Visa tai sumažins išlaidas ir ilgainiui bereikalingas verslo išlaidas.
Galimas užstatas
Kai kreipiasi dėl paskolų iš skirtingų institucijų, daugeliu atvejų jums reikia turėti įkeistą įkeistą užstatą. Tai yra turtas, kurį skolintojai gali parduoti, kad susigrąžintų savo pinigus tais atvejais, kai nesumokėjote paskolos grąžinimo. Didžiąją dalį turto sudaro nekilnojamojo turto, žemės ir mašinų įranga.
Tai reiškia, kad bet kuris verslas, turintis vertingą turtą, gali gauti savo paskolas per trumpą laikotarpį. Tačiau nepamirškite, kad kartais verslas gali eiti į neužtikrintas paskolas, nors tai reikalauja labai stabilios įmonės, turinčios aukštą kredito balą ir gerą grąžinimo istoriją.
Kitų veiksnių laikymasis yra pastovus, bet kuriam verslui, turintį vertingą užstatą, bus suteikta didelė pinigų suma paskolos forma, palyginti su verslo, kurio turtas yra labai mažas. Jei turite užstatą, kurio vertė nusidėvėjo, tai yra gerai kreiptis dėl nedidelės paskolos, atitinkančios įkaito vertę.
Jūsų skolos ir pajamų santykis
Kai tikrindami savo verslo kreditingumą, daugelis skolintojų atsižvelgia į jūsų verslo skolos ir pajamų santykį. Bet kuris verslo savininkas gali apskaičiuoti šį santykį, atsižvelgdamas į jų mėnesinių įsipareigojimų sumą ir padalijant juos į bendrąsias įmonės gaunamas mėnesines pajamas. Šis santykis niekada neturėtų viršyti 36. Matematiškai, kuo mažesnis santykis, tuo geriau.
Tai reiškia, kad bet kuri įmonė, kurios skolos ir pajamų santykis yra labai didelis, yra didesnė rizika, kad nebus sumokėta. Tai yra raudonas perspėjimas, kad kreditoriai negali skolinti tokiam verslui. Taigi labai svarbu, kad verslo savininkai sumokėtų savo skolas, kad šis santykis būtų sumažintas iki minimalaus taško.
Jei norite, kad paskolos teikėjai paskoloms ar kitokio pobūdžio kreditams suteiktų laiko, jums reikia investuoti į kreditingą verslą. Padarykite visus savo kredito grąžinimo terminus ir pagerinkite savo verslo kredito balą, taip pat turite kredito reputacijos istoriją su gerą reputaciją. Taip pat patartina išvalyti savo skolas ir dirbti su grynųjų pinigų srautais, kad gautumėte tvirtų finansinių ataskaitų.