Sužinokite apie ilgalaikes ir vidutinio laikotarpio paskolas

Skolos finansavimas jūsų verslui kapitalo poreikiui

Visos įmonės, išskyrus mažiausias, savo verslo finansavimui gali naudoti skolos ir nuosavybės finansavimą . Bankų paskolos per komercinius bankus yra labiausiai paplitęs skolų finansavimo būdas. Verslams reikia trumpalaikių paskolų , tarpinių paskolų ir ilgalaikių paskolų. Šiame straipsnyje daugiausia dėmesio bus skiriama ilgalaikėms verslo paskoloms ir vidutinės trukmės verslo paskoloms ir kodėl mažoms įmonėms reikia verslo paskolų ilgalaikėje perspektyvoje.

Trumpalaikės paskolos turi skirtingus terminus, tačiau taip pat skiriasi.

Ilgalaikiai verslo paskolos

Banko terminuotose paskolose paprastai yra fiksuoto grąžinimo termino ir palūkanų normos, taip pat mėnesinis ar ketvirtinis grąžinimo grafikas. Ilgalaikio paskolos terminas paprastai yra 3-10 metų, nors ilgalaikės banko paskolos gali būti pratęsiamos iki 20 metų, priklausomai nuo jos tikslo.

Ilgalaikes banko paskolas visada palaiko įmonės užstatas , paprastai bendrovės turtu. Paskolų sutartyse paprastai yra ribojančių susitarimų, kuriose išsamiai nurodoma, ką bendrovė gali ir negalės finansiškai atlikti paskolos laikotarpiu.

Pavyzdžiui, bankas gali nurodyti, kad bendrovė ilgą laiką negali gauti daugiau skolų. Ilgalaikės paskolos paprastai yra grąžinamos bendrovės grynųjų pinigų srautu per paskolos gyvavimo laikotarpį arba tam tikra procentine dalimi pelno, kuris šiuo tikslu yra atidėtas.

Ilgalaikių paskolų tikslas

Bendrovės paprastai turėtų vadovautis taisyklėmis, pagal kurias jų finansavimo trukmė susiejama su finansuojamo turto gyvybe.

Taigi, jei verslui reikia didinti kapitalo tobulinimą, pvz., Įsigyti įrangos, skirtos jų gamybos procesui , kuris truks 10 metų, ilgalaikio verslo paskola būtų tinkama finansavimo rūšis. Šiuo atveju trumpalaikė verslo paskola nebūtų tinkama. Jei verslui reikia įsigyti kapitalo įrangą, pastatus, kitas įmones ar vykdyti statybos projektus, tai yra ilgalaikė paskola.

Ilgalaikio verslo paskolos gavimas

Ilgalaikės verslo paskolos yra sunkios pradedantiesiems verslams gauti. Paprastai ilgalaikes banko paskolas patvirtina tik įsteigtos įmonės, turinčios keletą metų finansinės sėkmės. Siekdama užtikrinti ilgalaikę paskolą, verslas turi parengti savo verslo planą ir keletą metų istorinių finansinių ataskaitų .

Be to, ji turi parengti prognozuojamas finansines ataskaitas, kad įrodytų, kad gali grąžinti paskolą. Prieš pradedant smulkųjį verslą siekti ilgalaikės paskolos, jos turėtų visada palyginti paskolos kainą su finansiniu lizingo turtu. Ilgalaikės paskolos palūkanų normos paprastai yra kelios punkto mažesnės nei trumpalaikės paskolos palūkanų normos normalioje ekonomikoje.

Jei žinote apie pagrindinį palūkanų normą , galite pridėti kelis taškus ir sugalvoti kažką panašaus į palūkanų normą, kurią bankas mokės už jūsų paskolą. Šie keli dalykai atspindės, kaip rizikinga jie jaučia jūsų įmonę. Kuo rizikingesnė jūsų įmonė, tuo daugiau taškų jie papildys didžiausią palūkanų normą. Vertindami jūsų įmonės riziką, bankai žiūrės į jūsų įmonės kreditingumą 5C.

Ilgalaikio paskolos gavimas

Ilgalaikės paskolos įsigijimo paprastumas priklauso nuo daugelio veiksnių, įskaitant banką, kurį pasirinkote verstis, finansinę jūsų įmonės galią ir ekonomikos sveikatą.

Per Didžiąją nuosmukį kreditas buvo labai griežtas, o paskolos nebuvo lengva.

Kiek jūs galite gauti per ilgalaikę paskolą

Ilgalaikės paskolos paprastai prasideda nuo 25 000 JAV dolerių ir išauga iki 200 000 USD. Kuo daugiau pinigų jums reikia, tuo griežtesnis patvirtinimo procesas tampa.

Kaip vidutinės trukmės paskola skiriasi nuo ilgalaikės paskolos

Tarpinės trukmės paskolos paprastai turi terminą iki 1-3 metų. Jos naudojamos ilgalaikio pobūdžio turtui, pavyzdžiui, kompiuterinėms sistemoms, kurių ekonominis gyvenimas yra tik maždaug 3 metai, finansuoti. Mokėjimai atliekami banke kas mėnesį ar kas ketvirtį. Tarpinio laikotarpio paskolos patvirtinimo procesas yra beveik toks pat griežtas kaip ir ilgalaikės paskolos atveju.